Número do cartão de crédito: o que é, como consultar e medidas...
Número do cartão de crédito: o que é, como consultar e medidas de segurançaData de publicação 21 de novembro de 20244 minutos de leitura
Atualizado em: 17 de maio de 2024
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Para sair das dívidas, guardar dinheiro ou até investir, é necessário se planejar. E isso pode ser feito com ajuda de uma planilha financeira, ferramenta valiosa que oferece um cenário detalhado da situação financeira da pessoa. A planilha auxilia no processo de estabelecer metas, identificar padrões de consumo e promover uma vida financeira mais saudável e organizada.
Entenda aqui o que é, como funciona e como começar uma planilha financeira.
Planilha financeira é uma ferramenta que permite organizar, monitorar e gerenciar as finanças de forma sistemática. Trata-se, na prática, de uma tabela que detalha todas as entradas e saídas de dinheiro e que, dividida em diferentes categorias, ajuda a fornecer uma visão clara da situação financeira da casa.
Essa planilha pode ser feita em qualquer lugar, como um caderninho, mas muita gente tem preferido usar aplicativos como Excel e Google Sheets, já que as versões digitais costumam oferecer maior flexibilidade e funcionalidades, como cálculos automáticos e gráficos. A Serasa também oferece uma opção gratuita.
O formato, na verdade, não importa. Importa é que a planilha financeira consegue fazer com a vida financeira de uma pessoa.
Ter uma planilha financeira é o primeiro passo para alcançar estabilidade e saúde financeira. Ela pode trazer diversas mudanças positivas na rotina. Permite, por exemplo, que a pessoa tenha um controle detalhado de onde o dinheiro está vindo e para onde está indo.
É isso que vai ajudar a identificar gastos desnecessários e evitar surpresas desagradáveis no fim do mês. Ao saber exatamente quanto pode gastar, cada um consegue reduzir o risco de endividamento e aumentar a possibilidade de criar uma reserva financeira.
E não é só isso. Saber que as finanças estão em ordem reduz o estresse e a ansiedade relacionados ao dinheiro, proporcionando uma sensação de segurança e bem-estar. Esse hábito pode ajudar a pessoa a alcançar grandes objetivos, como comprar uma casa, fazer uma viagem ou garantir uma aposentadoria confortável.
Leia também | Qual é a importância de ter uma reserva de emergência?
Quer guardar dinheiro para realizar um sonho, trocar de carro ou ainda quitar aquela dívida que tira seu sono?
Não importa o motivo, a Serasa está com você! Clique no botão abaixo e salve uma cópia da nossa planilha financeira e mantenha a organização das finanças sempre em dia.
Ao criar sua planilha financeira, é importante considerar alguns aspectos para garantir que ela seja eficaz e fácil de usar.
Confira sete dicas para utilizar uma planilha financeira.
Considere todas as fontes de renda e despesas
Inclua todas as fontes de renda na planilha financeira, seja salário fixo, renda obtida com trabalhos freelancer ou locação de imóveis, rendimentos de investimentos e renda extra. Do lado das despesas, registre todos os gastos fixos (aluguel, contas de serviços, supermercado, transporte, plano de saúde e mensalidade escolar) e também as variáveis (como lazer e entretenimento).
Leia também | Como identificar e gerenciar gastos essenciais
Planeje-se para o inesperado
Além das categorias que parecem mais óbvias, também é importante incluir uma categoria específica de imprevistos. Entra aí tudo que está fora dos planos do mês ou não se enquadra em compras que podem ser escolhidas. É o caso de reparos de emergência, despesas médicas não planejadas ou qualquer outra eventualidade. Isso ajuda a evitar que situações inesperadas desequilibrem as finanças.
Crie uma aba para cada mês
Para que possa funcionar e trazer bons resultados, a planilha financeira deve ser usada mensalmente. Por isso, insira todos os meses os valores de cada receita e cada despesa. Assim, é possível guardar as informações anteriores e acompanhar sua evolução.
Defina metas financeiras
Também é importante estabelecer objetivos de curto, médio e longo prazo. É com isso que a pessoa poderá ter uma sensação mais concreta de que as coisas estão andando. Isso pode incluir quitar dívidas, criar um fundo de emergência, poupar para uma viagem ou investir para a aposentadoria.
Seja realista com o orçamento
Baseie-se em seus históricos de despesas para criar um orçamento realista. Não adianta subestimar suas necessidades, pois isso pode levar a frustrações e dificuldades para seguir o plano.
Procure atualizar regularmente a planilha financeira
A planilha financeira deve ser atualizada regularmente para refletir a real situação das finanças de uma pessoa. Por isso, reserve um tempo semanal ou mensal para revisar suas finanças, ajustar categorias e verificar se as metas estão sendo cumpridas.
Utilize ferramentas digitais
Aproveite softwares e aplicativos que podem facilitar a criação e a manutenção de uma ferramenta que faça realmente diferença no seu dia a dia. A planilha financeira da Serasa é gratuita e de fácil manuseio, com funcionalidades importantes que ajudam a visualizar os gastos de forma mais efetiva, como a porcentagem que indica o peso de cada gasto dentro do orçamento do mês.
A Serasa acredita que o conhecimento financeiro é essencial para evitar endividamentos excessivos, promover o uso inteligente do crédito e garantir maior segurança financeira.
O Serasa Ensina é a plataforma de educação da Serasa que esclarece todos os aspectos das finanças pessoais por meio de conteúdos gratuitos e em diferentes formatos, como o curso online Finanças Básicas.
Com 7 módulos, o curso funciona como um guia para auxiliar os consumidores na tomada de decisões inteligentes sobre dinheiro e orçamento.
Confira os conteúdos gratuitos e fique sempre atualizado.
Acompanhe os conteúdos mais recentes no blog da Serasa
Inscreva-se no nosso canal e receba alerta sempre que um novo vídeo chegar
Encontre as últimas notícias sobre a Serasa
Data de publicação 21 de novembro de 20244 minutos de leitura
Data de publicação 21 de novembro de 20244 minutos de leitura
Data de publicação 18 de novembro de 202411 minutos de leitura