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Empréstimo para negativado: como conseguir?

Descubra se existe empréstimo para negativado e como pesquisar e contratar crédito pela internet.

Atualizado em: 27 de setembro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Pessoa fazendo cálculo na calculadora para ilustrar artigo sobre empréstimo para negativado

Será que é possível contratar empréstimo para negativado? Essa dúvida tem se tornado cada vez mais comum entre os brasileiros. Isso porque a inadimplência tem alcançado níveis altíssimos no país.  

De acordo com o mais recente levantamento da Serasa, com dados de julho de 2023, 71,41 milhões de brasileiros estão com o nome restrito, devendo um total de R$351,6 bilhões ao mercado. Pessoas com idade entre 26 e 40 anos representam 34,6% do total dos endividados. 

Quando se está nessa situação, conseguir crédito para pagar as contas e ficar com o “nome limpo” é muito importante e também um grande desafio.  

Isso porque é justamente quando se está endividado que conseguir a aprovação dos bancos e das financeiras para empréstimos fica mais difícil. 

Porém, “mais difícil” não significa impossível. Mesmo com essa escassez, existe sim empréstimo para negativado e é disso que vamos tratar neste conteúdo. Continue a leitura para saber tudo a respeito.  

Assista | Empréstimo para negativado

Quais os tipos de empréstimo para negativado?

Quando uma pessoa está negativada, sua capacidade de obter novos empréstimos ou linhas de crédito se torna limitada. Instituições financeiras e credores tradicionais geralmente consideram o histórico de crédito ao avaliar pedidos de empréstimos. Um registro negativo indica que o consumidor teve dificuldades em cumprir obrigações financeiras anteriores, o que aumenta o risco para o credor.

No entanto, existem empresas especializadas em fornecer empréstimo pessoal para pessoas com restrição no nome. A liberação depende do valor do empréstimo e os juros costumam ser mais altos por conta do nível de risco de inadimplência. 

Algumas credoras também oferecem opções de crédito próprias para quem está nessa situação. 

Os principais tipos de empréstimo para negativado são: 

  1. Empréstimo consignado: o pagamento do crédito está vinculado diretamente a algum benefício do INSS ou à folha de pagamento (no caso de funcionários públicos). Como o desconto das parcelas ocorre de forma automática, as taxas de juros geralmente são mais baixas, mesmo para quem está negativado.  

     

  2. Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel: para quem tem imóvel próprio e quitado ou algum veículo (carro ou moto), é uma modalidade de crédito que pode valer a pena. Os bancos e financeiras usam o imóvel e o carro como garantia e, assim, conseguem emprestar dinheiro para quem está negativado com mais segurança, baixando os juros da operação.  

     

  3. Empréstimo pessoal: é a mais popular das linhas de crédito. O empréstimo pessoal tem taxas de juros que variam de acordo com o banco, com as garantias e com as políticas de análise de crédito da instituição financeira. É ideal para situações em que o consumidor precisará de pouco dinheiro e vai quitar rápido. Costuma ser de fácil contratação, mas é preciso atenção: os juros dessa modalidade de crédito variam bastante, então é preciso conferir bem as taxas envolvidas.  

É importante destacar que a obtenção de um empréstimo não é garantida, pois depende de uma análise criteriosa por parte da instituição financeira. Cada instituição financeira tem políticas de crédito próprias, o que significa que critérios e requisitos podem variar de um credor para outro.

Cuidados importantes para quem já tem dívidas

Quem está negativado deve ter cuidado redobrado antes de solicitar crédito. Confira as orientações:

  • ●    Cuidado com golpes! Empresas fraudulentas se aproveitam da situação para cobrar depósitos antecipados, por exemplo. Pesquise antes de fechar negócio e não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo. Fique atento também a sites com erros de ortografia ou que não tenham informações de contato, como telefone e e-mail. Isso indica que pode se tratar de uma tentativa de fraude.
  • ●    Como o risco de não receber o pagamento do empréstimo é maior no caso dos negativados, os bancos e as financeiras fazem uma análise muito criteriosa antes de oferecer o crédito. As empresas também podem ser mais rígidas com o prazo e as parcelas. Assim, verifique todas as condições antes de assinar um contrato.  
  • ●    Outro importante cuidado é com o custo efetivo total (CET) da operação. Simule em vários lugares e compare todas as taxas para encontrar o crédito mais vantajoso para o seu bolso.  
  • ●    Não assuma parcelas maiores do que pode pagar. Faça uma negociação que conseguirá manter, para não se endividar ainda mais. A ideia do empréstimo para negativado é ajudar a sair das dívidas, e não aumentar o endividamento.
  • ●    Considere usar o novo crédito para quitar a dívida antiga. Nessa operação é possível economizar na renegociação, com descontos em juros, e assim trocar uma dívida por outra mais barata.  

Crédito responsável: direito básico do consumidor

Antes de contratar qualquer tipo de crédito, os consumidores têm o direito de receber informações claras e transparentes sobre os custos associados ao serviço ou produto. Isso inclui detalhes como taxas de juros, multas por atraso, valor das parcelas e qualquer outra informação relevante. Conheça outros direitos:

  1. Acesso às informações: as informações sobre crédito devem estar disponíveis de forma clara e resumida, acessíveis ao consumidor. Isso permite compreender facilmente os termos do contrato ou do serviço.


  2. Legislação de proteção ao consumidor: o artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor estabelece as diretrizes para a transparência nas informações de crédito, assegurando esse direito fundamental.


  3. Responsabilidade do consumidor: o crédito responsável não se limita à transparência das informações. Os consumidores também têm a responsabilidade de:

    ●    avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo ou adquirir um produto ou serviço a crédito;

    ●    definir um orçamento realista;

    ●    estar preparados para cumprir com os compromissos financeiros assumidos.


  4. Direito de arrependimento: o Código de Defesa do Consumidor prevê o direito de arrependimento em compras realizadas fora do estabelecimento comercial (por telefone ou internet), permitindo ao consumidor desistir do contrato em um prazo determinado, sem a necessidade de justificar sua decisão.

O crédito responsável é fundamental para que os consumidores possam tomar decisões financeiras informadas, evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira equilibrada.

Como renegociar dívidas pelo Serasa Limpa Nome

O melhor caminho para quem tem uma negativação, apesar de nem sempre ser fácil, é renegociar as dívidas negativadas e sair da inadimplência antes de buscar crédito.

Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.  

Siga o passo a passo:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo informe seu CPF e Senha.
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!
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Como buscar crédito pela internet

Caso você esteja buscando crédito para reorganizar a vida financeira ou recomeçar, pode contar com o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita. 

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
  • ●     Atualize seu perfil para melhores alternativas.
  • ●     Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
  • ●     Compare as opções sugeridas.
  • ●     Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.

 

*A análise de crédito é feita pelas empresas parceiras, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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 Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!  

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