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Dívidas no CNPJ: qual a melhor forma de negociar?

Saiba como negociar dívidas da sua empresa e quando pode valer a pena pegar um novo empréstimo para quitá-las.

Publicado em: 23 de maio de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário trabalha com finanças sobre custo e calculadora e laptop com tablet, smartphone no escritório à luz da manhã

As dívidas no CNPJ são a realidade de milhões de empresas no Brasil. Segundo dados da Serasa Experian, 6,7 milhões de empresas ficaram inadimplentes em março de 2024 – totalizando R$ 48,1 milhões em dívidas no período. Para sair dessa situação, um dos caminhos é negociar as dívidas no CNPJ.

Entenda como fazer isso e quando vale a pena pegar um empréstimo para quitar os débitos da empresa e, assim, retomar a saúde financeira do negócio.

O que são dívidas no CNPJ

Dívidas no CNPJ são obrigações financeiras assumidas por uma empresa registrada com um Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) no Brasil.

Essas dívidas podem incluir vários compromissos financeiros e tributos que a empresa deve pagar. Quando essas dívidas não são pagas, a empresa se torna inadimplente.

  • Exemplos de dívidas no CNPJ são:
  •  
  • ●     impostos municipais, estaduais e federais;
  • ●     contribuições previdenciárias;
  • ●     dívidas trabalhistas;
  • ●     empréstimos e financiamentos;
  • ●     dívidas com fornecedores;
  • ●     multas e penalidades pelo descumprimento de obrigações legais ou contratuais.

Assista | Fluxo de caixa: o que é e como administrá-lo?

Consequência da inadimplência para as empresas

A inadimplência pode ter várias consequências graves para as empresas, impactando suas operações, finanças e reputação.

  • Eis alguns exemplos:
  •  
  • ●     impacto na reputação da empresa junto a fornecedores, clientes, instituições financeiras;
  • ●     restrição de crédito por parte de fornecedores e instituições financeiras;
  • ●     penalidades e multas por inadimplência em obrigações trabalhistas;
  • ●     ações judiciais por parte de credores por conta de dívidas não pagas;
  • ●     perda de fornecedores e parceiros;
  • ●     redução de lucros e receitas;
  • ●     efeitos sobre os funcionários, como o atraso no pagamento de salários;
  • ●     em casos extremos, as dívidas no CNPJ podem levar a empresa à falência.

 

Leia também | Gestão de risco financeira: entenda a importância

Como negociar dívidas no CNPJ

  1. Analise a situação financeira da empresa

    Antes de iniciar qualquer negociação de dívidas CNPJ, é fundamental realizar uma análise detalhada da situação financeira da empresa.

    Essa análise inclui revisar balanços, fluxo de caixa e todas as dívidas pendentes. Identifique as dívidas mais críticas e as que podem ser negociadas com mais flexibilidade. Esse diagnóstico permitirá entender a capacidade de pagamento da empresa e preparar argumentos para a negociação.


  2. Priorize as dívidas com maior urgência

    Classifique as dívidas conforme a urgência de pagamento, dando prioridade às que podem resultar em penalidades mais severas — como tributos fiscais e contribuições previdenciárias.

    Dívidas com fornecedores essenciais para a operação da empresa também devem ser priorizadas para evitar interrupções nas atividades.

     

  3. Contate os credores para negociar formas de pagamento

    Entre em contato com os credores das dívidas o mais cedo possível para discutir opções de pagamento.

    É importante explicar a situação financeira da empresa de forma transparente e propor soluções, como parcelamentos, descontos para pagamento à vista ou prorrogação de prazos. Demonstrar boa-fé e vontade de resolver a dívida pode facilitar a obtenção de condições mais favoráveis.


  4. Proponha parcelamentos ou descontos

    Durante a negociação das dívidas no CNPJ, sugira formas de pagamento que sejam viáveis para a empresa, como o parcelamento da dívida em prazos mais longos ou a obtenção de descontos para liquidação antecipada.

    Mostre ao credor como essas opções podem beneficiar ambas as partes, garantindo que a empresa consiga honrar o compromisso.


  5. Mantenha transparência e comunicação aberta

    A transparência é importante no processo de negociação. Mantenha uma comunicação aberta e honesta com os credores, fornecendo informações claras sobre a situação financeira da empresa e os esforços que estão sendo feitos para resolver as dívidas. Isso ajuda a construir confiança e pode facilitar acordos mais favoráveis.


  6. Busque auxílio de profissionais especializados

    Se a situação das dívidas CNPJ for complexa, considere buscar ajuda de profissionais especializados, como consultores financeiros ou advogados.

    Esses especialistas podem fornecer orientações estratégicas, auxiliar na elaboração de propostas de negociação e representar a empresa nas discussões com credores, aumentando as chances de um acordo bem-sucedido.


  7. Monitoramento e revisão constante

    Depois de negociar as dívidas no CNPJ, é importante manter um monitoramento constante das finanças da empresa para garantir que os acordos sejam cumpridos.

    Revise periodicamente o fluxo de caixa e ajuste as estratégias conforme necessário para evitar novas dívidas e manter a saúde financeira da empresa em dia.

Quando vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas no CNPJ?

Pegar um empréstimo para quitar dívidas do CNPJ é uma decisão importante que deve ser tomada com cuidado.

Eis algumas situações em que vale a pena considerar essa opção, juntamente com dicas para avaliar se é a melhor escolha:

Quando os juros do novo empréstimo forem mais baixos

Vale a pena considerar um empréstimo se as taxas de juros do novo financiamento forem mais baixas que as taxas das dívidas existentes. Isso pode resultar em uma economia considerável no longo prazo, reduzindo o montante total de juros pagos.

Quando possibilita a simplificação da gestão financeira

Consolidar várias dívidas em um único empréstimo pode simplificar a gestão financeira da empresa, facilitando o controle dos pagamentos e evitando esquecimentos que poderiam levar a multas e penalidades.

Quando pode evitar penalidades severas

Se a empresa está em risco de sofrer penalidades severas, como execuções fiscais, bloqueios de contas bancárias ou perda de fornecedores essenciais, pegar um empréstimo pode ser uma medida necessária para evitar essas consequências. Nesse caso, o custo do empréstimo pode ser justificado pela proteção dos ativos e operações da empresa.

Para a melhoria da credibilidade da empresa

Quitar dívidas no CNPJ em atraso pode melhorar a credibilidade da empresa junto a fornecedores, clientes e instituições financeiras. Isso pode abrir portas para melhores condições de crédito e negócios futuros, fortalecendo a posição da empresa no mercado.

Quando o empréstimo tiver condições de pagamento favoráveis

Se a empresa conseguir negociar condições de pagamento mais favoráveis, como prazos mais longos ou parcelas que se ajustem melhor ao fluxo de caixa, pode ser vantajoso pegar um empréstimo para quitar dívidas.

Nesse caso, avalie se as condições do novo empréstimo são sustentáveis e adequadas para a realidade financeira da empresa.

Renegocie dívidas no CNPJ pelo Serasa Limpa Nome


O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
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