8 dicas de como limpar o nome e sair das dívidas

Mapeie suas dívidas

Antes de qualquer coisa, é necessário saber quanto se está devendo. Parece óbvio, mas nem todo mundo sabe o tamanho das dívidas que possui. Por isso, o primeiro passo é fazer um levantamento de tudo que ficou para trás, incluindo valores, taxas de juros e prazos de pagamento.

Nesse processo é importante consultar também os órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, para comparar as dívidas registradas lá com aquelas levantadas anteriormente. Afinal, pode acontecer de existir débitos mais antigos que o devedor nem se lembra mais.

Faça as contas e se planeje

Depois de conhecer o tamanho do rombo, é hora de buscar estratégias para fazer a regularização das contas caber dentro da renda da casa. O importante aqui é avaliar diferentes caminhos para saber até onde é possível ir numa eventual negociação com o credor. O ideal é fazer com que as parcelas não pesem no orçamento mensal, já que o foco é resolver o problema, não criar outro.

Procure o credor

Ciente das condições financeiras, é hora de entrar em contato com os credores para buscar uma negociação. Muitas vezes, eles estão abertos a pessoas interessadas em saber como limpar o nome e se mostram dispostos a fechar acordos, reduzindo juros ou flexibilizando os prazos de pagamento para tornar o valor das prestações mais acessíveis.

Não aceite a primeira proposta e apresente outra

Quando falar com o credor, questione tudo que for possível. Pergunte, por exemplo, sobre as condições oferecidas para pagamento parcelado e também à vista. Porém, não dê a resposta na hora ou com pressa.

Antes de se comprometer com qualquer acordo, analise bem a proposta e verifique se ela cabe no orçamento. Então, faça uma contraproposta. Quando se trata de dívidas, é necessário insistir na negociação até chegar a um acordo bom para ambos. Afinal, depois de fechado, é fundamental cumprir com o combinado. Atrasar uma parcela ou deixar de pagar pode resultar em uma nova negativação, mas, desta vez, sem possibilidade de redução de juros e descontos.

Busque pela negociação de dívidas online

Se a proposta do credor não se mostrar viável e sustentável, o importante é não desanimar. Em vez disso, procure outras alternativas para resolver o problema. Uma delas é negociar a dívida com ajuda de plataformas online, como o Serasa Limpa Nome, uma das mais conhecidas do mercado.

Na Serasa, por exemplo, é possível fechar acordos com diversos credores, como bancos e instituições de crédito. O processo é extremamente simples e com descontos bem atrativos que podem chegar a 99% de redução no valor da dívida.

Aproveite os mutirões de negociação e feirões limpa nome

Além das plataformas online, que são permanentes, outro caminho é ficar de olho nos mutirões de negociação de dívidas e feirões limpa nome. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) organiza, em parceria com os bancos, alguns mutirões ao longo do ano.

O mesmo acontece com os birôs de crédito, que realizam feirões em todo o país com bastante frequência. A Serasa, por exemplo, está sempre lançando ações para facilitar a quitação de dívidas dos consumidores, como o famoso Feirão Limpa Nome. Nesses eventos, é possível conseguir descontos expressivos para pagar as pendências e também opções vantajosas de parcelamento.

Além disso, outras iniciativas isoladas também surgem a todo o momento. É o caso do Desenrola Brasil, do Governo Federal, que, desde 2023, incentiva a redução do endividamento e a retomada do acesso ao crédito pelos brasileiros. O Desenrola Fies, um dos braços dessa iniciativa, permitiu que milhares de pessoas que financiaram as mensalidades do curso superior pudessem reduzir o valor ainda em aberto após a formatura.

Não assuma novas dívidas

Enquanto estiver em busca de como limpar o nome e durante todo o processo de reorganização das finanças, evite fazer novas dívidas ou exagerar nas compras por impulso. E mesmo que ela seja indispensável, procure primeiro verificar se a parcela cabe dentro das suas possibilidades financeiras. O ideal aqui é desenvolver o hábito de sempre avaliar se uma compra é realmente necessária.

Tenha atenção aos gastos pequenos

Não subestime o impacto do cafezinho de todo dia, do lanchinho fora de casa ou das pequenas comprinhas online. Tudo isso pode parecer inofensivo e quase imperceptível, mas são despesas que vão se acumulando e levar a um problemão no fim do mês - principalmente para quem está tentando organizar as contas e as finanças.

Por isso, mais do que evitar novas dívidas, fuja também dos pequenos gastos.