Como negociar dívidas com a Caixa? Passo a passo

Saber como negociar dívidas com a Caixa tem se tornado uma preocupação cada vez mais comum entre os brasileiros.

Afinal, a Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições financeiras do país e oferece diversas opções de crédito, como financiamentos de imóveis, crédito estudantil, entre outras linhas.

De acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, 72,46 milhões de brasileiros estavam em situação de inadimplência em agosto de 2024. Destes, 27,98% se encontravam com dívidas com bancos e cartões de crédito.

Por isso, neste artigo, saiba como negociar dívidas com a Caixa, pelo banco e pela Serasa, de forma prática e segura. E entenda os benefícios de quitar os débitos.

Assista | Como negociar dívida com banco? - Serasa Ensina

Como funciona a negociação de dívidas com a Caixa?

É possível simular e regularizar as dívidas com a Caixa a qualquer hora do dia ou da noite (campanha Tudo em Dia Caixa). Essa opção está disponível para contratos comerciais pessoa física e jurídica, sem garantia real.

A instituição pode oferecer desconto de até 90% para pagamento à vista ou parcelado sem desconto, com entrada mínima de 10% e o restante do saldo devedor em até 120 vezes.

Para ter certeza das condições oferecidas para negociar dívidas pela Caixa, é preciso simular a negociação diretamente no site da instituição.

Além dessa opção, a Caixa disponibiliza também uma série de canais oficiais para renegociação de dívidas. São eles:

- Aplicativos Caixa

É possível usar os aplicativos Cartões CAIXA e Habitação para negociar dívidas. Os apps estão disponíveis na Play Store e na App Store.

- WhatsApp

Outra opção é renegociar dívidas pelo WhatsApp. O atendimento está disponível das 8h às 18h, de segunda a sexta, exceto feriados. O número é 0800 104 0 104.

- Central de Atendimento

Quem prefere ligar pode entrar em contato nos telefones 4004 0 104 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 104 0 104 (demais cidades), de segunda a sexta (dias úteis), entre 8h e 20h.

- Fale Conosco

O Fale Conosco é o atendimento digital pelo site da Caixa. É só preencher o formulário e aguardar a resposta.

Também é possível negociar diretamente em uma das milhares de agências da Caixa pelo Brasil.

Para não cair em golpes, é importante verificar, caso receba uma ligação de cobrança da Caixa, se o telefone aparece nessa lista de números.

Quais tipos de dívidas posso negociar com a Caixa?

É possível negociar com a Caixa as seguintes dívidas:

Financiamento habitacional

Quem recorre ao financiamento para adquirir a casa própria pode ter dificuldades de pagar as parcelas e acabar com dívidas com a Caixa.

Crédito consignado

Essa é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha de pagamento (salário ou benefício). É muito utilizado por aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas também pode ser contratado por outros clientes da Caixa.

Cartões de crédito

Também podem gerar dívidas com a Caixa, especialmente se o cliente não controlar os gastos e acabar acumulando uma fatura muito alta.

FIES

É um programa do governo federal que tem como objetivo facilitar o acesso ao ensino superior para estudantes sem condições financeiras de arcar com os custos. A Caixa Econômica Federal é responsável pela gestão dos contratos do FIES, o que inclui a cobrança das dívidas dos estudantes.

Empréstimos para pessoas físicas e jurídicas

Outras linhas de crédito, para pessoas físicas ou jurídicas, também podem gerar dívidas caso o cliente não consiga pagar as parcelas do empréstimo.

Como faço para acessar o Feirão Serasa Limpa Nome para negociar dívidas com a Caixa?

No Feirão Serasa Limpa Nome é possível conferir se há ofertas de renegociação de dívidas e aproveitar os descontos para recomeçar a vida financeira.

Aproveite até 29/11/2024 para negociar dívidas com até 99% de desconto. São mais de 1000 parceiros com ofertas exclusivas para quem quer organizar as contas de uma vez por todas.

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Os canais oficiais do Serasa Limpa Nome são:
- Site oficial
- Aplicativo Serasa
- WhatsApp Serasa
- Agência dos Correios

As redes sociais da Serasa são:
- Instagram
- Facebook
- Twitter
- YouTube
- TikTok
- LinkedIn

Quais são os benefícios de negociar dívidas com a Caixa com auxílio da Serasa?

O Feirão Serasa Limpa Nome é uma iniciativa da Serasa para renegociação de dívidas com descontos e condições especiais de pagamento.

É conhecido como o maior evento de renegociação de dívidas do país porque reúne centenas de organizações, como operadoras telefônicas, companhias de energia, escolas, lojas de departamento, comércios, instituições financeiras, universidades, entre outras, com o objetivo de oferecer descontos na negociação de débitos.

As principais vantagens de negociar as dívidas no Feirão da Serasa são:
- Descontos de até 99%.
- Parcelamento em até 72x.
- Mais de 1000 empresas parceiras.
- Agrupamento de Pix e boletos em um único pagamento com o Carrinho de Ofertas, ferramenta que permite juntar uma ou mais dívidas e pagar de uma única vez.
- Atendimento presencial nos Correios de todo o Brasil, de 04 a 29 de novembro, das 10h às 18h, de segunda a sexta-feira.

Além disso, colocar as contas em dia, além de aliviar o bolso, reduz o pagamento de juros, auxilia na recuperação de crédito e na reconstrução do Score.

Caixa negociação: quais são os riscos de não negociar as dívidas com o banco?

Muitas pessoas endividadas ou superendividadas acabam lidando com diversos efeitos negativos, não só na vida financeira como na vida pessoal. Até mesmo a saúde mental fica prejudicada com o excesso de dívidas.

Em conjunto com o Instituto Opinion Box, a Serasa produziu uma pesquisa para se aprofundar no assunto: Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro.

Segundo a pesquisa:
● 83% dos endividados têm dificuldade para dormir por conta das dívidas;
● 78% têm pensamentos negativos devido aos débitos vencidos;
● 74% têm dificuldade de concentração para realizar tarefas diárias;
● 61% vivem uma sensação de “crise e ansiedade” ao pensar na dívida;
● 53% sentem “muita tristeza” e “medo do futuro”;
● 51% têm vergonha da condição de endividado.

Para além dos efeitos psicológicos, as pessoas endividadas podem ter problemas, como:
● nome negativado;
● dificuldade para ter acesso às modalidades de crédito;
● queda na pontuação de crédito (Score).

Ou seja, negociar dívidas é muito interessante para reequilibrar as finanças, reconstruir a pontuação de crédito e ter mais tranquilidade.

Como negociar dívidas com a Caixa pela internet ou aplicativo? Passo a passo

Para negociar dívidas com a Caixa online, por meio da Serasa, siga o passo a passo:
● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo. Informe seu CPF e Senha.
● Confira as ofertas disponíveis para uma ou mais dívidas e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Para quem quiser negociar presencialmente, basta comparecer em agências de correios espalhadas pelo Brasil.

Conheça o Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

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Como negociar dívidas com a Caixa?

Conheça os canais de negociação da Caixa e saiba como aproveitar o Feirão Serasa Limpa Nome para organizar as finanças.