Está com o nome negativado na Serasa? Saiba o que acontece
Conheça 5 consequências de estar negativado e com o nome cadastrado na lista de inadimplentes da Serasa.
Atualizado em: 28 de abril de 2023
Autora: Mariana Furlan
Muitas pessoas perderam o emprego nos últimos anos e sentiram o dinheiro ficar ainda mais curto do que o mês. As famílias precisaram fazer escolhas de quais contas pagar e, por isso, muitas pessoas acabaram com o “nome sujo”.
De acordo com um levantamento da Serasa de fevereiro de 2023, a inadimplência no país segue crescendo e 70,53 milhões de brasileiros estão com restrições no CPF. A decisão de incluir o nome do consumidor na Serasa é sempre da empresa que não recebeu o pagamento da conta, e é ela também que tira o nome da lista, após o pagamento da dívida.
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Por que a expressão “nome sujo” é utilizada?
Antes de falar das consequências de estar com o “nome sujo na praça”, é importante esclarecer o uso dessa expressão. Origina-se de um hábito de antigos comerciantes que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre seus clientes.
Desde antigamente (a data ninguém sabe precisar ao certo), o termo "nome sujo", ou “nome sujo na praça”, ganhou popularidade entre os brasileiros. Até hoje é utilizado para se referir a pessoas negativadas e com o CPF em birôs de crédito, como a Serasa.
Ainda que esteja presente em nossa cultura, a expressão não é nem um pouco amigável. O correto é dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.
Mas quais as consequências de ter o “nome sujo” na Serasa?
É importante observar que a negativação da dívida não surge da noite para o dia: a empresa credora solicita à Serasa a inclusão de dívida no cadastro de inadimplentes. A Serasa envia um comunicado prévio ao consumidor, informando a existência da dívida, e aponta um prazo para regularização. Se isso não acontecer, aí sim o nome pode ser negativado.
Veja 5 consequências que o consumidor pode sofrer a partir desse momento:
Dificuldade de conseguir crediário
O principal efeito é a dificuldade maior em ter crédito aprovado. Isso inclui aquele crediário na loja ou um cartão de crédito solicitado ao banco, mas também financiamentos e empréstimos.
Seu Serasa Score pode cair
O nome negativo também prejudica o Serasa Score, pontuação que indica ao mercado a probabilidade de o consumidor pagar as contas em dia. Nessa situação, a dica é negociar a dívida o quanto antes, para que o Score possa subir novamente.
Outras opções de crédito podem ser suspensas
Além de o cliente ter dificuldade em conseguir novo crédito, os bancos podem cancelar o cheque especial ou deixar de aumentar o limite do cartão. Isso dificulta ainda mais as opções de levantar dinheiro para quitar a dívida.
Perder negócios
Se você é trabalhador autônomo, que emite notas fiscais a partir do CPF, é importante lembrar que clientes em potencial podem conhecer a situação do seu nome a partir da consulta ao CPF de terceiros. A consulta indica se a pessoa está negativada, e essa informação pode ter impacto negativo na decisão do cliente antes de fechar negócio.
Ser barrado em cargos públicos
Alguns editais de concursos para serviços públicos determinam que uma pessoa inadimplente não pode assumir determinados cargos. Isso ocorre especialmente em instituições financeiras. Há casos de concursados que conseguiram na justiça o direito ao cargo, mas esse processo pode ser desgastante.
A dívida não desaparece depois de 5 anos?
Não! Mesmo que a dívida ultrapasse 5 anos e saia do cadastro da Serasa, o débito não some. O credor ainda ficará com o valor pendente de pagamento. Por isso, o melhor caminho é quitar a dívida o quanto antes e deixar a lista de inadimplentes da Serasa.
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O que NÃO acontece se seu nome estiver negativado
Há também muitos mitos a respeito de ter o nome em uma lista de inadimplência. Apesar de a situação limitar a liberação de crédito, ela não restringe o acesso a direitos garantidos por lei. Nome negativado não impossibilita, por exemplo, a contratação da pessoa por empresas fora do setor financeiro nem impede a emissão de passaporte ou abertura de um CNPJ.
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Como saber se meu nome está negativado sujo?
Para saber se existe alguma dívida no seu nome, você terá consultar o seu CPF. O jeito mais prático e fácil de fazer isso é pelo site da Serasa. O melhor de tudo, é grátis. Você pode consultar o seu nome quantas vezes precisar e é de graça.
Como negociar e quitar minhas dívidas limpar o meu nome na Serasa?
Se você descobriu que tem uma dívida, o caminho é procurar o credor e negociar. Para ajudar nesse processo, conte com o Serasa Limpa Nome. Na plataforma, é possível encontrar ofertas com descontos de até 90% para o pagamento de dívidas negativadas.
O processo leva só 3 minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
Selecione os acordos disponíveis
As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
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Após pagar o boleto, logo você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
