O que é comprovante de renda? funções, emissão e cuidados
O que é comprovante de renda? funções, emissão e cuidadosData de publicação 25 de novembro de 20245 minutos de leitura
Como consultar o Score Serasa de graça
Monitore a pontuação de crédito na Serasa de forma totalmente online e sem custos.
Atualizado em: 13 de novembro de 2024
Categoria Monitorar CPF e ScoreTempo de leitura: 8 minutosTexto de: Time Serasa
O Score Serasa é uma pontuação que vai de zero a 1.000 e indica as chances do consumidor pagar as contas em dia nos próximos seis meses. Quanto maior a pontuação, menor o risco de inadimplência e maior a probabilidade de obter crédito:
- ● De 0 a 300 pontos: nível muito baixo. Indica grandes chances de inadimplência. Por isso, o consumidor tem grande dificuldade de obter empréstimos ou financiamentos.
- ● De 301 a 500 pontos: nível baixo. Indica considerável probabilidade de inadimplência, abaixando as chances de obter crédito.
- ● De 501 a 700 pontos: nível bom. Indica baixas chances de inadimplência. Consequentemente, tem-se boa chance de conseguir crédito.
- ● De 701 a 1.000 pontos: nível excelente. Indica chances muito baixas de inadimplência. A probabilidade de conseguir crédito é muito alta.
Bancos, lojas e empresas consultam o Score do consumidor antes de lhe conceder crédito. Ainda, cada instituição financeira possui os próprios critérios de avaliação de crédito — por isso, um Score considerado alto em um banco pode não ser o mesmo em outro.
Assista | Score: Mentiras x Verdades – Fato ou Fake
Como consultar Score Serasa
Para verificar a pontuação do Score Serasa, siga os passos abaixo:
Confirme sua identidade
A Serasa pode solicitar algumas informações para confirmar sua identidade. Isso pode incluir dados pessoais e informações relacionadas ao seu histórico financeiro.
Consulte seu Serasa Score
Após fazer login, o Serasa Score aparecerá com destaque na tela do aplicativo, computador ou tablet.
Entenda seu Serasa Score
Além da pontuação, é possível ver os motivos que a levam para cima ou para baixo. Ter um diagnóstico completo da pontuação é o primeiro passo para corrigir ou iniciar hábitos que interferem no Score.
Leia também I O que é a consulta feita na Serasa?
O que influencia o Score Serasa?
Para chegar à pontuação de cada consumidor, o cálculo utilizado leva em conta informações importantes sobre o histórico financeiro de cada um. A composição do Score Serasa e o peso de cada fator ocorre da seguinte forma:
Compromisso com crédito (55%)
O Cadastro Positivo é um elemento fundamental nesta análise, pois reúne dados sobre como o consumidor gerencia seus compromissos financeiros. Esse sistema monitora contratos ativos e encerrados junto a diferentes prestadores de serviços, instituições bancárias, empresas de telefonia e outros fornecedores.
Desta maneira, o pagamento das obrigações financeiras — como empréstimos, fatura de cartão, prestações em lojas, entre outros — representa mais de 50% do cálculo final do Score da Serasa.
Registro de dívidas e pendências (33%)
O sistema da Serasa também considera as solicitações de inclusão de dívida, a dívida negativada e as pendências — como protestos, cheques sem fundo, ações judiciais e falências de empresas associadas ao CPF do consumidor.
As dívidas ativas tendem a prejudicar o Score, e o pagamento delas pode impactar positivamente a pontuação.
Consultas de empresas ao CPF (6%)
As empresas costumam verificar o CPF e o Score Serasa de possíveis clientes antes de oferecer crédito ou fechar negócios. E essas verificações podem afetar a pontuação temporariamente.
Fazer várias simulações de empréstimo em pouco tempo (menos de três meses) pode sinalizar para as empresas urgência em obter crédito. E isso pode ser interpretado como um sinal de risco financeiro.
Evolução financeira (6%)
O tempo de contato com o mercado de crédito também é considerado na pontuação. Por este motivo, pode acontecer de consumidores jovens terem dificuldade momentânea em alcançar uma pontuação alta.
Dicas para melhorar seu Score Serasa
Mais do que ajudar na aprovação de crédito, uma pontuação alta também é sinônimo de boa organização financeira. Assim, quem deseja aumentar o Score deve:
Manter as contas em dia
Pagar em dia as faturas do cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, crediário e contas antes do vencimento contribui para manter a aumentar a pontuação.
Manter o nome limpo
Atrasos de pagamento podem acontecer com qualquer pessoa. Quando isso ocorre, o ideal é evitar que a dívida seja negativada. Negociar as contas atrasadas com o credor ou pelo Serasa Limpa Nome evita que isso ocorra.
Ativar a Conexão Bancária
A ferramenta de Conexão Bancária permite que o consumidor compartilhe seus dados bancários com o sistema da Serasa para compor o cálculo da pontuação. Se as informações forem positivas, a pontuação pode aumentar.
Mantenha o Cadastro Positivo ativo
O sistema do Cadastro Positivo registra as informações de pagamento positivas e serve para demonstrar a responsabilidade financeira do consumidor.
Use crédito com responsabilidade
Solicite crédito apenas quando necessário e evite ter muitas contas bancárias abertas ao mesmo tempo.
Mantenha os dados atualizados
Verifique se os dados cadastrais no sistema da Serasa e nas instituições financeiras estão corretos e atualizados.
Acompanhe o Score periodicamente
O sistema da Serasa informa quais fatores estão influenciando negativamente a pontuação, o que ajuda a tentar corrigir a situação. Para saber mais detalhes sobre o perfil financeiro, e identificar mais pontos de correção, existe a possibilidade de contratar o Diagnóstico Financeiro.
Acompanhe o Score Serasa em tempo real com Serasa Premium
O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora 24 horas por dia o CPF e CNPJ do assinante. Traz informações em tempo real e alertas sobre consultas ao CPF, variação do Serasa Score, vazamento de dados na Dark Web e muito mais.
- O serviço avisa sempre que:
- ● seu CPF e CNPJ for consultado;
- ● seu Serasa Score variar;
- ● uma negativação* estiver prestes a acontecer (antes do comunicado oficial, que é gratuito e para todos os consumidores);
- ● seus dados vazarem na Dark Web.
A assinatura Premium também proporciona atendimento exclusivo na Serasa e permite o bloqueio do Serasa Score para consultas de empresas.
*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.
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