Navegação do blog

Limpa Nome Online
Blog
Como Negociar Divida De Financiamento De Carro

Como negociar dívida de financiamento de carro?

Confira 7 dicas de como negociar a dívida de financiamento veicular e evitar consequências do débito em atraso.

Publicado em: 17 de fevereiro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

O revendedor de automóveis calcula a taxa de juros e os custos do empréstimo de carro.

Entender como negociar a dívida de financiamento de carro é fundamental para quem deseja retomar o controle das finanças e evitar complicações. Em 2024, este tipo de inadimplência atingiu 20% dos brasileiros, refletindo os desafios econômicos enfrentados pela população.

Renegociar a dívida de financiamento é essencial para evitar complicações financeiras mais graves, preservar o veículo e manter o nome limpo no mercado.

Ignorar o débito pode levar a consequências sérias, como a apreensão do veículo, restrições de crédito e dificuldades em obter empréstimos.

Assista | Como negociar dívida com banco?

1. Avalie sua situação financeira antes de iniciar a negociação

Antes de renegociar a dívida, é importante realizar uma análise minuciosa da situação financeira para garantir que qualquer acordo estabelecido seja compatível com o orçamento pessoal ou familiar disponível.

Dica	O que fazer	Objetivo
Avalie a renda mensal e as despesas	- Some todas as fontes de renda mensais, incluindo salário, trabalhos extras e outras entradas financeiras. - Liste os gastos essenciais, como aluguel, alimentação, contas e outras obrigações financeiras. - Inclua os gastos que podem variar mensalmente, como lazer, entretenimento e compras não essenciais.	Ter uma visão clara do fluxo de caixa e identificar quanto é possível destinar para o pagamento da dívida do financiamento.
Verifique as dívidas atuais	- Faça um levantamento de todas as dívidas em aberto. - Identifique quais dívidas possuem juros mais altos, ou prazos mais curtos, e priorize seu pagamento.	Entender o panorama completo das dívidas para definir estratégias para a renegociação do financiamento.
Analise seu histórico de pagamentos	Verifique o score de crédito para identificar atrasos ou inadimplências que possam afetar a credibilidade nas instituições financeiras. A pontuação também influencia as condições que podem ser oferecidas na renegociação.	Manter um bom histórico de pagamentos para aumentar as chances de obter condições mais favoráveis na negociação do financiamento.
Estabeleça um orçamento realista	Com base nas informações coletadas, determine o quanto pode comprometer mensalmente para o pagamento da dívida.	Ter um orçamento realista ajuda a evitar novos atrasos e garantir que o acordo de negociação seja cumprido integralmente.

2. Entre em contato com a instituição financeira

O melhor momento para negociar a dívida de financiamento de carro é antes que ocorra a ação de busca e apreensão. Portanto, ao perceber dificuldades financeiras para lidar com as parcelas, procure o credor.

O contato pode acontecer via telefone, e-mail, aplicativo do banco ou atendimento presencial. Importante: utilize apenas os canais de comunicação oficiais divulgados pela instituição.

3. Escolha uma opção de negociação do financiamento

Durante o processo de renegociação, a instituição financeira pode oferecer alternativas para o devedor reduzir a parcela do financiamento. As principais são:

3.1. Refinanciar o veículo

O refinanciamento consiste em contratar um novo empréstimo para quitar o financiamento atual, estabelecendo novas condições de pagamento.

Realizar uma simulação de financiamento ajuda na comparação de cenários e na estimativa do valor total da dívida, auxiliando na escolha da melhor opção de refinanciamento.

3.2. Transferir a dívida

Caso o contrato do financiamento permita, é possível transferir o financiamento para outra pessoa, que assumirá as parcelas restantes — é como vender o carro financiado. O banco irá avaliar o perfil de crédito do novo devedor antes de aprovar a medida.

3.3. Extensão do prazo de pagamento

O prazo de financiamento pode ser ampliado, o que faz o valor das parcelas ser reduzido. Entretanto, o valor total pode aumentar devido à incidência de juros ao longo do tempo.

3.4. Carência para pagamento

Alguns bancos podem oferecer um período de carência, em que o cliente pode suspender temporariamente os pagamentos ou pagar apenas os juros.

4. Considere outras alternativas para quitar a dívida

Caso as opções sugeridas pela instituição financeira não se encaixem no orçamento disponível ou a negociação não seja bem-sucedida, o devedor pode considerar:

4.1. Realizar a portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito consiste em transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais favoráveis.

4.2. Devolver amigavelmente o veículo

Em situações extremas, pode-se optar por devolver o veículo terminando o contrato de financiamento de maneira amigável com o banco ou finalizar o acordo contratual em até sete dias, tendo como base o Código de Defesa do Consumidor.

