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Como negociar dívida de financiamento de carro?

Dívida de financiamento de carro: 5 formas de negociar e o que fazer caso não der certo.

Publicado em: 24 de março de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

O martelo do juiz e o controle remoto do carro estão na mesa na mão do juiz

Comprar um carro por meio de financiamento é uma opção para quem deseja ter um veículo próprio sem precisar pagar o valor integral de uma só vez. No entanto, dificuldades financeiras podem surgir ao longo do contrato, tornando a quitação das parcelas um desafio. Quando isso acontece, é fundamental buscar uma negociação para evitar problemas maiores, como ter o nome inscrito no cadastro de inadimplentes e até perder o veículo. Mas como negociar dívida de financiamento de carro?

Confira dicas práticas para essa negociação e os impactos da inadimplência caso nenhuma solução seja providenciada.

Assista | Como ter estabilidade financeira em 5 passos

O que é uma renegociação do financiamento?

Renegociar o financiamento é fazer um acordo para alterar as condições originais do contrato e torná-lo mais acessível e adequado à realidade financeira do devedor. É uma opção para quem está passando por algum tipo de imprevisto e não consegue mais cumprir os pagamentos na forma inicialmente acordada.

  • Esse procedimento pode trazer inúmeros benefícios para o devedor, como, por exemplo:
  •  
  • ●       redução de juros e outros encargos;
  • ●       aumento do prazo de pagamento;
  • ●       redução do valor das parcelas mensais;
  • ●       suspensão temporária das parcelas;
  • ●       refinanciamento do saldo devedor, alongando o prazo de pagamento ou oferecendo taxas de juros mais baixas;
  • ●       desconto para quitação à vista.

 

Além disso, a renegociação ajuda o devedor a manter seu nome limpo e retomar o controle de suas finanças. Com as parcelas ajustadas ao orçamento, é possível evitar o efeito bola de neve causado por novas dívidas e até criar uma reserva financeira para emergências.

E não só isso. Buscar a renegociação traz alívio à tensão causada pela inadimplência, já que a preocupação constante com pagamentos atrasados e a incerteza sobre como quitar um financiamento pode gerar ansiedade, estresse e até afetar a saúde mental, o bem-estar e o sono.

Leia também | Diferença entre empréstimo e financiamento

O que acontece se não pagar o financiamento do veículo

Deixar de pagar as parcelas do financiamento do veículo pode trazer efeitos negativos sérios para o devedor. Já no primeiro atraso, a instituição financeira pode tomar providências que já respingam na vida do cliente.

  • Os riscos envolvem:
  •  
  • ●       acúmulo de juros e multas, aumentando ainda mais o valor da dívida;
  • ●       inclusão do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, que dificulta a obtenção de novos empréstimos e financiamentos e o acesso a serviços básicos, como abertura de contas bancárias ou contratação de cartões de crédito;
  • ●       queda na pontuação do Score de crédito, um dos principais critérios analisados por bancos e financeiras na concessão de crédito;
  • ●       risco de ter os bens penhorados e as contas bancárias bloqueadas, caso o credor entre com uma ação judicial para cobrar a dívida;
  • ●       risco de perder o veículo, já que o credor pode solicitar busca e apreensão à Justiça.

5 dicas de como negociar dívida de financiamento de carro

Renegociar o financiamento do veículo pode ser uma boa saída na hora do aperto, principalmente para quem não quer perder o carro. Qualquer pessoa que tenha um contrato ativo pode buscar a renegociação para ajustar as condições de pagamento e aliviar o impacto no orçamento. Não é necessário esperar a inadimplência para tomar essa iniciativa. Quanto mais cedo o devedor agir, maiores serão as chances de reverter a situação.

Confira um passo a passo de como negociar dívida de financiamento de carro.

  1. Avalie sua situação financeira

    Antes de entrar em contato com a instituição financeira, faça um diagnóstico completo da sua situação financeira:

    ●       levante todas as despesas fixas e variáveis;

    ●       verifique quanto pode pagar por mês sem comprometer necessidades essenciais;

    ●       considere reduzir gastos desnecessários para aumentar sua capacidade de pagamento.

    Com esse planejamento em mãos, é possível ter mais segurança na hora de negociar, apresentando uma proposta realista ao credor.

     

  2. Entre em contato com o credor

    Após entender sua capacidade financeira, entre em contato com a instituição que concedeu o financiamento. Ao questionar sobre a renegociação do contrato, solicite uma simulação de financiamento, que calcula as novas condições e os valores atualizados das parcelas.

    Durante a conversa, procure ser honesto sobre sua situação financeira atual e demonstre interesse em quitar a dívida.

