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Veja as principais dúvidas e respostas na hora de pedir seu crédito

Sobre o Serasa Crédito

Serasa Crédito é um dos serviços da Serasa para ajudar e facilitar o acesso ao crédito, de acordo com o perfil do consumidor. Disponível em nosso site e aplicativo, o Serasa Crédito está conectado com diversos bancos, instituições financeiras e fintechs, para que os consumidores consigam comparar várias opções de crédito num mesmo lugar, além de entender qual a melhor opção de oferta para contratar. Buscamos trazer ofertas de crédito que caibam no bolso e mostrar suas chances de aprovação.
Para quem já conhecia o Serasa eCred, o Serasa Crédito é uma evolução, agora também com um nome mais simples.
A partir de uma análise cuidadosa do perfil do consumidor (por meio de critérios que podem incluir os dados pessoais, pendências em birôs de crédito, perfil de crédito e renda), conectamos pessoas em busca de crédito com instituições financeiras que estão dispostas a concedê-lo.
Atualmente, são mais de 20 parceiros reunidos no Serasa Crédito para oferecer diferentes ofertas e modalidades de acordo com a sua realidade e necessidade financeira.
Em um só lugar é possível simular e encontrar as melhores opções de cartão de crédito, cartão pré-pago, conta digital, empréstimo pessoal, empréstimo com garantia (de veículo e imóvel), empréstimo consignado e condições como menores taxas do mercado, benefícios exclusivos, parcelamento e até empréstimo com antecipação do FGTS.
Após a análise, a decisão é sempre da instituição financeira que está concedendo o crédito e você será informado.
A pontuação de crédito (Score) é um modelo estatístico que indica as probabilidades de um consumidor pagar suas contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de obter crédito (empréstimo, financiamento, cartão de crédito, crediário). 
Antes de fechar negócio, as empresas financeiras analisam o histórico do consumidor, e a consulta da pontuação de crédito geralmente tem grande relevância. Um score baixo costuma dificultar o acesso ao crédito, pois o mercado entende que o risco de inadimplência é alto. O contrário também é verdadeiro: uma pontuação alta aumenta as chances de obtenção de crédito.
Os parceiros do Serasa Crédito atuam de acordo com as suas próprias políticas de crédito, sem interferência da nossa plataforma. Caso o consumidor não encontre nenhuma proposta de crédito disponível, provavelmente o perfil não se enquadra nas políticas internas dos nossos parceiros. Mas ele ainda pode adotar boas práticas para aumentar o seu Score por meio de algumas dicas que separamos em nosso blog: https://www.serasa.com.br/blog/.
Prazo de pagamento varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser a taxa de juros entre 26,76% e 606,85% a.a. Exemplo: Empréstimos de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.
O Serasa Crédito é um buscador de crédito em forma de empréstimo ou cartão.
Especificamente na opção "empréstimo", oferece as seguintes modalidades:
 
Empréstimo pessoal: a modalidade mais comum de empréstimo, em que o valor emprestado não precisa ser utilizado em um fim específico (diferentemente do financiamento de imóvel, por exemplo). 
 
Empréstimo consignado: uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, pois o pagamento das parcelas geralmente é descontado diretamente da folha de pagamento, o que garante taxas de juros menores. 
 
Empréstimo com garantia de veículo: ao optar por deixar um veículo como garantia de pagamento de um empréstimo, geralmente você consegue valores maiores e taxas de juros mais baixas. Na simulação de empréstimo pelo site aparecerá a opção para informar a garantia, caso você opte por essa modalidade.  
 
Empréstimo com garantia de FGTS: antecipação de valores do saque-aniversário. Por exemplo: se você nasceu em dezembro e quer receber o valor em julho, pode optar por essa antecipação. Nessa modalidade o empréstimo é quitado automaticamente no dia de recebimento do saque-aniversário.
Como as ofertas no Serasa Crédito são feitas pelas empresas parceiras, pode ser que após a simulação não apareça nenhuma. Porém, você ainda pode buscar alternativas. Confira!
 
