Navegação do blog

Adimplência: dicas para manter as contas em dia

O que é adimplência, por que ela é importante e como fugir do endividamento.

Publicado em: 28 de agosto de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Só quem já passou por um sufoco financeiro e conhece o problema das dívidas sabe o alívio que é sair dessa situação. Adimplência significa justamente contas pagas, estabilidade financeira e a possibilidade de sonhar com conquistas como casa própria, diploma universitário, viagem internacional e outras.

Entenda aqui o que é adimplência, por que ela é importante e como fugir do endividamento.

Assista | Serasa Responde: o que é inadimplência?

O que é adimplência

Adimplência é o termo usado para descrever a condição de quem está com suas obrigações financeiras em dia. Na prática, é quando a pessoa paga tudo que deve dentro do prazo estipulado, como empréstimos, financiamentos, aluguel, impostos ou qualquer outro tipo de dívida, conta ou boleto. Com isso, não há atrasos ou pendências financeiras em seu nome.

Quem se mantém adimplente costuma prezar por sua saúde financeira e tem uma boa organização para lidar com os gastos do dia a dia e com imprevistos. Isso ajuda a construir uma boa reputação financeira, que resultará em melhores negociações futuras e mais acesso ao crédito.

Quem quer conseguir um empréstimo, por exemplo, precisa ter um perfil adimplente e um histórico de bom pagador. Se as contas estiverem no vermelho, é mais provável que o crédito seja negado.

Por que é importante manter as contas em dia

Estar em dia com as contas vai além de simplesmente evitar problemas financeiros. Ela também impacta diretamente o bem-estar emocional e psicológico da pessoa, eliminando toda a ansiedade e estresse associados à possibilidade de enfrentar cobranças, multas ou restrições de crédito por atrasos.

Essa situação tranquila permite à pessoa se concentrar em outras áreas da vida, sem a constante preocupação com problemas financeiros. Também ajuda a alcançar a liberdade financeira, que abre portas para investir em novas oportunidades ou gastar em experiências que tragam alegria, como viagens ou hobbies.

No entanto, há outros benefícios que decorrem da adimplência. Por exemplo:
● ampliar as chances de conseguir aumento no limite do cartão de crédito;
● facilitar a aquisição de crédito e empréstimos;
● evitar a cobranças de juros, multas e outros encargos que aumentam o valor da dívida e podem se acumular rapidamente;
● permitir a obtenção de descontos, benefícios e condições financeiras mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos;
● dar mais liberdade para comprar produtos a prazo;
● aumentar a pontuação de crédito;
● manter o orçamento sob controle;
● permitir um melhor controle das finanças pessoais, ajudando a construir uma base sólida para alcançar metas financeiras de longo prazo;
● recuperar o poder de compra.

Cinco dicas para evitar a inadimplência

O contrário de adimplência é a inadimplência, ou seja, a situação em que existem dívidas e compromissos financeiros não pagos. Para evitar isso, algumas medidas podem ser adotadas para recuperar a adimplência e manter-se com as contas em dia.

Confira cinco delas.

Tenha um bom planejamento financeiro
Um bom planejamento financeiro ajuda a usar os recursos financeiros de maneira eficiente, a evitar o descontrole nas finanças e a construir um caminho sólido para atingir de vida, como comprar uma casa, fazer uma viagem internacional ou ter uma aposentadoria confortável.
Faça uso consciente do crédito
Usar o crédito de forma consciente significa tomar decisões financeiras responsáveis, considerando as condições e a capacidade de pagamento antes de tudo. Isso envolve avaliar a real necessidade de utilizar o crédito, escolher produtos financeiros adequados ao seu perfil e planejar como e quando pagar as dívidas contraídas. Isso porque o uso indiscriminado do crédito pode levar a problemas financeiros graves.
Negocie as dívidas
Ninguém está livre de enfrentar dificuldades financeiras, mas é fundamental identificar a situação atual e buscar formas de solucionar o endividamento.
Isso significa entrar em contato com as empresas detentoras das dívidas para negociar novas condições de pagamento, como prazos mais longos ou parcelas menores.
Isso pode aliviar a pressão financeira e facilitar o cumprimento das obrigações, evitando que a dívida se torne uma carga insustentável.
Além disso, muitas empresas costumam estar abertas a esse tipo de negociação, com objetivo de evitrar prejuízos causados pela inadimplência.
Controle os impulsos
Compras feitas por impulso e gastos não planejados podem desestabilizar o orçamento e dificultar o pagamento das contas mensais. Isso não só pode levar a um aumento das dívidas, como também a um acúmulo de itens desnecessários, contribuindo para o desperdício.
Para se manter adimplente, não existe muito mistério: não se pode gastar mais do que se ganha. Embora a matemática pareça simples, isso nem sempre é fácil de cumprir no dia a dia.
Mantenha uma reserva de emergência
Manter uma reserva financeira para emergências ajuda a proteger o orçamento de despesas inesperadas que podem levar a dívidas difíceis de serem quitadas.
Além de situações emergenciais como doença, conserto de veículo ou outros gastos inesperados, a reserva de emergência também pode ser o suporte financeiro necessário para encarar períodos de desemprego ou de redução na renda familiar.
Leia também | Inadimplência: causas, consequências e como evitar

Como renegociar dívidas pelo Serasa Limpa Nome

O primeiro passo para quem tem dívidas e busca a adimplência é organizar-se financeiramente para fazer um plano de pagamento das contas em aberto. E isso pode ser feito com ajuda da Serasa.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!