7 dicas para não cair no golpe do empréstimo falso

Autor: Fernanda Araujo

Atualizado em 09 de março de 2023

O empréstimo pessoal pode servir para ampliar o orçamento, seja nas empresas, seja nas finanças pessoais. Há ainda situações nas quais o empréstimo funciona como um fundo para um novo investimento, como em um negócio. Hoje há diversas opções de ofertas e muitas vezes é difícil escolher a melhor para cada perfil e objetivo de vida. É nessa vulnerabilidade que os criminosos aplicam o golpe do empréstimo falso.  

Os golpistas agem por meio da tática chamada de engenharia social. Normalmente o golpe inicia com uma abordagem de terceiros para oferecer empréstimo com baixa taxa de juros e outras facilidades. A abordagem pode começar em sites de redes sociais, aplicativos, ligações telefônicas ou mesmo a partir de sites falsos que aparentam ser de uma instituição financeira confiável, mas não são.  

A partir da demonstração de interesse da vítima, o falso atendente se mostra atencioso e persuasivo, do tipo que o consumidor elogia e acredita. Os argumentos são convincentes e o negócio parece imperdível. Uma das estratégias é usar o apelo da escassez. O atendente explica a proposta, mas estabelece um prazo curto para a decisão de compra.  

A estratégia da escassez utiliza como recurso “oportunidade única”, “últimas horas da oferta”, “amanhã a taxa de juros sobe” e outros argumentos de urgência para pressionar a decisão do consumidor a fechar negócio. Como aparentemente o falso atendente demonstra credibilidade, muitas pessoas caem no golpe e passam dados pessoais e bancários para os criminosos.  

Como o golpe do empréstimo online é efetivado 

Nesse ponto, o empréstimo falso se concretiza de duas formas: por depósito-garantia ou por contratação de consignado. No caso do depósito, os criminosos solicitam um adiantamento em dinheiro para “pagar taxas e impostos” e liberar o empréstimo na hora. A vítima acredita e transfere os valores, mas o dinheiro vai para uma conta de terceiros e o atendente desaparece.  

No caso do empréstimo consignado, os criminosos utilizam os dados pessoais e financeiros fornecidos pela vítima ao falso atendente e solicitam um empréstimo sem consentimento nem conhecimento da vítima. Outra forma é o golpe da falsa portabilidade de consignado, ou seja, a proposta de mudar de financeira para pagar menos taxas.    

A abordagem é convincente, por isso muita gente acaba caindo nesse tipo de golpe do empréstimo pela internet. A atitude preventiva de não se deixar levar pelos apelos de urgência e escassez é sempre a mais recomendada, mas há outras dicas para não cair no golpe. 

Confira 7 dicas para não cair no golpe do empréstimo  

Para você saber como identificar uma fraude e evitar contratar um empréstimo falso, é preciso estar atento para os critérios de checagem de confiabilidade de uma empresa financeira. O recomendado é não fechar o empréstimo na primeira conversa com o atendente, mesmo que isto acarrete uma condição não tão favorável. Conheça sete dicas para não cair no golpe do empréstimo:  

1. 1 - Se você não solicitou a proposta de empréstimo, questione por que a atendente o procurou 

Ao receber uma ligação ou mensagem pela internet oferecendo serviços e produtos financeiros, verifique a origem da ligação. Pergunte como a pessoa conseguiu seus dados pessoais, como chegou até você, pegue o telefone da empresa e diga que vai entrar em contato direto na instituição e procurar por ela.   

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2. 2 - Quanto mais atraente for a oferta, maiores as chances de golpe.  

No golpe do empréstimo falso, os criminosos aplicam valores abaixo do mercado. Nesse caso, desconfie. Se a negociação for muito vantajosa ou com taxas de juros pouco praticadas no mercado, acione o alerta vermelho e não avance.  

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2. 3 - Procure empresas com boa reputação no mercado  

É importante ter calma e consultar mais informações sobre a empresa antes de solicitar o dinheiro. Caso confirme que realmente a pessoa representa uma empresa constituída com CNPJ, endereço e atendimento ao público, pesquise em sites como o Reclame Aqui como é a percepção dos consumidores sobre a prestação de serviço.  

4 - Se for preciso pagamento de taxa ou depósito como garantia, cancele a negociação 

Não faça depósitos ou transferências antes de receber qualquer valor. Nenhuma instituição confiável solicita antecipação para liberar o dinheiro. Bancos e instituições financeiras não cobram taxas de serviço ou depósitos antecipados para esse tipo de operação. Eventuais taxas e cobranças são embutidas no valor emprestado. O empréstimo é bem simples, o cliente estabelece o valor, tem o crédito aprovado, solicita o crédito e o dinheiro é depositado.  

5 - Não passe dados pessoais e documentos para desconhecidos.  

Caso o atendente solicite informações pessoais completas como endereço, CPF, CNPJ, nome de familiares, gênero, dados financeiros como conta e agência, não avance na conversa. Se a conversa for por WhatsApp, certifique-se de que o número é o mesmo no site da financeira. 

5 - Não aceite pagar as parcelas do empréstimo em contas de pessoas físicas 

Uma tática golpista comum é solicitar para encaminhar à conta do gerente do setor o valor da primeira parcela para a tramitação interna acelerar. Caso haja esse apelo, desconecte e denuncie o golpe para a instituição.  

6 - Verifique o endereço da empresa e se ela realmente opera no local 

Existem muitas empresas financeiras que oferecem empréstimo no Brasil. Algumas realmente conseguem praticar taxas mais baixas, porém é preciso fazer a certificação do CNPJ, endereço e atividade antes de assinar contrato. 

Empréstimo pessoal online 

Se você quer solicitar um empréstimo sem sair de casa e sem risco de fraude, consulte o Serasa Crédito. Nele, você pode encontrar as principais ofertas de crédito pessoal exclusivas para o seu perfil. 

 O Serasa Crédito busca ofertas de empréstimo pessoal, empréstimo com antecipação de FGTS e cartão de crédito do Serasa Consumidor. É tudo online e de forma gratuita. Lá você escolhe o melhor crédito para a sua necessidade e orçamento. 

Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.  

Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros. 

Veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se há ofertas de empréstimo disponíveis para você: 

1. Acesse o Serasa Crédito 

Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito. 

2. Complete seu perfil 

Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito. 

3. Faça uma simulação 

Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras. 

4. Confira e compare opções 

Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta". 

5. Finalize a contratação 

Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos. 

O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.