- • Simule outras combinações de valores e parcelas. Pode ser que algum parceiro tenha uma oferta de menor valor para você.
- • O Serasa Score pode ou não ser utilizado pelos parceiros na decisão de conceder crédito. Mesmo assim, aumentar o Score pode ajudar você a conseguir ofertas, já que é um indicador muito valorizado pelo mercado. Para saber mais sobre os hábitos financeiros que impactam a sua pontuação de crédito, visite a página do Serasa Score
 
Além disso, o Serasa Crédito busca cada vez mais parceiros para você ter mais oportunidades de conseguir o crédito ideal, com condições e ofertas únicas e acessíveis. 
Cada parceiro do Serasa Crédito tem suas próprias políticas e regras internas. Assim, a bandeira (operadora) do cartão de crédito será escolhida pela instituição. Alguns parceiros operam com mais de uma bandeira, e Mastercard e Visa estão entre as mais comuns.
 
As bandeiras oferecidas pelos parceiros têm altíssima aceitação nos estabelecimentos comerciais.
 
Além da bandeira, tudo relacionado ao contrato de crédito (limite, taxas de juros, anuidade, taxas etc.) é decidido pelos parceiros. A Serasa não interfere nessas decisões.
Cada empresa parceira do Serasa Crédito tem suas próprias políticas e regras internas, portanto é ela que define o limite do cartão. Geralmente as empresas avaliam critérios como renda, histórico de pagamentos, Serasa Score, entre outros.
 
Além disso, quando é o primeiro cartão de crédito da pessoa, em geral os limites são baixos. Uma relação de crédito envolve confiança, portanto, conforme o cartão é usado e as contas são pagas em dia, a tendência é o limite aumentar com o tempo.
 
Outra forma de conseguir limites maiores é complementar sua renda. A dica que damos é não comprometer mais de um terço da renda com empréstimo, financiamento e cartão de crédito.
Se você iniciou uma simulação de crédito no Serasa Crédito e não conseguiu concluí-la, verifique se encontrou alguma das mensagens de erro abaixo:
- • O CEP informado é inválido.
- • O CPF está irregular ou suspenso na Receita Federal.
- • Não há opção para selecionar meu banco.
Acompanhe a seguir a solução para cada caso.

O CEP informado é inválido
Essa mensagem pode surgir caso seu CEP esteja errado. Verifique se preencheu corretamente o CEP de seu endereço.

 
O CPF está pendente de regularização ou suspenso
A suspensão do CPF é feita pela Receita Federal. Isso acontece quando falta alguma informação em seu cadastro com o governo ou algum dado está incorreto.
Primeiramente, é importante que você verifique o status atual de seu CPF no site da Receita Federal.
Confirmada a suspensão, você deverá regularizar essa situação. Para saber como fazer isso, confira este artigo da Serasa: http://serasa.me/regularizar-cpf.

Em caso de divergência entre o status de seu CPF na Receita Federal e no Serasa Serasa Crédito, abra uma solicitação de atendimento pelo link https://www.serasa.com.br/credito.

https://ajuda.serasaconsumidor.com.br/hc/pt-br/requests/new?ticket_form_id=360000019132

Não há opção para selecionar meu banco

Se você não encontrar seu banco na lista disponível para seleção, abra uma solicitação de atendimento pelo link https://www.serasa.com.br/credito. Se possível, anexe um print da tela em que a mensagem de erro aparece.
Embora aumente muito suas chances, ter um Score alto não é garantia de aprovação de solicitação de crédito. Recomendamos entrar em contato diretamente com a instituição financeira, mas saiba que ela não é obrigada a informar o motivo da recusa.
Apesar de não ser garantia absoluta de crédito, o Score geralmente é um fator decisivo na análise das instituições financeiras. Orientamos você a seguir com os bons hábitos de pagamento, pagar as contas em dia, buscar crédito apenas quando realmente precisar.
Para saber mais sobre os hábitos financeiros que impactam no seu Score, consulte a página do Serasa Score.
A lista de documentos para análise depende da política de crédito de cada empresa parceira que fez a oferta. Essas informações ou estarão disponíveis no próprio Serasa Crédito ou serão fornecidas pela empresa de crédito antes do fechamento do contrato.
Confira outras informações importantes sobre documentação no Serasa Crédito.
 
