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Como Quitar Carros Financiados

Como quitar carros financiados?

Confira orientações práticas e entenda quais são as vantagens de quitar financiamento de carro antecipadamente.

Publicado em: 21 de fevereiro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 16 minutos

Texto de: Time Serasa

Closeup asian mulheres pessoas vendedor de carros ou gerente de vendas se oferece para vender um carro e explica e lê os termos de assinar um contrato de carro e seguro.

Quitar carros financiados pode ser uma excelente estratégia para economizar e melhorar a saúde financeira.

Confira, neste artigo, orientações práticas, vantagens e respostas às principais dúvidas sobre o processo de quitação de um veículo adquirido por meio de um financiamento.

O que significa quitar carros financiados?

Quitar carros financiados se refere ao processo de liquidação total do saldo devedor de um contrato de financiamento.

Isso significa que todas as parcelas e encargos financeiros devidos foram pagos, encerrando assim o contrato de financiamento e transferindo a propriedade plena do bem para o financiado.

A quitação do financiamento de um carro pode ser antecipada quando o consumidor decide pagar o saldo devedor do financiamento antes do término do prazo estabelecido no contrato.

Muitas vezes, essa opção pode resultar em descontos sobre os juros futuros, reduzindo o custo total do financiamento, além de liberar o consumidor do pagamento mensal das parcelas, promovendo alívio financeiro.

A quitação do carro financiado também pode acontecer seguindo o fluxo normal de pagamento das parcelas.

Neste caso, o devedor segue o cronograma definido no contrato, efetuando os pagamentos das parcelas regularmente até a data final. E somente após o pagamento da última parcela, o financiamento será considerado quitado.

Quando é possível quitar um financiamento de veículo?

É possível quitar um financiamento de veículo em diferentes momentos ao longo do contrato, até mesmo no início ou no fim.

No entanto, pode haver algumas regras e taxas específicas aplicáveis a cada um destes momentos. Depende da instituição e do contrato que foi assinado.

Para quitação no início do contrato, por exemplo, pode ser que a instituição cobre uma taxa de cancelamento do financiamento.

Além disso, no geral, é preciso informar a instituição financeira sobre sua intenção de quitar o financiamento com antecedência. E, após a quitação, é necessário atualizar a documentação do veículo no Detran.

Outra possibilidade, que ajuda a acelerar a quitação, mas não quita de fato o financiamento, é a amortização da dívida.

A amortização nada mais é que o pagamento parcial do saldo devedor, além das parcelas regulares. Em alguns casos, pode ser possível negociar descontos pela antecipação do pagamento.

Mas é preciso verificar se a amortização do seu financiamento de carro, na instituição escolhida, é uma possibilidade ou não e quais as condições específicas para isso (período de carência, por exemplo). Em seguida, avaliar se vale a pena.

Quais as vantagens de quitar um financiamento de veículo?

Quitar um financiamento, além de aliviar as finanças mensais, liberando um valor que pode ser elevado da renda mensal comprometida, pode significar, para muitas pessoas, a concretização de uma conquista: “finalmente, o carro é meu, e não do banco”.

Para além dessas vantagens, outros aspectos positivos de quitar carros financiados são:

Menos juros

Ao liquidar a dívida antes do prazo final, você reduz ou elimina os juros futuros que seriam cobrados sobre o saldo devedor restante. Isso pode diminuir consideravelmente o custo total do financiamento.

Aumento da margem financeira

Eliminar a dívida do financiamento de um veículo pode liberar recursos financeiros que podem ser direcionados para outras prioridades. Sem a necessidade de fazer pagamentos mensais, você terá uma margem financeira maior, permitindo investimentos em outras áreas.

Descontos na negociação

Quitar o financiamento antecipadamente pode abrir a possibilidade de negociar melhores condições com a instituição financeira. Muitas vezes, é possível obter descontos no saldo devedor ao optar pela quitação antecipada, já que a instituição financeira economiza nos custos administrativos e na cobrança dos juros futuros.

Qual a melhor forma de quitar um carro financiado?

O melhor caminho para quitar um carro financiado é:

Planejamento financeiro

É fundamental criar um planejamento financeiro detalhado para avaliar se é possível quitar a dívida sem comprometer outras áreas financeiras. Isso inclui:
- Analisar todas as fontes de renda e despesas mensais.
- Identificar possíveis cortes em gastos desnecessários.
- Avaliar a disponibilidade de recursos extras, como bônus ou fundos de emergência.
- Criar um cronograma para a quitação do financiamento, estabelecendo metas realistas.

Negociação direta com o banco ou financeira

Entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo financiamento para negociar descontos é também um bom caminho para quitar a compra do carro mais rapidamente. Para isso é indicado:
- Separar todos os documentos necessários e detalhes do contrato.
- Discutir a possibilidade de obter descontos no saldo devedor em caso de quitação antecipada.
- Solicitar uma atualização do saldo devedor, incluindo eventuais multas ou encargos.
- Renegociar as condições do financiamento, se necessário.

Utilizar recursos extras

Sabe aquele dinheiro do décimo terceiro, restituição do imposto de renda, bônus no trabalho ou alguma outra fonte de renda que surgiu inesperadamente? Pois bem, utilizar esses valores para amortizar o saldo devedor do financiamento do carro também é uma boa ideia.

