Consolidação de dívidas de pessoa física: o que é

Trocar as dívidas por apenas uma pode ser vantajoso, mas requer organização financeira e pesquisa.

Publicado em: 8 de novembro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

A consolidação de dívidas para pessoa física é trocar todos os débitos por um. Geralmente, isso é possível ao realizar um empréstimo que cubra o valor de todas as dívidas.

O ideal é que o empréstimo tenha juros menores e valor total não muito maior do que o total das dívidas. Assim, a troca é considerada vantajosa e o consumidor quita seus débitos com um prazo mais longo e pagando menos juros.

É importante ter em mente que realizar a consolidação de dívidas exige organização financeira, o levantamento de todas as dívidas e a busca da melhor oferta de empréstimo.

Assista | 10 passos para sair das dívidas

Vantagens de consolidar suas dívidas

As principais vantagens da consolidação de dívidas para pessoa física são:
● Simplificar os pagamentos: como se está reunindo todas as dívidas em uma só, fica mais fácil gerenciar o orçamento.
● Juros mais baixos: a depender do tipo de empréstimo, os juros no pagamento podem ser menores do que os cobrados nas dívidas.
● Prazo estendido: o prazo de pagamento do empréstimo costuma ser maior, o que diminui o valor das parcelas.
● Melhor gerenciamento de dívidas: se a pessoa possui dívidas em vários lugares, a consolidação pode facilitar o gerenciamento delas.

Mesmo apresentando vantagens, é essencial também saber que consolidar as dívidas também apresenta algumas desvantagens, como:
- risco do empréstimo ter valor total maior do que as dívidas;
- risco de acumular mais dívidas, se não houver organização financeira;
- conseguir o empréstimo para consolidar as dívidas depende do Score de crédito e, às vezes, de uma garantia.

Organize seus pagamentos. Junte várias dívidas em um só boleto ou pix. saiba mais. Caso possua alguma dívida, verifique se há ofertas disponíveis, de acordo com as condições da empresa credora. Serasa.

Como solicitar a consolidação de dívidas em instituições financeiras

Solicitar o empréstimo para consolidar as dívidas exige organização. Por isso, considere seguir os seguintes passos:

Faça um levantamento detalhado das dívidas
Liste o valor, a taxa de juros, o valor das parcelas e as datas de vencimento de cada dívida. Anote também o nome de cada credor.
Faça um cálculo para saber o valor total devido. O ideal é procurar um empréstimo que cubra este montante.
Verifique o Score de crédito
Consultar o Score é essencial para saber as chances de conseguir um empréstimo com boas condições. Se a pontuação estiver muito baixa, pode haver complicações para conseguir um empréstimo.
Consulte seu Score
Procure instituições financeiras
Procure bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras para encontrar ofertas de empréstimo.
O Serasa Crédito — via site ou aplicativo (Android e iOS) — também pode ajudar nesta tarefa. Nele é possível consultar as ofertas de empréstimo disponíveis de acordo com o Score e histórico financeiro do usuário.
Compare as propostas
Faça comparações dos tipos de empréstimos que pesquisou. Considere escolher a opção que tenha a menor taxa de juros possível, com prazo e valor da parcela que estejam dentro do orçamento.
Tenha atenção aos possíveis custos adicionais, como tarifas e outros custos cobrados pela instituição.
Solicite o empréstimo
Ao encontrar o tipo de empréstimo que melhor atende à capacidade de pagamento, faça a solicitação. Informe-se sobre os documentos e informações necessárias para o processo.
Depois de aprovado, utilize o dinheiro para quitar as dívidas e realize o pagamento das parcelas do empréstimo com regularidade.

Diferença entre renegociação e consolidação de dívidas

A renegociação é o processo de entrar em contato diretamente com os credores para tentar melhores condições de pagamento das dívidas.

Por outro lado, como já explicado anteriormente, a consolidação é a junção de todas as dívidas em uma, geralmente via empréstimo.

As duas estratégias ajudam a quitar dívidas, mas possuem objetivos diferentes:

Estratégia	Objetivo	Indicada para
Consolidação	Simplificar o pagamento das dívidas, centralizando em uma única parcela, com taxas de juros menores do que as dívidas originais.	Pessoas que têm poucas dívidas e querem negociar diretamente com os credores.
Renegociação	Ajustar as condições de pagamento das dívidas para que elas caibam no orçamento	Pessoas que possuem muitas dívidas com diferentes credores e desejam simplificar o pagamento.

E se fosse possível realizar as duas estratégias? A Serasa possui um consolidador de boletos que une a renegociação e a consolidação de dívidas para pessoas físicas.

O Carrinho de Ofertas permite agrupar as ofertas de dívidas disponíveis para o usuário no sistema da Serasa em um único pagamento.

Assim, o consumidor consegue renegociar com os credores parceiros da Serasa, e consolida todas as negociações em um boleto ou pagamento Pix.

Negocie as dívidas no Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!