O contrato é enviado pela empresa parceira
Após a aprovação, a empresa enviará um contrato digital ou físico, ou solicitará que você vá ao estabelecimento para assiná-lo.
Em caso de dúvidas entre em contato com a empresa que fez a oferta de crédito.
 
O prazo para retorno é de até cinco dias úteis
Cada parceiro do Serasa Crédito trabalha com prazos próprios, mas em geral o processo é rápido. O prazo de retorno do pedido de empréstimos e cartões é de no máximo cinco dias úteis. Caso você não tenha recebido retorno nesse prazo, entre em contato com o parceiro diretamente.
 
Os documentos devem estar legíveis
 As cópias da documentação podem ser enviadas em diferentes formatos, desde que estejam legíveis. Assim, verifique a qualidade dos documentos antes de enviá-los e siga as orientações da empresa que está concedendo crédito.

Sobre Empréstimo

O Serasa Crédito é um buscador de crédito em forma de empréstimo ou cartão.
Especificamente na opção "empréstimo", oferece as seguintes modalidades:
Empréstimo pessoal: a modalidade mais comum de empréstimo, em que o valor emprestado não precisa ser utilizado em um fim específico (diferentemente do financiamento de imóvel, por exemplo).
Empréstimo consignado: uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, pois o pagamento das parcelas geralmente é descontado diretamente da folha de pagamento, o que garante taxas de juros menores.
Empréstimo com garantia de veículo: ao optar por deixar um veículo como garantia de pagamento de um empréstimo, geralmente você consegue valores maiores e taxas de juros mais baixas. Na simulação de empréstimo pelo site aparecerá a opção para informar a garantia, caso você opte por essa modalidade.
Empréstimo com garantia de FGTS: antecipação de valores do saque-aniversário. Por exemplo: se você nasceu em dezembro e quer receber o valor em julho, pode optar por essa antecipação. Nessa modalidade o empréstimo é quitado automaticamente no dia de recebimento do saque-aniversário.
É um tipo de crédito fornecido pelas instituições financeiras para pessoa física, ou seja, uma quantia em que não há necessidade de uma garantia para conseguir o valor. Dessa forma, a instituição financeira pode conceder uma determinada quantia com total liberdade para o seu uso e cobra juros mensais em troca, que são determinados em contrato. Para conhecer todas as opções de empréstimo disponíveis no Serasa Crédito, Saiba mais sobre Empréstimo
Modalidade em que o consumidor que solicita crédito apresenta um bem para assegurar o pagamento à instituição financeira. Com o empréstimo com garantia, as chances de inadimplência são menores e, por isso, as empresas conseguem oferecer melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas, maiores prazos e valores maiores.
No Brasil, as opções mais populares são o empréstimo com garantia de veículo e o empréstimo com garantia de imóvel. Em todas as modalidades, o cliente pode continuar usando seu bem normalmente enquanto quita as parcelas.
O Empréstimo com Antecipação do FGTS também está disponível para negativados e permite que o consumidor antecipe 7 anos do saldo do FGTS, liberado pelo governo no mês do seu aniversário, e usá-lo como quiser.
Para contratar via Serasa Crédito, é preciso autorizar o Banco PAN, parceiro da Serasa, a consultar suas informações do Fundo de Garantia. Para mais informações sobre essa modalidade, visite nossa página.
Simular pedidos de empréstimo no Serasa Crédito é muito fácil. Com apenas alguns cliques você verifica se há propostas que se encaixem em seu perfil financeiro. A simulação é totalmente gratuita!
Confira o passo a passo.
1) Acesse o site e clique em Entrar. Depois faça o login com o CPF e a senha de seu cadastro na Serasa.

