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Como conseguir uma planilha de controle financeiro pessoal grátis

Uma planilha grátis é ótima para organizar as finanças. Descubra como obtê-la.

Atualizado em: 28 de maio de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Foto de uma planilha com a caneta e a caluladora para adicionar todos os gastos e se planejar financeiramente

Ter acesso a uma planilha de controle financeiro pessoal gratuita pode ser transformador na vida de uma pessoa. Saiba neste artigo para que serve, como funciona, como fazer e onde encontrar esse tipo de planilha grátis de organização financeira.

Leia também | Conheça 6 opções de aplicativo para controle financeiro

Planilha de controle financeiro pessoal grátis: para que serve e por que é importante

O número de brasileiros endividados ter caído, ele ainda é assustador. Segundo dados do Mapa da Inadimplência e renegociação de dívidas no país, levantamento da Serasa, cerca de 72,9 milhões de pessoas estavam inadimplentes em março de 2024.

Nesse contexto, uma planilha de gastos gratuita, obtida da internet ou criada manualmente, torna-se uma ferramenta valiosa para a gestão financeira pessoal. A pessoa utiliza a planilha para registrar todas as entradas de dinheiro, as saídas (incluindo gastos fixos, como água, luz, telefone, aluguel, e variáveis, como cabeleireiro, presentes de aniversário etc.) e o valor poupado mensalmente, quando possível.

Quando alguém elabora uma planilha, dependendo do método escolhido, consegue obter uma visão abrangente de como será sua vida financeira ao longo de todo o ano, por exemplo, se a previsão de entradas e gastos for mantida. A obtenção dessa perspectiva, além de contribuir para a manutenção da organização, estimula o consumo consciente e reduz as chances de contrair dívidas e esquecer pagamentos.

Leia também | Planilha para sair do endividamento: 5 passos para sair das dívidas

Como montar uma planilha de controle financeiro

Mais adiante, conheça quatro opções de planilha financeira pessoal gratuita em Excel, disponíveis para download e uso imediato. Caso a pessoa prefira, no entanto, é possível construir uma planilha do zero, desde que ela tenha conhecimento mínimo do Excel.

A opção de destinar um caderno ou planner exclusivamente para esse propósito também está disponível, caso a pessoa prefira manter sua planilha fora do ambiente digital ou até mesmo imprimir seu controle financeiro.

Planner Financeiro Serasa

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Um planner financeiro é crucial para ajudar no controle, organização e planejamento das finanças pessoais.

No planner digital da Serasa você encontra 17 páginas para anotar - e visualizar - as receitas e os gastos de cada semana, as despesas fixas ou variáveis e os seus projetos e metas para os próximos meses.

Faça o download e imprima o arquivo para começar o seu controle do mês agora mesmo.

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É importante ressaltar que o Excel pode facilitar significativamente o uso da planilha, automatizando cálculos como soma e subtração. No caso do papel, todos os cálculos precisarão ser feitos manualmente.

Basicamente, uma planilha de orçamento familiar deve conter os seguintes itens:

  1. Receita

    Refere-se a tudo que entra de dinheiro na conta bancária. Aqueles que são assalariados ou autônomos devem saber o valor líquido do salário ou do rendimento mensal. Existem imóveis alugados que geram renda? Trabalhos extras que também trazem entrada de dinheiro no orçamento? Tudo isso deve constar no total líquido da receita.


  2. Gastos fixos e gastos variáveis

    Essa parte é muito importante e deve ser bem detalhada. Absolutamente todo e qualquer custo deve aparecer na planilha. Os gastos fixos são aqueles que ocorrem todos os meses, com valores previsíveis, sem muita oscilação, como aluguel, conta de água, de telefone, de energia.

    Os gastos variáveis incluem as despesas que ocorrem de vez em quando, como jantar fora, compras no shopping, idas ao cinema, compra de presentes.

    Dentro de cada um desses dois blocos é possível setorizar os gastos. Exemplo: moradia, transporte, supermercado, farmácia/saúde, alimentação, lazer.


  3. Quantia para poupar e investir

    Quando se inclui este tópico na planilha fica mais difícil “esquecer” da importância de reservar uma parte do seu orçamento para poupar e investir. Guardar uma quantia todos os meses, por menor que seja, pode ser muito útil na hora de uma emergência.

    O bom da planilha de controle financeiro é que, ao alimentá-la com todos esses dados, é possível enxergar a real situação das contas e até mesmo prever quanto terá economizado se mantiver os gastos equilibrados. Esse recurso é também muito importante para manter a saúde financeira, longe de dívidas, e com o Score alto.

    Leia também | Como usar uma planilha de gastos mensais com filhos

Assista | Fluxo de caixa: o que é e como administrá-lo?

Planilha financeira pessoal em Excel grátis para download: quatro modelos para baixar

Como citamos anteriormente, é perfeitamente possível montar a própria planilha de orçamento pessoal, mas pode ser mais simples baixar e usar um modelo pronto.

A Serasa criou uma tabela que pode ser baixada e usada agora mesmo.

Tabela Financeira Serasa

Salve uma cópia da nossa planilha e organize suas finanças


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Não importa o motivo, a Serasa está com você! Clique no botão abaixo e salve uma cópia da nossa planilha financeira e mantenha a organização das finanças sempre em dia.

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Existem também templates prontos da Microsoft, por exemplo, para adaptar as planilhas à realidade de cada um. Abaixo, confira quatro modelos de planilha de gastos pessoais em Excel grátis da Microsoft.

  1. Planilha de gastos pessoais

    Planilha individual, para incluir apenas os gastos pessoais, e não da família toda. Mesmo quando se é integrante de uma família que divide as contas, é importante ter uma planilha individual. Assim, as contas da família ficam separadas das contas pessoais e tudo fica mais organizado.


  2. Planilha familiar

    É possível incluir a renda e os gastos de todos os integrantes da família para compreender o custo de vida mensal. Uma dica é manter o pagamento proporcional ao salário. Basicamente, quem ganha menos paga menos e quem ganha mais paga mais (isso pode ser reajustado de tempos em tempos).


  3. Planilha de orçamento mensal simples

    Planilha de gastos mensais em Excel grátis bem objetiva, que mostra de forma bastante visual (com gráficos) quanto se ganha, quanto se gasta e para onde está indo o dinheiro. O resumo dá uma boa visão das finanças e ajuda a planejar metas de longo e curto prazo.


  4. Planilha de controle financeiro anual (mês a mês)

    Planilha completa, que mostra os gastos mês a mês. É possível ter uma visão completa da situação financeira e até mesmo saber quanto conseguirá poupar e investir caso os gastos sejam mantidos naquele padrão.

    É possível também saber quanto já gastou no cartão de crédito, por exemplo, de forma clara. Assim, fica muito mais fácil se manter longe do endividamento.

Após montar a planilha de gastos, o que fazer?

Se todas as informações referentes à renda e às despesas foram devidamente inseridas na planilha e nada foi omitido, é importante refletir sobre o que a planilha diz sobre a vida financeira. É possível identificar um cenário de equilíbrio ou desequilíbrio?

Agora, portanto, é o momento ideal para realizar essa análise minuciosa e reorganizar as finanças, identificando oportunidades de economia e examinando detalhadamente as despesas.

Ao constatar que as contas não estão se equilibrando e que mensalmente a família termina no vermelho, inclusive utilizando o limite do cheque especial, uma recomendação é considerar a possibilidade de contratar um empréstimo com juros mais baixos que o do cheque especial para reorganizar as finanças. O Serasa Crédito está disponível para auxiliar na busca pela opção de empréstimo mais adequada.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. 

  • Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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