    Leia também | Financiamento Caixa: saiba as novas regras

     

  3. Proponha um novo plano de pagamento

    Negociar não significa apenas aceitar as condições impostas pelo credor. Por isso, elabore uma contraproposta baseada nas opções oferecidas pelo credor. É importante que ela seja viável para o seu orçamento.

    Questione sobre:

    ●       abatimento nos juros ou multas para reduzir o valor total da dívida;

    ●       extensão do prazo de pagamento, com parcelas menores, especialmente se sua renda tiver diminuído;

    ●       possibilidade de quitar uma parte da dívida à vista e parcelar o resto, negociando um eventual desconto.

     

  4. Formalize o acordo

    Após chegar em uma proposta viável, certifique-se de que tudo esteja registrado e formalizado. Leia atentamente o novo contrato antes de assiná-lo e verifique se todos os pontos acordados estão descritos corretamente, incluindo prazos, valores atualizados das parcelas, taxas aplicadas e eventuais descontos.

     

  5. Cumpra o acordo

    Após renegociar a dívida, mantenha o compromisso de pagar as parcelas em dia para evitar novos problemas. Qualquer atraso pode levar ao cancelamento do acordo e à retomada das condições originais da dívida, incluindo juros e multas acumuladas.

    Além disso, algumas instituições financeiras não oferecem uma segunda possibilidade de renegociação, o que pode dificultar ainda mais a regularização da pendência.

O que fazer se a negociação com o banco não for bem-sucedida

Se não houver acordo com a instituição financeira que concedeu o financiamento ou se as condições oferecidas não forem favoráveis, ainda existem outras opções a considerar. O importante é não desistir e buscar alternativas para evitar que a dívida saia do controle.

Cada caso exige uma solução diferente, então avaliar todas as possibilidades pode ajudar a encontrar a saída mais econômica e sustentável para sua situação.

Confira alternativas caso a negociação direta com o banco ou financeira não for viável.

  1. Refinancie o veículo com outra instituição

    Uma alternativa é buscar outro banco que aceite refinanciar o veículo com juros menores ou condições mais atrativas. Muitas instituições oferecem essa portabilidade de crédito, inclusive permitindo a redução da parcela mensal ou, até mesmo, a liberação de um valor extra, caso o saldo devedor seja menor que o valor do veículo.

    Antes de fechar negócio, verifique as taxas e os encargos administrativos que podem ser cobrados para esse procedimento.

     

  2. Avalie a possibilidade de pedir um empréstimo com juros mais baixos

    Em alguns casos, contratar um empréstimo pessoal ou consignado pode ser uma saída para quitar o financiamento do veículo. Algumas linhas de crédito oferecem taxas de juros mais baixas do que as praticadas no financiamento original, o que pode reduzir o custo total da dívida.

    No entanto, evite recorrer a opções com juros elevados, como cheque especial ou cartão de crédito, que podem agravar ainda mais sua situação financeira em vez de solucioná-la.

     

  3. Venda o carro para quitar a dívida

    Se manter o veículo se tornou um peso financeiro insustentável, vender pode ser a melhor alternativa para evitar o endividamento excessivo. Nesse caso, avalie a possibilidade de fazer negócio diretamente com um comprador interessado ou por meio de plataformas especializadas, garantindo um preço melhor.


  4. Faça a entrega amigável do veículo, devolvendo-o para quitar a dívida

    Se não houver condições de quitar a dívida ou refinanciar o saldo, uma alternativa pode ser a devolução voluntária do carro ao banco – a chamada entrega amigável.

    Nesse caso, o veículo é devolvido para a instituição financeira, que poderá vendê-lo para cobrir parte da dívida. É importante verificar se o valor obtido com a venda do carro será suficiente para quitar toda a dívida – caso contrário, o devedor ainda pode ser cobrado pela diferença.

     

  5. Conte com o Feirão Auto para negociar as dívidas

    O Feirão Auto pode ser uma solução eficaz para quem deseja regularizar a situação financeira e buscar condições mais vantajosas para quitar o financiamento.

    Trata-se de uma iniciativa que reúne diversas instituições financeiras que oferecem condições especiais para clientes renegociarem dívidas de veículos. Durante esses eventos, as financeiras podem oferecer descontos em juros, redução de parcelas ou alongamento do prazo.

    Fique atento às datas dos feirões e consulte previamente se o banco ao qual seu financiamento está vinculado participa do evento.

Negocie o pagamento de outras dívidas com ajuda da Serasa

Depois de colocar em dia as parcelas do financiamento do veículo, é possível negociar também outros débitos que estejam se acumulando na conta.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
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