2) Em sua jornada de crédito, selecione a opção Solicitar empréstimo pessoal. Antes disso, caso seu perfil não esteja atualizado, clique em Atualizar perfil.

3) Coloque o valor do empréstimo que você deseja ter, o número de parcelas e clique em Buscar por ofertas.

Você poderá informar garantia de veículo. Com ela geralmente as ofertas de crédito são mais altas e com maior número de parcelas, mas essa modalidade é opcional.

Caso apareçam ofertas, elas estarão na tela. As empresas parceiras poderão solicitar mais informações, e nesse caso o Serasa Crédito vai direcionar você ao site delas para finalizar o processo.

4) Caso não haja oferta disponível, você poderá simular um valor menor ou tentar novamente depois de um tempo. Novos parceiros chegam a todo momento e poderão lhe trazer ofertas que preencham seus requisitos de crédito.
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado. Isso porque nessa modalidade o valor das parcelas em geral é descontado diretamente da folha de pagamento.
 
Outra vantagem é que essa forma de crédito tem chance de ser aprovado mesmo que você esteja negativado ou com Score baixo.
No Serasa Crédito o crédito consignado está disponível apenas para aposentados e pensionistas.
 
Importante
A aprovação ou não do crédito fica sempre a critério dos nossos parceiros do Serasa Crédito. A Serasa não participa dessa decisão.
 
Confira a seguir o passo a passo para solicitar o empréstimo consignado.
 
1) Acesse o site https://www.serasa.com.br/credito e clique em Entrar. Depois faça o login com o CPF e a senha de seu cadastro na Serasa.
 
2) Clique em Empréstimo consignado para iniciar sua jornada de crédito (essa opção só aparecerá caso você seja elegível para essa modalidade, ok?).
 
3) Ao cadastrar as informações, no campo Você é selecione “aposentado” ou “pensionista”. São as únicas opções para crédito consignado. As outras direcionarão você para empréstimo pessoal.
 
4) Preencha os demais campos do cadastro e ao final dê ok no campo Termo de aceite.
 
5) Será apresentada a oferta com valor mais próximo ao solicitado, além do limite máximo disponível para empréstimo.
 
6) Confira as informações mais importantes do empréstimo (valores, taxas, forma de pagamento, benefícios e outras informações da empresa parceira do Serasa Crédito).
 
7) Agora revise o pedido de empréstimo e clique em Solicitar.
 
8) Ao enviar o pedido para análise, você será redirecionado para o ambiente do parceiro. Então é só seguir as orientações e concluir o empréstimo.
 
Observação: o Serasa Crédito é um serviço que aproxima o consumidor das oportunidades de crédito, mas são as empresas parceiras que efetivamente realizam o empréstimo. Assim, elas é que definem as taxas, prazos e condições de crédito.
O Serasa Crédito é uma plataforma que conecta o usuário às empresas de acordo com o perfil e necessidade no momento da simulação. Dessa forma, cada empresa parceira do Serasa Crédito tem políticas de prazo de resposta próprios, mas em geral o retorno do pedido de empréstimo ou cartão de crédito é de cinco dias úteis. 
A análise do pedido de crédito é feita pela própria empresa parceira, que informará você sobre o prazo de resposta quando concluir a análise do contrato de crédito.
Você pode acompanhar a análise do pedido acessando sua área logada do Serasa Crédito e clicando em Meus pedidos no menu superior. Se tiver alguma dúvida sobre a aprovação do pedido, você poderá entrar em contato diretamente com a empresa que fez a oferta de crédito.
Tanto o empréstimo quanto o financiamento envolvem a obtenção de dinheiro emprestado de uma instituição financeira ou credor. No entanto, há algumas diferenças importantes entre os dois que implicam na definição da modalidade, finalidade do empréstimo, tipos de garantias, taxas de juros e prazos.
Preparamos um artigo em nosso blog para falar mais sobre as principais diferenças dessas duas modalidades. Leia aqui.
Ao fazer uma oferta de crédito, a empresa parceira entende que você se enquadra nos pré-requisitos para analisar seu pedido de crédito. Porém, nesse momento a análise ainda não está concluída e pode haver alteração no valor do crédito concedido.
 
