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Afinal, como consultar dívida de financiamento de veículo?

Saiba como consultar dívida de veículo financiado e conheça opções para regularizar o débito.

Publicado em: 27 de fevereiro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Consulta de empréstimo de carro: close-up de um consultor financeiro e cliente revisando documentos de empréstimo de carro, o que significa confiança e planejamento financeiro.

Será que tem como consultar dívida de financiamento de veículo? Qual é a importância de fazer essa pesquisa antes de decidir comprar um carro?

Neste artigo, entenda como fazer a consulta da dívida de financiamento, os riscos envolvidos ao pular essa etapa e ainda um passo a passo para consultar débitos em plataformas como o Detran.

O que é a dívida de financiamento de veículo e por que é importante consultá-la?

A dívida de financiamento de veículo nada mais é do que o montante devido pelo comprador de um veículo que optou por financiá-lo, ou seja, parcelar o pagamento ao longo do tempo.

Esse tipo de financiamento é frequentemente utilizado por pessoas que não dispõem do valor total para comprar o veículo à vista ou que, por opção, desejam pagar o bem aos poucos, mesmo com a adição de juros.

Consultar informações sobre a dívida de financiamento de um veículo é essencial para evitar surpresas financeiras e prejuízos, especialmente em negociações de compra e venda.

Qual a diferença entre saldo devedor e débitos de financiamento?

O saldo devedor é o valor total que ainda precisa ser pago no financiamento. Esse montante inclui todas as parcelas futuras que estão previstas no contrato, já considerando os juros e taxas aplicáveis.

Já débitos de financiamento referem-se a qualquer valor em atraso ou pendente de pagamento no financiamento. Isso pode incluir parcelas vencidas, juros de mora, multas por atraso e outras cobranças adicionais que foram aplicadas devido à inadimplência.

Quais as vantagens de consultar dívida de financiamento de veículo?

  • As principais vantagens de verificar o status financeiro do veículo antes de finalizar a compra são:

  • -       Garantia de transparência: saber exatamente o valor devido e as condições do financiamento evita que a pessoa compre um veículo com uma dívida oculta.
  • -       Prevenção de problemas legais: evita possíveis litígios com a instituição financeira ou com o vendedor anterior.
  • -       Planejamento financeiro: ajuda a planejar melhor as finanças, sabendo exatamente o que terá de pagar e por quanto tempo.

Quais são os riscos de não consultar dívida de financiamento de veículo?

  • Os principais riscos de não fazer a consulta de dívida de financiamento é precisar lidar depois com:

  • -      Multas: se houver parcelas atrasadas, pode haver multas associadas, que aumentam o valor total da dívida.
  • -      Restrições: o veículo pode estar com restrições de circulação, dificultando sua utilização plena.
  • -       Responsabilidade pela dívida: o novo proprietário pode se tornar responsável pelo pagamento da dívida de financiamento.
  • -       Apreensão do veículo: se o veículo estiver financiado e o novo proprietário não assumir a dívida, o banco poderá solicitar a retomada do bem.
  • -      Dificuldade na transferência: a transferência de posse pode ser dificultada ou impedida se houver pendências financeiras do veículo em atraso.
  • -      Problemas legais: um veículo com dívidas pode gerar ações de cobrança para o novo proprietário.
  • -       Nome negativado: dívidas pendentes podem levar à negativação do CPF do proprietário, dificultando a obtenção de novos créditos.

Como saber se um veículo tem dívida de financiamento e quais documentos são necessários?

É possível consultar dívida de financiamento de veículo pela internet mesmo, sem sair de casa, por caminhos diferentes (mais adiante, vamos explicar o passo a passo de alguns deles).

Mas, antes de mais nada, para realizar uma consulta eficiente sobre a situação financeira de um veículo, é essencial ter em mãos tanto os documentos do proprietário, quanto as informações detalhadas do veículo.

Documentos do proprietário atual

  • -       CPF;
  • -       RG;
  • -       Contrato de financiamento (caso esteja disponível e seja necessário para a consulta);

Informações sobre o veículo

  • -       RENAVAM (Registro Nacional de Veículos Automotores);
  • -       Placa do veículo;
  • -       Número do chassi.

Como consultar dívida de financiamento de veículo: passo a passo

Para saber se um veículo tem dívida de financiamento, você pode seguir alguns passos e utilizar diferentes recursos disponíveis. Os principais são:

Consultar o Sistema Nacional de Gravames (SNG) pelo DETRAN

  1. Acesse o site do Departamento de Trânsito (DETRAN) do seu estado;

  2. Clique na seção de consulta de débitos e restrições de veículos;

  3. Insira o número do Renavam (Registro Nacional de Veículos Automotores) ou a placa do veículo para verificar pendências financeiras.

