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Última edição do Feirão Serasa 2024: Comece 2025 com o nome limpo!Data de publicação 28 de outubro de 20249 minutos de leitura
Atualizado em: 30 de outubro de 2023
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Quanto de seu salário é destinado para o pagamento de dívidas? Já calculou seu grau de endividamento? Lembra quanto paga de juros no cartão de crédito?
Se essas perguntas ficaram sem resposta, é importante conhecer o conceito de grau de endividamento para poder organizar as finanças.
No mundo empresarial, o termo grau de endividamento é bastante comum, pois por meio dele se avaliam os riscos de um empreendimento. Assim, gestores e investidores conseguem tomar decisões mais assertivas sobre um negócio.
Na vida pessoal, o conceito também pode ser aplicado e pode ajudar a cuidar das contas domésticas. Ao colocar esse cálculo em prática, é possível saber quanto da renda está comprometida mensalmente e como isso influencia a capacidade financeira da pessoa.
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O endividamento nesse contexto corresponde às faturas e despesas que precisam ser pagas todo mês, sem falta – mesmo que estejam todas em dia, elas entram na conta do endividamento. Assim como no mundo dos negócios, se algo está comprometendo uma parte grande do orçamento, é importante verificar se essas contas não estão arriscando demais a renda mensal.
Ter mais dívidas do que é possível sustentar não afeta apenas a vida financeira, mas traz reflexos na vida pessoal e emocional também. Na pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022, realizada pelo Instituto Opinion Box em parceria com a Serasa, 83% dos entrevistados afirmaram perder o sono por conta da preocupação com as dívidas.
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Para conhecer o índice de endividamento basta fazer uma regra de três simples, daquelas que se aprendem na escola. O grau de endividamento é o somatório das dívidas divido pela receita (o quanto se ganha) multiplicado por 100.
Imagine um rendimento mensal de R$3.000 e as seguintes dívidas:
Total de dívidas (R$1.350) / total de ganhos (R$3.000) x 100 = 45%
O grau de endividamento do exemplo é de 45%. Nesse caso, quase a metade do salário está comprometida com o pagamento de dívidas.
Depois de calcular o grau de endividamento, é preciso entender o que esse índice significa. Quanto maior o índice, maior é o comprometimento mensal da receita.
Não é preciso zerar o grau de endividamento para ter uma vida financeira saudável – até porque é natural ter compromissos mensais a pagar. De acordo com especialistas, o ideal é que o índice não ultrapasse 30% da renda.
Confira o que os índices indicam sobre as finanças:
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Com o índice de endividamento, é hora de partir para a ação. Seja qual for o patamar atual, colocar as finanças em dia é fundamental para ter uma vida mais tranquila e sem imprevistos financeiros.
O passo principal é entender como está o orçamento. Por isso, a dica inicial é listar todos os gastos, separando-os em gastos fixos ou variáveis. Definir objetivos financeiros pode ajudar a encontrar formas de lidar melhor com o dinheiro.
Além disso, reduzir o grau de endividamento depende de mudanças estruturais na organização doméstica e da adoção de novos comportamentos no dia a dia.
Confira algumas dicas:
Gastar mais do que se ganha é uma das principais causas do endividamento. De acordo com um levantamento do Instituto FSB Pesquisa, em 2022 mais de 30% dos brasileiros tinham gastos maiores que a própria renda. A consequência disso é endividamento alto e inadimplência.
Para mudar esse quadro, o senso de realidade não pode faltar. Analise os gastos, entenda quais comprometem o orçamento e repense hábitos de consumo.
Muitas pessoas têm dívidas e nem sabem disso. Faça um mapeamento de possíveis dívidas em aberto e defina o que pode ser pago primeiro. Priorize sempre as que têm maiores taxas de juros ou crescem mais rapidamente e busque formas de eliminá-las. Lembre-se que o ideal é comprometer no máximo 30% do orçamento com dívidas.
Geralmente bancos e instituições financeiras estão abertos a renegociar pendências. Por isso confira as possibilidades de renegociar dívidas que estão em atraso. O Serasa Limpa Nome oferece até 90% de desconto para negociar dívidas com os parceiros da plataforma.
Cortar despesas ajuda não só a se organizar para quitar dívidas, mas também é uma boa forma de começar a juntar dinheiro. Elimine gastos não essenciais no dia a dia.
Isso inclui, por exemplo, diminuir o pacote de dados do celular, o plano de TV a cabo ou as assinaturas em plataformas de streaming. Adote também o hábito de fazer pesquisa de preços e marcas antes ir às compras no supermercado.
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Siga o passo a passo:
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