Serasa Crédito: empréstimo, cartão de crédito, conta digital e muito mais

Perguntas frequentes

Veja as principais dúvidas na hora de pedir seu crédito no Serasa Crédito:

• O que é o Serasa Crédito?

  Serasa Crédito é um dos serviços da Serasa para ajudar e facilitar o acesso ao crédito, de acordo com o perfil do consumidor. Disponível em nosso site e aplicativo, o Serasa Crédito está conectado com diversos bancos, instituições financeiras e fintechs, para que os consumidores consigam comparar várias opções de crédito num mesmo lugar, além de entender qual a melhor opção de oferta para contratar. Buscamos trazer ofertas de crédito que caibam no bolso e mostrar suas chances de aprovação.

  Para quem já conhecia o Serasa eCred, o Serasa Crédito é uma evolução, agora também com um nome mais simples.

• Como funciona o Serasa Crédito?

  A partir de uma análise cuidadosa do perfil do consumidor (por meio de critérios que podem incluir os dados pessoais, pendências em birôs de crédito, perfil de crédito e renda), conectamos pessoas em busca de crédito com instituições financeiras que estão dispostas a concedê-lo.

  Atualmente, são mais de 20 parceiros reunidos no Serasa Crédito para oferecer diferentes ofertas e modalidades de acordo com a sua realidade e necessidade financeira.

• O que é crédito responsável?

  Antes de falarmos sobre cartão de crédito para negativados, é importante reforçar sobre o crédito responsável: direito básico do Consumidor.

  Isso significa que, antes de contratar qualquer tipo de crédito, as informações sobre os custos do serviço ou produto, tais como, taxas de juros, existência de multas por atraso, valor discriminado das prestações etc., devem ser transparentes, constando de “de forma clara e resumida do próprio contrato, da fatura ou de instrumento apartado, de fácil acesso ao consumidor”, de acordo com o Artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor. 

  Acompanhe em nosso blog mais sobre crédito responsável e a lei do superendividamento.

• Quais tipos de crédito são disponibilizados no Serasa Crédito?

  Em um só lugar é possível simular e encontrar as melhores opções de cartão de crédito, cartão pré-pago, conta digital, empréstimo pessoal, empréstimo com garantia (de veículo e imóvel), empréstimo consignado e condições como menores taxas do mercado, benefícios exclusivos, parcelamento e até empréstimo com antecipação do FGTS.

  Após a análise, a decisão é sempre da instituição financeira que está concedendo o crédito e você será informado.

• Como solicitar Cartão de Crédito pelo Serasa Crédito?

  A contratação do cartão de crédito pelo Serasa Crédito é feita de maneira 100% digital e a simulação acontece em poucos passos:

  1. Acesse o ambiente da Serasa com o seu login (caso não tenha cadastro, basta fazer na hora);
  2. Após acessar a plataforma, algumas informações serão solicitadas como: modalidade de trabalho, profissão, salário e endereço;
  3. Depois de preencher as informações solicitadas, clique em “buscar ofertas de crédito”; 
  4. Confira as opções disponíveis. Caso prefira, você ainda pode filtrar os tipos de cartões por benefícios como: descontos, zero anuidade, conveniências, programa de recompensas e cashback; 
  5. Após simular, comparar e escolher a melhor oferta, faça seu pedido. Os próximos passos podem variar a depender do cartão que você escolher, mas te ajudaremos no passo a passo, é simples e rápido.  
  6. Após análise feita pela empresa parceira, de acordo com suas próprias políticas de crédito, o parceiro decidirá se irá aprovar, ou não, a sua solicitação de crédito. 
• O que é Empréstimo Pessoal?

  É um tipo de crédito fornecido pelas instituições financeiras para pessoa física, ou seja, uma quantia em que não há necessidade de uma garantia para conseguir o valor. Dessa forma, a instituição financeira pode conceder uma determinada quantia com total liberdade para o seu uso e cobra juros mensais em troca, que são determinados em contrato. Para conhecer todas as opções de empréstimo disponíveis no Serasa Crédito, Saiba mais sobre Empréstimo

• Existe opções de Empréstimo para Negativado?

