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O Que E Score De Credito

O que é Score de crédito? Entenda em detalhes

O Score avalia o histórico financeiro do consumidor. Quanto mais alto, maior a chance de conseguir crédito.

Atualizado em: 8 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Conceito de trabalho em casa, empresária está digitando dados de cartão de crédito em laptop para compras on-line

Saber o que é Score de crédito é fundamental para quem está buscando negociações com instituições financeiras, como empréstimos, financiamentos ou até cartão de crédito. Todo consumidor tem um Score e essa pontuação pode definir as condições oferecidas por lojas e bancos.

Assista | O que é birô de crédito?

O que é Score de crédito?

O Score de crédito é a pontuação que ajuda a avaliar o histórico financeiro recente de cada consumidor. Ele é utilizado pelas instituições financeiras para analisar o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa. Trata-se, portanto, de uma ferramenta usada para medir a probabilidade de um CPF ou CNPJ cumprir suas obrigações financeiras.

O cálculo desse indicador é feito com base em informações de bancos de dados de birôs de crédito, como a Serasa. Essas informações incluem o histórico de pagamento de dívidas e o número de consultas realizadas ao CPF ou CNPJ, entre outros fatores. A pontuação do Score de crédito pode variar de acordo com a metodologia utilizada pelo órgão que realiza o cálculo.

Ao ajudar a medir o risco de crédito, o Score é um instrumento importante para evitar a inadimplência, o que é positivo para os consumidores, para as empresas e para a economia do país de forma geral.

O que é o Serasa Score

Na Serasa, o Score de crédito varia de 0 a 1.000 pontos. Quanto maior a pontuação, menor o risco de inadimplência e, consequentemente, maior a probabilidade de o consumidor obter crédito com melhores condições de pagamento.

Além dessa pontuação, as instituições podem levar em conta outras informações para decidir se concedem crédito a uma pessoa, como renda mensal, por exemplo. Tudo vai depender da política interna da empresa.

Quem tem o Score de crédito na Serasa?

Toda pessoa física ou jurídica brasileira com dados na Serasa tem o Serasa Score associado ao CPF ou CNPJ. As informações usadas no cálculo da pontuação são obtidas de fontes públicas e privadas, como órgãos de proteção ao crédito, bancos, operadoras de telefonia, empresas de cartão de crédito e financeiras, entre outras.

É importante saber que as informações registradas no Serasa Score são sigilosas e só podem ser acessadas por instituições que precisam das informações para fins de avaliação de risco de crédito. Qualquer pessoa ou empresa, porém, pode acessar sua própria pontuação.

Como o Score de crédito da Serasa é calculado

Os critérios desenvolvidos pela Serasa para calcular a pontuação do consumidor envolvem diferentes aspectos do comportamento e do histórico do indivíduo. Confira os fatores:

Pagamentos (29%)

Esse é o fator mais importante para o cálculo do Serasa Score. O pagamento em dia dos compromissos registrados no Cadastro Positivo aumenta a pontuação, enquanto atrasos e inadimplência a reduzem.

Experiência no mercado (24%)

Neste critério considera-se o tempo de relacionamento com o mercado, contado a partir de dados como a primeira consulta ao CPF feita por um banco ou o primeiro contrato de cartão de crédito. Quanto maior o tempo, mais alto tende a ser o Score.

Dívidas (21%)

O cálculo considera as dívidas negativadas do consumidor. Pendências como protestos, cheque sem fundo, falências e ações judiciais também prejudicam a pontuação.

Busca por crédito (12%)

A quantidade de consultas ao CPF do consumidor pode prejudicar o Serasa Score. Muitas consultas em um curto período podem indicar que o consumidor ou a empresa está buscando crédito em excesso por estar com dificuldades financeiras.

Informações cadastrais (8%)

A idade do consumidor e a atualização do cadastro na base de dados da Serasa também são considerados no cálculo do Score. Pessoas com um cadastro mais antigo tendem a ter pontuação mais alta. Manter o cadastro atualizado é importante para pontuar nesse critério.

Contratos (6%)

Avaliação da quantidade de contratos de crédito ativos, a duração e a relação do tempo entre as contratações. Contratos mais antigos são melhores para o Score.

Qual é um bom Score?

O Serasa Score é dividido em quatro faixas de classificação, que indicam o risco de inadimplência e, consequentemente, a chance de conseguir crédito. A partir de 501 pontos, a pontuação já é considerada boa ou excelente, confira:
● Score muito baixo

De 0 a 300 pontos. Chance muito baixa de obter crédito.

● Score baixo

De 301 a 500 pontos. Chance baixa de conseguir crédito.

● Score bom

De 501 a 700 pontos. Boa chance de conseguir crédito.

● Score excelente
De 701 a 1.000 pontos. Chance muito boa de conseguir crédito.

Diagnóstico Score aponta caminhos para melhorar o Score de crédito

O Diagnóstico Score é um serviço personalizado da Serasa para quem busca dicas específicas para elevar o seu Score de crédito. Quem solicita esta análise recebe um relatório com o seu histórico financeiro dos últimos 12 meses e orientações de especialistas da Serasa.

O serviço está disponível por R$9,99 na plataforma da Serasa. Vale lembrar que a contratação não garante o aumento automático do Score. O relatório aponta caminhos, mas a pontuação só se eleva a partir da mudança de comportamento do consumidor.

Perguntas frequentes sobre Score de crédito

Confira outras dúvidas comuns sobre a pontuação:

O Score de crédito de todos os birôs é o mesmo?

Não. Cada órgão de proteção ao crédito tem sua própria base de dados e usa diferentes formas para calcular. Por isso, o Score de crédito de uma pessoa na Serasa pode ser diferente do Score no SPC Brasil, por exemplo. Entre as pontuações do mercado, apenas o Score da Serasa aumenta em tempo real quando uma dívida é paga no Pix pelo Serasa Limpa Nome.

Qual a relação entre Cadastro Positivo e Score?

O Cadastro Positivo reúne informações dos pagamentos em dia, o que representa 29% de peso no cálculo do Serasa Score. Portanto, pagar pontualmente contas de crédito, como fatura do cartão e parcela do empréstimo, ajuda muito a aumentar a pontuação.

Consultar Score prejudica a pontuação?

Não. A pesquisa ao próprio Score não tem nenhum efeito negativo sobre a pontuação e pode ser feita quantas vezes o consumidor desejar. A consulta é online e gratuita.

Qual o Score mínimo para crédito?

Não existe um Score mínimo para crédito. A decisão de liberar dinheiro para empréstimos ou financiamentos é sempre da empresa, baseada em sua própria política interna. Cada instituição tem seus próprios critérios.

É possível ter Score de 1.000?

Esta meta é bastante desafiadora, mas é possível, sim. Entretanto, não é preciso alcançar a pontuação máxima para ter um Score alto. A partir de 701 pontos ele já é classificado como excelente.

Como consultar o seu Score Serasa

Depois de entender o que é Score de crédito, vai ficar mais fácil compreender a sua própria pontuação. Vale lembrar que esta consulta não aumenta nem diminui o Score.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login com CPF e senha.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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