Como em qualquer negociação, os termos podem mudar a qualquer momento antes da assinatura do contrato.
 
É importante saber que o Serasa Crédito não interfere nessa decisão. Todas as condições de crédito são definidas pela empresa parceira com base em políticas e regras próprias.

Sobre Cartão de Crédito

A contratação do cartão de crédito pelo Serasa Crédito é feita de maneira 100% digital e a simulação acontece em poucos passos:
1. Acesse o ambiente da Serasa com o seu login (caso não tenha cadastro, basta fazer na hora);
2. Após acessar a plataforma, algumas informações serão solicitadas como: modalidade de trabalho, profissão, salário e endereço;
3. Depois de preencher as informações solicitadas, clique em “buscar ofertas de crédito”;
4. Confira as opções disponíveis. Caso prefira, você ainda pode filtrar os tipos de cartões por benefícios como: descontos, zero anuidade, conveniências, programa de recompensas e cashback;
5. Após simular, comparar e escolher a melhor oferta, faça seu pedido. Os próximos passos podem variar a depender do cartão que você escolher, mas te ajudaremos no passo a passo, é simples e rápido.
6. Após análise feita pela empresa parceira, de acordo com suas próprias políticas de crédito, o parceiro decidirá se irá aprovar, ou não, a sua solicitação de crédito.
Cada parceiro do Serasa Crédito tem suas próprias políticas e regras internas. Assim, a bandeira (operadora) do cartão de crédito será escolhida pela instituição. Alguns parceiros operam com mais de uma bandeira, e Mastercard e Visa estão entre as mais comuns.
As bandeiras oferecidas pelos parceiros têm altíssima aceitação nos estabelecimentos comerciais.
Além da bandeira, tudo relacionado ao contrato de crédito (limite, taxas de juros, anuidade, taxas etc.) é decidido pelos parceiros. A Serasa não interfere nessas decisões.
Se você iniciou uma simulação de crédito no Serasa Crédito e não conseguiu concluí-la, verifique se encontrou alguma das mensagens de erro abaixo:
- O CEP informado é inválido.
- O CPF está irregular ou suspenso na Receita Federal.
- Não há opção para selecionar meu banco.
Acompanhe a seguir a solução para cada caso.
O CEP informado é inválido
Essa mensagem pode surgir caso seu CEP esteja errado. Verifique se preencheu corretamente o CEP de seu endereço.
O CPF está pendente de regularização ou suspenso
A suspensão do CPF é feita pela Receita Federal. Isso acontece quando falta alguma informação em seu cadastro com o governo ou algum dado está incorreto.
Primeiramente, é importante que você verifique o status atual de seu CPF no site da Receita Federal.
Confirmada a suspensão, você deverá regularizar essa situação. Para saber como fazer isso, confira este artigo da Serasa.
Em caso de divergência entre o status de seu CPF na Receita Federal e no Serasa Serasa Crédito, abra uma solicitação de atendimento neste link.
Não há opção para selecionar meu banco
Se você não encontrar seu banco na lista disponível para seleção, abra uma solicitação de atendimento neste link. Se possível, anexe um print da tela em que a mensagem de erro aparece.
Para simular uma oferta no Serasa Crédito, as informações financeiras do consumidor não são consultadas.
Após a visualização de ofertas na plataforma e escolha da modalidade ideal para o seu perfil, as instituições financeiras realizam a análise que podem incluir a consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
Existem algumas opções de cartões opções que podem contribuir para a reorganização das finanças e não costumam consultar o SPC e o Serasa como o cartão de crédito pré-pago, o cartão de crédito consignado.
Para saber mais sobre as duas modalidades, acesse aqui o conteúdo que preparamos no Blog do Serasa Crédito.
Entre os melhores cartões de crédito do mercado disponíveis, é preciso analisar alguns pontos para eleger a opção ideal. Afinal, os consumidores têm perfis financeiros e necessidades diferentes.
Na hora de escolher o melhor cartão de crédito, alguns fatores podem ser levados em conta como taxas e juros, recompensas, benefícios adicionais, nível de crédito e aceitação.
Com o Serasa Crédito você consegue comparar as opções disponíveis e escolher o cartão que melhor atenda às suas necessidades e objetivos financeiros.
Em um só lugar é possível simular e encontrar as melhores opções de cartão de crédito, cartão pré-pago, conta digital, empréstimo pessoal, empréstimo com garantia (de veículo e imóvel), empréstimo consignado e condições como menores taxas do mercado, benefícios exclusivos, parcelamento e até empréstimo com antecipação do FGTS.
Após a análise, a decisão é sempre da instituição financeira que está concedendo o crédito e você será informado.
Existem vários cartões de crédito disponíveis que são relativamente fáceis de serem aprovados, mas a aprovação dependerá sempre da análise de crédito realizada pela instituição financeira. Geralmente, cartões de crédito com limites mais baixos e sem muitos benefícios são mais fáceis de serem aprovados. Preparamos um artigo com 14 opções de cartões de fácil aprovação. Confira aqui.

