Dívidas com a Caixa: novas formas de renegociação
Confira formas de renegociar dívidas com a Caixa e sair da inadimplência. Saiba também como negociar com outras empresas.
Autor: Fabiana Ramos
Publicado em 13 de março de 2023
A Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições financeiras do país e oferece diversas opções para quem precisa quitar dívidas. Em um contexto de aumento da inadimplência, é cada vez mais comum que as pessoas busquem soluções para sair das dívidas e evitar o endividamento excessivo. Neste artigo, vamos mostrar como o consumidor pode renegociar e quitar dívidas com a Caixa.
Aumento da inadimplência no país
No Brasil, a inadimplência é um problema que grande parte da população. De acordo com o mais recente Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, levantamento mensal feito pela Serasa sobre a relação dos brasileiros com as dívidas, cerca de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes, ou seja, com dívidas atrasadas.
A inadimplência traz consequências negativas tanto para as pessoas quanto para a economia do país. Para as pessoas, pode significar a impossibilidade de acessar crédito, além de gerar estresse e ansiedade diante das dívidas acumuladas.
Para a economia, a inadimplência pode afetar negativamente o crescimento e a estabilidade financeira do país, uma vez que as empresas não recebem o pagamento devido e podem ter dificuldades em manter suas operações.
Tipos de dívidas com a Caixa Econômica Federal
Muitas pessoas acabam se endividando e não conseguem honrar seus compromissos financeiros com a Caixa, o que pode gerar uma série de problemas. Confira abaixo os principais tipos de dívidas existentes com a instituição e como cada uma delas se enquadra:
Financiamento habitacional: pessoas que recorrem ao financiamento para adquirir a casa própria podem ter dificuldades de pagar as parcelas.
Crédito consignado: essa é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha de pagamento (salário ou benefício). É muito utilizado por aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas também pode ser contratado por outros clientes da Caixa.
Cartões de crédito: também podem gerar dívidas com a Caixa, especialmente se o cliente não controlar os gastos e acabar acumulando uma fatura muito alta.
FIES: é um programa do governo federal que tem como objetivo facilitar o acesso ao ensino superior para estudantes sem condições financeiras de arcar com os custos. A Caixa Econômica Federal é responsável pela gestão dos contratos do FIES, o que inclui a cobrança das dívidas dos estudantes.
Empréstimos para pessoas físicas e jurídicas: também podem gerar dívidas caso o cliente não consiga pagar as parcelas do empréstimo.
Assista | Aprendendo a não se endividar
Como renegociar dívidas com a Caixa
A Caixa disponibiliza uma série de canais para renegociação de dívidas. Confira!
Aplicativos Caixa
É possível usar os aplicativos Cartões CAIXA e Habitação para negociar dívidas. Os apps estão disponíveis na Play Store e na App Store.
Outra opção é renegociar dívidas pelo WhatsApp. O atendimento está disponível das 8h às 18h, de segunda a sexta, exceto feriados. O número é 0800 104 0 104.
Central de Atendimento
Quem prefere ligar pode entrar em contato nos telefones 4004 0 104 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 104 0 104 (demais cidades), de segunda a sexta (dias úteis), entre 8h e 20h.
Fale Conosco
O Fale Conosco é o atendimento digital pelo site da Caixa. É só preencher o formulário e aguardar a resposta.
Também é possível negociar diretamente em uma das milhares de agências da Caixa pelo Brasil.
Dívidas com a Caixa prescrevem?
A prescrição de dívidas é um tema bastante controverso e que gera dúvidas em relação aos direitos e deveres dos clientes e das instituições financeiras. No caso da Caixa Econômica Federal, é importante esclarecer alguns pontos sobre a prescrição de dívidas.
Em geral, a prescrição é um prazo determinado em lei para que uma dívida seja cobrada judicialmente. No caso das dívidas com a Caixa, o prazo de prescrição varia de acordo com o tipo de dívida e com o tempo em que ficou sem ser paga.
Para os contratos de empréstimo e financiamento habitacional, por exemplo, o prazo de prescrição é de cinco anos, contados a partir do vencimento da última parcela. Para contratos de crédito consignado, o prazo de prescrição é de dois anos.
A prescrição não significa a extinção da dívida, mas a perda do direito de cobrar a dívida judicialmente. Assim, o cliente ainda é obrigado a pagar a dívida, mas não pode ser cobrado por meio de ação judicial.
Como reduzir o problema da inadimplência no Brasil
É importante que as autoridades e a sociedade em geral estejam atentas a esse problema e busquem soluções para reduzir a inadimplência no país. Isso pode envolver medidas como oferta de linhas de crédito mais acessíveis e estímulo à criação de empregos. Também é fundamental democratizar a educação financeira, que ajuda as pessoas a gerenciar melhor as finanças e evitar o endividamento excessivo.
Nesse contexto, a Serasa desempenha um papel fundamental. Entre outros produtos, a Serasa oferece opções de renegociação de dívidas na plataforma Serasa Limpa Nome.
A Serasa também tem investido em educação financeira, oferecendo cursos e materiais educativos (como o conteúdo deste blog), além de soluções e ações durante o ano todo para contribuir com a cultura financeira mais saudável.
Feirão Serasa Limpa Nome
Com o objetivo de auxiliar os cidadãos brasileiros em situação de endividamento, a Serasa conseguiu estabelecer uma parceria com um número recorde de 425 empresas. Essas empresas estão dispostas a oferecer uma série de benefícios para aqueles que têm a intenção de regularizar suas dívidas e começar uma nova fase de suas vidas financeiras.
No site do Feirão Limpa Nome você confere os endereços das tendas físicas, todos os parceiros e canais oficiais do evento.
O consumidor poderá conferir se há ofertas de renegociação de dívidas e aproveitar os descontos para recomeçar a vida financeira.
Conheça o Serasa Limpa Nome
Pelo Serasa Limpa Nome, você pode ter até 90% para negociar dívidas. O processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096).
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
1. Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
2. Selecione os acordos disponíveis
As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
3. Pague o boleto
Após pagar o boleto, logo você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