Quais são os descontos para quitar um financiamento de veículo? Como são Calculados?

Os descontos para quitação antecipada de um financiamento de veículo dependem de vários fatores, incluindo o prazo restante do contrato e as condições estipuladas pela instituição financeira.

Em geral, quanto maior o tempo restante para a quitação, maior o potencial de desconto, pois os juros acumulados durante esse período são significativos.

Além disso, a taxa de juros e as políticas específicas da instituição financeira também influenciam o valor do desconto.

Diferença entre quitação parcial e quitação total de um contrato de financiamento

A quitação parcial de um contrato de financiamento consiste em pagar uma parte do saldo devedor antes do prazo final do financiamento. Neste caso, pode resultar em uma redução dos juros acumulados e das parcelas futuras, mas não elimina completamente a dívida.

Já a quitação total envolve o pagamento do saldo devedor completo antes do término do contrato, eliminando todos os juros futuros e encargos.

Como funciona a quitação antecipada de um veículo financiado?

Quitar carros financiados antecipadamente pode ser uma possibilidade viável para algumas pessoas e vantajosa financeiramente por conta dos descontos que podem ser aplicados. Descubra como fazer isso de forma prática.

Passo a passo para quitar seu carro

Entre em contato com a instituição financeira que concedeu o financiamento, solicite o saldo devedor atualizado e informe sua intenção de quitar o financiamento antecipadamente.
Negocie descontos nos juros e encargos futuros.
Obtenha o boleto de quitação do financiamento para pagar o saldo devedor.
Efetue o pagamento do boleto dentro do prazo estipulado pela instituição.
Solicite a confirmação da quitação junto à instituição financeira.

Documentos necessários para quitação

Os documentos exigidos para quitar carros financiados junto ao banco podem variar, mas basicamente são:
- Contrato de financiamento
- CPF
- Comprovantes de pagamento
- Documentos pessoais
- Boleto de quitação

Prazo para a baixa do Gravame

O gravame é uma restrição financeira registrada no documento de um veículo, indicando que ele foi adquirido através de financiamento ou leasing.

Assim, a baixa do gravame é o processo de formalização da quitação do veículo junto aos órgãos competentes, como o Detran.

Por isso, após a quitação, a instituição financeira deve obrigatoriamente informar o Detran que o financiamento foi quitado, removendo a restrição financeira do documento do veículo.

Esse processo possui prazo bem variável, depende da eficiência da comunicação entre a instituição financeira e o Detran. Mas, geralmente, é finalizado entre 3 e 10 dias.

Alternativas à quitação completa do financiamento

Quem não quiser quitar a compra do carro financiado, pode também recorrer a outros dois caminhos:

Amortização do saldo devedor

A amortização do saldo devedor pode ser uma solução intermediária para reduzir o valor das parcelas ou o prazo do financiamento. Essa prática envolve fazer pagamentos adicionais que vão além das parcelas mensais acordadas. Esses pagamentos extras diminuem o saldo devedor, resultando em redução do valor das parcelas e do prazo do financiamento.

Refinanciamento do veículo

Já o refinanciamento do veículo é outra alternativa para obter condições mais favoráveis. Esse processo envolve a renegociação do saldo devedor atual com a mesma instituição financeira ou com outra, resultando em novas condições de pagamento.

O “refin” também pode ocorrer ao deixar o carro como garantia para obter um empréstimo. O veículo fica alienado e o banco ou financeira se torna proprietário indireto do bem. E, caso o empréstimo não seja pago, o bem é tomado.

Cuidados ao quitar um financiamento de veículo

Para não ter problemas com a quitação do seu carro financiado, é indicado tomar cuidados, como:
- Verificar com atenção todas as condições do contrato, para saber sobre encargos e possíveis taxas associadas à quitação antecipada.
- Evitar comprometer sua reserva financeira somente para quitar o carro, para não colocar outras áreas da vida financeira em risco.
- Formalizar a quitação junto ao banco e aos órgãos responsáveis, como o Detran e registrar a baixa do gravame para remover a restrição financeira do documento do veículo.

Dúvidas comuns sobre a quitação de carros financiados

Confira as principais dúvidas sobre quitar carros financiados:

Qual o impacto da quitação antecipada no meu crédito?

Quitar a dívida antecipadamente pode ter um impacto positivo no seu perfil de crédito. Ao eliminar a dívida, você demonstra responsabilidade financeira e comprometimento com suas obrigações, o que pode melhorar sua pontuação de crédito.

Vale a pena quitar o financiamento ou é melhor investir o dinheiro?

A decisão entre quitar o financiamento ou investir o dinheiro depende de vários fatores.

Se a taxa de juros do financiamento for muito alta, por exemplo, quitar a dívida pode ser mais vantajoso, pois você economiza nos juros futuros.

No entanto, caso o investimento de interesse tenha retorno superior à taxa de juros do financiamento, pode ser mais vantajoso investir o dinheiro.

O importante para tomar essa decisão é avaliar a situação financeira como um todo e definir o que é possível e quais são as prioridades.

Posso renegociar o financiamento em vez de quitar?

Sim, a renegociação do financiamento é uma alternativa viável caso a quitação completa não seja possível.

Renegociar pode resultar em condições mais favoráveis, como prazos mais longos, taxas de juros reduzidas ou parcelas menores.

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