  Sim! No Serasa Crédito, há empréstimo com aprovação para negativados, como por exemplo o empréstimo com antecipação do saque-aniversário do FGTS. Além disso, no Serasa Crédito você também encontra opções de contas digitais e cartão de crédito para negativados.

  Para saber mais sobre opções de empréstimo para negativados no Serasa Crédito, saiba mais se existe opções de empréstimo para negativado.

• O que é Empréstimo com Garantia?

  Modalidade em que o consumidor que solicita crédito apresenta um bem para assegurar o pagamento à instituição financeira. Com o empréstimo com garantia, as chances de inadimplência são menores e, por isso, as empresas conseguem oferecer melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas, maiores prazos e valores maiores.

  No Brasil, as opções mais populares são o empréstimo com garantia de veículo e o empréstimo com garantia de imóvel. Em todas as modalidades, o cliente pode continuar usando seu bem normalmente enquanto quita as parcelas.

• O que é Conta Digital?

  É uma conta bancária para realizar transações e movimentar serviços pela internet através de aplicativos ou sites sem a necessidade de ir pessoalmente até uma agência. A principal vantagem das contas digitais é a praticidade, permitindo aos usuários realizar transferências, pagamentos, investimentos e outras transações financeiras em um só lugar, sem sair de casa. Em alguns casos, essas movimentações financeiras facilitam a aprovação de crédito, uma vez que com o histórico positivo no mercado fica mais fácil de encontrar ofertas de crédito no futuro. 

• Como fazer Empréstimo com Antecipação do FGTS?

  O Empréstimo com Antecipação do FGTS também está disponível para negativados e permite que o consumidor antecipe 10 anos do saldo do FGTS, liberado pelo governo no mês do seu aniversário, e usá-lo como quiser.

  Para contratar via Serasa Crédito, é preciso autorizar o Banco PAN, parceiro da Serasa, a consultar suas informações do Fundo de Garantia. Para mais informações sobre essa modalidade, visite nossa página.

• Em quanto tempo eu recebo o crédito solicitado pelo Serasa Crédito?

  Cada empresa parceira do Serasa Crédito tem políticas de prazo de resposta próprios, mas em geral o prazo máximo de retorno do pedido de empréstimo ou cartão de crédito é de cinco dias úteis. 

  Você pode acompanhar a análise do pedido acessando sua área logada do Serasa Crédito e clicando em Meus Pedidos no menu superior.

• Como o meu Score impacta na contratação de crédito?

  A pontuação de crédito (Score) é um modelo estatístico que indica as probabilidades de um consumidor pagar suas contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de obter crédito (empréstimo, financiamento, cartão de crédito, crediário). 

  Antes de fechar negócio, as empresas financeiras analisam o histórico do consumidor, e a consulta da pontuação de crédito geralmente tem grande relevância. Um score baixo costuma dificultar o acesso ao crédito, pois o mercado entende que o risco de inadimplência é alto. O contrário também é verdadeiro: uma pontuação alta aumenta as chances de obtenção de crédito.

  
  

• Não encontrei a oferta que queria. E agora?

  Os parceiros do Serasa Crédito atuam de acordo com as suas próprias políticas de crédito, sem interferência da nossa plataforma.

  Caso o consumidor não encontre nenhuma proposta de crédito disponível, provavelmente o perfil não se enquadra nas políticas internas dos nossos parceiros. Mas ele ainda pode adotar boas práticas para aumentar o seu Score por meio de algumas dicas que separamos em nosso blog.

  Lembre-se: o Serasa Score pode ou não ser utilizado pelos parceiros para a decisão de conceder o crédito.

• Qual o período de pagamento e taxas de juros?

  Prazo de pagamento varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser a taxa de juros entre 26,76% e 606,85% a.a. Exemplo: Empréstimos de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.