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Como funciona o rendimento da poupança

Poupança: saiba como funciona esta modalidade de investimento e qual é a sua rentabilidade.

Atualizado em: 30 de agosto de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

empresária segurando moedas colocando em vidro usando smartphone e calculadora para calcular o conceito de economia de dinheiro para contabilidade financeira

Economizar é bom, mas ver o dinheiro render é ainda melhor. Mesmo com muitas opções no mercado, a poupança segue como um dos investimentos mais populares do país. Embora a poupança não seja o mais rentável dos investimentos e muitos especialistas não a indiquem, ela ainda é bastante procurada, especialmente por investidores iniciantes.

Entenda aqui como funciona o rendimento da poupança e se ela pode ser uma boa opção para a sua realidade.

O que é poupança

Poupança é uma modalidade de investimento em renda fixa que rende juros sobre o valor depositado. É uma das aplicações mais populares e tradicionais do país, assemelhando-se a uma conta bancária. Isso porque o titular pode movimentar o saldo livremente, sem ficar preso a prazos mínimos de resgate ou pagamento de multas e outras taxas, por exemplo.

Além disso, a poupança é considerada um investimento conservador e de baixo risco. Em geral, é usada para objetivos de curto a médio prazo, e, embora não ofereça altos retornos, é vista como uma forma segura de guardar dinheiro.

Leia também | O que é e como funciona a conta poupança

Como funciona o rendimento da poupança

  • O rendimento da poupança é a remuneração que o valor depositado na conta poupança gera ao longo do tempo, que é o mesmo obtido em qualquer tipo de banco. Ele é composto por duas partes: a Taxa Referencial (TR) e um adicional, que varia conforme a Taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira:
  •  
  • ● quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR.
  • ● quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento é equivalente a 70% da Selic + TR.

 

O rendimento é creditado mensalmente na data de aniversário do depósito, que é o dia em que o dinheiro foi colocado na conta. Por isso, para obter algum rendimento, é preciso manter o dinheiro na conta por 30 dias. Se alguma quantia for retirada antes dessa data de aniversário, não haverá ganho de rendimento sobre ela.

  • Além da soma dos juros mais taxa, também é importante considerar outras duas questões que interferem no rendimento da poupança:
  •  
  • ● a quantia depositada;
  • ● quanto tempo esse depósito ficará na conta: quanto mais tempo ficar lá, maior será o rendimento.

Qual é o rendimento da poupança em 2024?

O Banco Central é o responsável por regulamentar a situação da taxa Selic e, em consequência, o rendimento da poupança. Em 31 de julho, a taxa Selic foi mantida a 10,50%, como já havia acontecido no início de 2024.

Assim, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR. O valor da TR é calculado diariamente, então esse número está sempre sofrendo pequenas alterações. Para depósitos feitos até 2 de julho, ela está rendendo 0,07%, o que faz o rendimento da poupança ficar em 0,57% mensal, ou 7,24% anuais.

Quem investe R$1.000, por exemplo, terá recebido R$1.005,7 ao fim de um mês ou R$1.072,4 em um ano de investimento. Ou seja: o rendimento mensal foi de R$5,70 (calculado a partir da rentabilidade de 0,57%) e o anual de R$72,40 (calculado a partir da rentabilidade de 7,24%).

Leia também | Calculando ganhos: quanto rendem 5 mil na poupança atualmente

Vale a pena investir na poupança?

Assim como todo investimento, a poupança também tem suas vantagens e desvantagens. Embora não seja mais tão indicada, muita gente ainda opta por aplicar dinheiro nessa modalidade.

  • Para saber se essa é uma boa opção para a sua realidade, é importante pesar os prós e contras. Sobre as vantagens da poupança, é possível citar, por exemplo:
  •  
  • ● é simples e não exige nenhum conhecimento prévio;
  • ● é uma opção de baixo risco que oferece boa segurança no resgate;
  • ● pode ser investida em qualquer banco, já que todos têm o mesmo rendimento (que é padrão e determinado pelo governo);
  • ● pode ser atrelada à conta corrente, facilitando as primeiras aplicações;
  • ● pode ser resgatada a qualquer momento;
  • ● não exige saldo mínimo;
  • ● não sofre cobranças de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
  • ● é isenta de Imposto de Renda sobre os rendimentos (lucro) acima de R$40.000;
  • ● tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura o reembolso de até R$ 250.000 por CPF em caso de calote ou falência da instituição financeira.

 

  • Por outro lado, a poupança também tem desvantagens. As principais são:
  •  
  • ● tem um rendimento abaixo da inflação, levando à redução do poder de compra.
  • ● não tem rendimento diário, só no dia que a aplicação completa um mês.

 

Ainda assim, é muito melhor ter dinheiro aplicado na poupança do que não ter dinheiro aplicado em lugar nenhum.

Investimentos que podem render mais que a poupança

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