Sobre Conta Digital

É uma conta bancária para realizar transações e movimentar serviços pela internet através de aplicativos ou sites sem a necessidade de ir pessoalmente até uma agência. A principal vantagem das contas digitais é a praticidade, permitindo aos usuários realizar transferências, pagamentos, investimentos e outras transações financeiras em um só lugar, sem sair de casa. Em alguns casos, essas movimentações financeiras facilitam a aprovação de crédito, uma vez que com o histórico positivo no mercado fica mais fácil de encontrar ofertas de crédito no futuro.
No Brasil, de acordo com a legislação vigente, é possível abrir uma conta digital mesmo sendo menor de 18 anos, desde que tenha autorização do representante legal. Ou seja, seus pais ou responsáveis legais precisam assinar a abertura da conta e fornecer os documentos necessários. Além disso, a conta precisa estar vinculada à conta de um titular maior de idade que será o responsável pela gestão dos recursos.
As condições de abertura e utilização de contas digitais podem variar entre as instituições financeiras, e algumas podem ter restrições específicas para clientes menores de idade. É importante verificar as políticas da instituição financeira em que você deseja abrir uma conta digital e ler atentamente os termos e condições antes de prosseguir com a abertura da conta.
Encontrar uma conta digital ideal para seu perfil é algo muito pessoal. Depende do que cada consumidor está buscando em um banco.
De forma geral, alguns fatores devem ser considerados na hora de escolher uma boa conta digital, entre eles:
• aplicativo eficiente e intuitivo;
• atendimento de qualidade;
• serviços gratuitos;
• oferta de investimentos;
• cartão de crédito;
• linhas de empréstimo;
• limite emergencial.

Outras perguntas

Prazo de pagamento varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser a taxa de juros entre 26,76% e 606,85% a.a. Exemplo: Empréstimos de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.
Nem sempre. Ter uma oferta pré-aprovada de empréstimo ou cartão significa que suas informações financeiras se enquadram nas condições estabelecidas pelas empresas para concessão de crédito. Mesmo assim, seu pedido ainda passará por análise antes de ser aprovado.
Toda essa análise é feita diretamente pela empresa financeira, de acordo com as políticas internas e as condições de pagamento possíveis. A Serasa não interfere nessa decisão.

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