Caso o credor aprove com o término amigável do contrato, será realizada uma análise do carro para determinar se ele será aceito.

5. Conte com o Feirão Auto para negociar suas dívidas

Uma maneira mais simples e prática de quitar a dívida é através do Mutirão Auto Serasa. A iniciativa tem o objetivo de facilitar o pagamento de dívidas de financiamento de carros, motos, vans, caminhões, ônibus e outros tipos de veículos de forma online, rápida e sem burocracias.

A negociação pode ser realizada das seguintes formas:
● Quitação completa: em que se paga todo o saldo devedor, incluindo as parcelas vencidas e futuras.
● Atualização de parcelas: regularização das parcelas atrasadas, com possibilidade de incluir as futuras.
● Pagamento parcial: quite apenas uma parte das parcelas vencidas.

Negocie agora

6. Tenha cuidados ao negociar a dívida

A negociação requer atenção para garantir um acordo justo e sustentável para o orçamento. Os principais cuidados que devem ser tomados são:
● Conheça os termos do seu contrato: revise o contrato de financiamento para compreender seus direitos e obrigações contratuais. Tenha atenção às cláusulas sobre juros, multas por atraso e renegociação.
● Pesquise as políticas de renegociação de outros bancos: esse conhecimento pode ajudar a conseguir melhores condições com o credor ou identificar melhores opções para quitar a dívida.
● Formalize o contrato: após encontrar a melhor opção, certifique-se que todas as condições negociadas estejam documentadas por escrito.
● Leia atentamente o acordo: leia atentamente o contrato e os termos de negociação antes de assiná-lo.
● Em caso de dúvidas, consulte um profissional: se houver dúvidas ou complexidades na situação financeira, busque a orientação de um consultor financeiro ou advogado especializado no direito do consumidor.

7. Honre o pagamento do acordo

Depois de renegociar a dívida do financiamento, é importante adotar medidas que garantam o cumprimento do novo acordo e previnem futuras inadimplências, como:
● Priorize o pagamento das parcelas em dia para evitar juros e penalidades.
● Utilize aplicativos de controle financeiro ou planilhas para acompanhar os vencimentos e valores das parcelas, e evitar esquecimentos.
● Se for possível, opte pelo débito automático das parcelas para garantir o pagamento na data correta.
● Evite contrair novas dívidas.
● Considere começar uma reserva de emergência para lidar com imprevistos e evitar novas dívidas ou o atraso das parcelas do acordo.

O que acontece quando não se paga o financiamento do carro?

Não pagar as parcelas do financiamento pode acarretar em diversas consequências, que se agravam à medida que o atraso se prolonga. Detalhamos os principais desdobramentos dessa inadimplência.

Consequências imediatas

Logo após o vencimento de uma parcela, a instituição financeira pode aplicar as penalidades previstas em contrato, como:
● Multa por atraso: geralmente 2% do valor da parcela.
● Juros moratórios: cobrados diariamente pelo período de atraso.
● Encargos adicionais: como taxas administrativas.
● Registro no cadastro de inadimplentes: o nome do devedor pode ser incluído nas empresas de proteção ao crédito, como a Serasa, se a dívida continuar após 30 a 60 dias.
● Protesto do débito em cartório: a instituição financeira oficializa a dívida em um cartório de protesto para comprovar a tentativa de recuperar o valor devido.

Busca e apreensão do veículo

Se o atraso do pagamento persistir, o banco pode iniciar o processo de busca e apreensão do veículo.

A ação pode ser feita após o atraso de uma única parcela, mas, na prática, as instituições costumam aguardar um período maior para seguir com a medida. O processo envolve:
● Notificação extrajudicial: o devedor é formalmente comunicado sobre a dívida e recebe um prazo para regularizá-la.
● Ação judicial: caso o pagamento não ocorra, o credor inicia a ação de busca e apreensão.
● Apreensão do veículo: o veículo é recolhido após a ação ganhar autorização judicial.

A dívida continua mesmo após a apreensão do carro?

A apreensão do veículo não extingue automaticamente a dívida. O devedor possui o prazo de cinco dias para quitar integralmente o valor total devido, incluindo parcelas vencidas e custos processuais.

Caso não ocorra o pagamento, o veículo é leiloado e o valor obtido é utilizado para abater o saldo devedor. Se o montante arrecadado for inferior para quitar todo o débito, o devedor permanece responsável pelo pagamento da diferença.

Além disso, o devedor também pode ser cobrado das taxas do leilão e dos custos judiciais.

Regularize dívidas e pagamentos com Serasa Limpa Nome

Quitar financiamentos, empréstimos, cartões e pagamentos atrasados ajuda a evitar transtornos financeiros.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

Consultar CPF