Por que o Serasa Score é importante?
Quais os fatores levados em conta no cálculo do Serasa Score?
Publicado em: 5 de Maio de 2023
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
O score de crédito (não só o Serasa Score, mas também a pontuação de outros birôs de crédito) é um dos itens avaliados na concessão de empréstimos, financiamentos e cartões. Por isso é muito importante saber como ele funciona e, claro, como aumentá-lo.
Para ajudar, trazemos aqui as respostas das principais dúvidas sobre o Serasa Score!
1. Por que o Serasa Score é importante?
Ele é importante porque ajuda no processo de concessão de crédito e realização de negócios. A pontuação mais alta representa maior probabilidade de crédito, pois indica bons hábitos financeiros associados ao CPF. Geralmente são oferecidas também melhores taxas de juros e condições mais favoráveis de crédito para as faixas de pontuação mais altas.
2. A consulta ao próprio Serasa Score é gratuita?
Sim. Você não paga nada para consultar seu Serasa Score. Confira o passo a passo para verificar a pontuação.
Acesse o site ou app da Serasa.
Clique em “Consultar CPF Grátis”.
Digite seu CPF.
Informe a senha. Caso não seja cadastrado, basta preencher o cadastro para acessar na mesma hora.
Pronto! Imediatamente seu Serasa Score será apresentado para você.
No aplicativo da Serasa, a pontuação aparecerá em destaque assim que você fizer o login também.
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3. Quais empresas consultam o Serasa Score?
Diversas empresas consultam o Serasa Score antes de conceder crédito, serviços ou produtos que exigem pagamento posterior.
Entre elas estão instituições financeiras como bancos, financeiras e cooperativas de crédito, que utilizam essa pontuação como um dos critérios para conceder empréstimos e financiamentos. Além disso, empresas de cartões de crédito, telefonia, TV por assinatura e internet também podem consultar o Serasa Score antes de aprovar a contratação dos serviços.
Outras empresas que costumam consultar são as de varejo, como lojas de departamento, de e-commerce e concessionárias de veículos, que utilizam essa pontuação como um indicador de risco de inadimplência dos clientes que solicitam crédito para aquisição de produtos.
É importante ressaltar que a consulta ao Serasa Score não é o único critério utilizado pelas empresas na análise de crédito e concessão de produtos e serviços. Cada empresa pode adotar critérios próprios de avaliação de risco e, portanto, a pontuação do Score pode ter mais ou menos peso dependendo da política de crédito de cada instituição.
4. Posso consultar o Serasa Score de outras pessoas?
Não. Essa informação é um serviço da Serasa destinado apenas a auxiliar na análise de crédito. Ele está disponível para as empresas montarem o seu processo de tomada de decisão sobre negócios.
A pontuação é pessoal e intransferível. Cada consumidor pode verificar seu próprio Serasa Score de forma gratuita e quantas vezes quiser, sem que isso prejudique a pontuação.
O acesso indevido a essas informações pode gerar prejuízos para a pessoa, como a exposição de dados pessoais sensíveis, a violação de privacidade e a utilização dessas informações para fins fraudulentos.
5. Quais os fatores levados em conta no cálculo do Serasa Score?
O cálculo do Serasa Score é baseado em diversos fatores relacionados ao histórico de crédito do titular do CPF. Entre os principais fatores levados em conta, destacam-se:
- ● Histórico de pagamentos (Cadastro Positivo): esse é um dos principais fatores que influenciam a pontuação do Serasa Score. Atrasos e inadimplência nos pagamentos de contas podem reduzir a pontuação.
- ● Dívidas em aberto: quanto maior o número de dívidas não pagas, menor será a pontuação do Serasa Score.
- ● Tempo de atraso: o tempo de atraso no pagamento de dívidas também é levado em conta. Atrasos mais prolongados podem reduzir a pontuação do Score.
- ● Consultas ao CPF: o número de consultas ao CPF em um curto período também pode afetar a pontuação do Serasa Score. Muitas consultas simultâneas podem ser interpretadas como sinal de risco de crédito.
- ● Histórico de crédito: o histórico de crédito do titular do CPF, incluindo informações como datas de abertura e fechamento de contas, o tempo de relacionamento com o mercado de crédito, também é considerado no cálculo do Score.
Esses são alguns dos principais fatores que influenciam a pontuação do Serasa Score. Vale lembrar que cada empresa pode adotar critérios próprios para avaliação de risco.
6. Como aumentar o Serasa Score?
A pontuação é dinâmica, calculada no momento da consulta considerando as informações disponíveis na base de dados da Serasa. Algumas dicas para aumentar a pontuação:
- ● Limpe seu nome, caso tenha dívidas negativadas.
- ● Pague as contas em dia.
- ● Busque crédito com moderação, apenas quando realmente necessário.
- ● Mantenha seus dados cadastrais atualizados na Serasa.
- ● Construa um histórico de crédito positivo ao manter o Cadastro Positivo ativo.
Uma pontuação mais alta no Serasa Score pode ajudá-lo a obter crédito no mercado, mas lembre-se de que a decisão de conceder ou não o crédito é sempre da empresa financeira. A Serasa não interfere nessa decisão.
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7. O Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar a pontuação?
Sim! O Serasa Score considera os dados positivos do consumidor que está com o Cadastro Positivo ativo. Ele reúne todo seu histórico de crédito e não só as contas que você deixou de pagar:
- ● financiamentos;
- ● cartões de crédito;
- ● empréstimos com bancos e com o comércio;
- ● outras contas que você paga todos os meses.
Ele permite que as empresas que concedem crédito façam uma avaliação individual e mais precisa do seu histórico de crédito.
8. Pagar tudo à vista aumenta o Score?
Não, pagar tudo à vista não tem impacto na pontuação. O que influencia é pagar as contas e não ter dívidas em aberto.
Pagar tudo à vista não é necessariamente melhor que pagar com parcelas, desde que os pagamentos sejam feitos em dia e sem atrasos.
9. Posso pagar para aumentar o Score?
Não. A pontuação de crédito é reflexo do comportamento financeiro. Não confie em empresas que mandam e-mails ou oferecem produtos que prometem aumentar o Score. A única maneira de fazer isso é seguindo nossas dicas para melhorar a pontuação.
Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Quer saber tudo (tudo mesmo!) sobre o Serasa Score? Baixe o Guia do Serasa Score, conteúdo gratuito e exclusivo da Serasa que tira todas as dúvidas sobre o assunto.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
- ● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
- ● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
- ● Faça o login.
- ● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
Serasa Score
Quer saber tudo (tudo mesmo!) sobre o Serasa Score? Baixe o Guia do Serasa Score, conteúdo gratuito e exclusivo da Serasa que tira todas as dúvidas sobre o assunto.