Verificar no CRV (Certificado de Registro de Veículo) ou DUT (Documento Único de Transferência)

  1. Acesse o site da Secretaria Nacional de Trânsito (SENATRAN);

  2. Faça Login com a conta “gov.br;

  3. Localize no canto superior esquerdo da página o bloco "Veículos";

  4. Clique em "Validar CRV";

  5. Informe o CPF ou CNPJ do proprietário do veículo, a placa e código RENAVAM do veículo e o código de segurança do CRV (exclusivo para documentos emitidos a partir de dezembro de 2006) e clique em prosseguir;

  6. Verifique se há anotação indicando o gravame de financiamento e qual o status do carro.

Outras formas de consultar dívida de financiamento de veículo

Além dessa pesquisa online, é possível fazer a consulta de dívida de financiamento de um veículo buscando auxílio de um despachante.

Este profissional pode consultar o status de financiamento de um veículo pois possui acesso a ferramentas e sistemas que permitem verificar se um veículo está financiado, se há pendências financeiras, multas ou restrições.

Eles podem realizar essa consulta utilizando dados como o número do Renavam, a placa do veículo e o chassi.

Outra possibilidade é ir diretamente ao banco que fez o financiamento e solicitar informações. No entanto, por conta da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), é preciso ter autorização do atual proprietário do veículo ou uma justificativa legal relevante para fazer esse pedido

Como saber se o veículo tem dívida ativa além do financiamento?

Com as consultas que explicamos anteriormente já é possível verificar se o veículo também possui outras dívidas além do financiamento.

Mas buscar empresas de consultas veiculares ou a Polícia Rodoviária Federal também são possibilidades para consultar o histórico de veículos por meio da placa, do chassi e/ou Renavam.

Este tipo de consulta também está disponível no aplicativo Serasa. Para realizá-lo:

  1. Baixe o aplicativo Serasa na App Store ou na Google Store.

  2. Realize o login ou o cadastro gratuitamente.

  3. Acesse a aba “Serviços”.

  4. Clique na opção “Débitos veiculares”.

  5. Digite a placa do veículo para consultar IPVA, multas, licenciamento e taxas em aberto.

É possível transferir o financiamento de veículo com dívida? Quais as condições?

Sim, transferir o financiamento de um veículo, mesmo que ele tenha dívida, é uma possibilidade. E é algo que acontece com muita recorrência.

  • Mas há algumas condições e requisitos que devem ser atendidos, como:

  • -      Contrato em dia: o contrato de financiamento deve estar em dia, sem parcelas atrasadas.
  • -      Autorização do credor: a instituição financeira deve autorizar a transferência. Isso geralmente envolve uma análise de crédito do novo titular.
  • -      Documentação necessária: ambos, o atual titular e o novo titular, precisam fornecer documentos pessoais, como CNH, RG, comprovante de endereço, entre outros.
  • -      Taxas e aditivos: pode haver taxas associadas à transferência e a necessidade de assinar um aditivo ao contrato.

Como saber se vale a pena assumir a dívida de um veículo financiado? Quais os cuidados ao comprar?

Decidir se vale a pena assumir a dívida de veículo financiado por outra pessoa requer uma análise individual.

  • Algumas dicas para fazer essa análise e evitar problemas com financiamentos de veículos são:

  • -       Faça uma análise financeira pessoal, verificando sua renda, despesas e outras dívidas, para ter certeza de que conseguirá arcar com as parcelas do financiamento.
  • -       Calcule o custo total do financiamento, para ter uma visão clara do custo que irá assumir.
  • -       Verifique o valor de mercado do veículo (se este valor for maior do que o saldo devedor, pode ser uma boa oportunidade).
  • -       Negocie as condições do financiamento e verifique se há possibilidade de renegociar as condições, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais longos.
  • -       Faça uma inspeção no veículo para saber se ele está em boas condições.
  • -       Analise o histórico do proprietário e confirme se há multas, impostos ou outras pendências associadas ao veículo que possam se tornar sua responsabilidade após a transferência.

Como renegociar dívidas ou regularizar pendências com Serasa Limpa Nome

Quitar financiamentos, empréstimos, cartões, contas e negociar dívidas atrasadas ajuda a evitar transtornos financeiros.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
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Agora você já sabe como consultar dívida de financiamento de veículo e entendeu os benefícios de estar bem informado para evitar complicações financeiras. Aproveite para conferir um passo a passo para fazer transferência de veículo.

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