É possível usar o FGTS para pagar dívidas? Entenda!
Descubra se usar FGTS para pagar dívida é possível ou não e se vale a pena.
Atualizado em: 28 de junho de 2023
Será que dá para usar o FGTS para pagar dívidas? Está aí uma dúvida muito comum entre trabalhadores com carteira assinada.
Ainda mais depois que o governo mudou algumas regras para a liberação de saques do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, permitindo ter acesso a parte do dinheiro em situações que vão além de demissão sem justa causa, doença grave ou aquisição de imóvel.
Por exemplo, em 2020, com a criação do saque emergencial, cerca de 60 milhões de pessoas tiveram a chance de retirar até um salário mínimo (R$1.045,00 à época) para amenizar os impactos da pandemia de covid-19 na economia.
Em 2022, o saque extraordinário permitiu a retirada de até R$1.000,00 a cerca de 32,7 milhões de trabalhadores. Antes disso, em 2017 o saque das contas inativas do FGTS injetou R$44 bilhões na economia.
Neste artigo, explicamos como funciona o FGTS e se é possível usar o benefício para pagar dívidas e contas vencidas. Vamos lá!
Assista | 13º salário antecipado: como aproveitar?
Afinal, é possível usar o FGTS para pagar dívidas? Quais as vantagens?
Sim, é possível – e recomendável – utilizar o dinheiro do FGTS para deixar as contas em dia.
Afinal, quando se está com dívidas é preciso lidar com juros, multas e encargos financeiros diversos que fazem aumentar, ainda mais, o problema dia após dia.
Ou seja, sempre que um dinheiro extra entra na conta e se está endividado, o mais indicado quase sempre é reverter o valor para quitar os débitos.
Uma boa forma de ter certeza disso é a seguinte: avalie se os juros da dívida são maiores que o rendimento do FGTS. Se a resposta for sim, então sem dúvida vale a pena usar o dinheiro do fundo para pagar as contas em atraso.
As principais vantagens de usar o FGTS para pagar dívidas são:
- ● ter mais controle da sua vida financeira;
- ● deixar de pagar juros;
- ● ficar sem negativação e ter mais oportunidade de crédito;
- ● aumentar a pontuação do Serasa Score.
Leia também | Como usar o FGTS para amortizar financiamento?
Como usar o FGTS para pagar contas
Antes de decidir usar o FGTS para pagar dívida, organize seu orçamento. Isso vai indicar as prioridades de pagamento de dívidas.
Caso a decisão seja pagar dívida, busque uma negociação com o credor. O mais adequado é o pagamento à vista, pois assim geralmente é possível conseguir maiores descontos. Se o dinheiro do FGTS não for suficiente para a quitação, tente dar uma boa entrada e parcelar o restante.
Uma alternativa que pode ser boa, dependendo do caso, é contratar alguma linha de empréstimo para quitar a dívida. O empréstimo FGTS Saque-Aniversário é uma possibilidade. Mais adiante, vamos explicar como funciona e como contratar.
Por meio da Serasa Limpa Nome, também é possível obter ofertas de negociações com descontos de até 90%. Se a empresa credora for parceira da Serasa, provavelmente um acordo com descontos será oferecido.
Em abril de 2023, segundo dados do Mapa da Inadimplência, existiam mais de 360 milhões de ofertas disponíveis para negociação no Serasa Limpa Nome, totalizando mais de R$ 274 bilhões de reais em ofertas disponíveis.
Vale a pena fazer uma consulta online e descobrir se existem ofertas para seu CPF.
Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
Selecione os acordos disponíveis
As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
Pague o boleto
Após pagar o boleto, logo você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
E posso usar FGTS para pagar dívida de banco?
Uma vez que o FGTS é sacado, dá para fazer uso dele de qualquer forma. Uma delas é o pagamento de dívidas de banco. Como essas instituições costumam ter altas taxas e multas, é importante que sejam sanadas sempre que possível.
Como consultar o FGTS para saber meu saldo?
Existem três formas de consultar FGTS e saber qual o valor disponível: pelo site da Caixa Econômica Federal, pelo aplicativo e por SMS ou e-mail.
No site, é preciso fazer um cadastro a partir do NIS. Pelo celular, é preciso baixar o app da Caixa e cadastrar. Já na opção SMS ou e-mail é possível receber o extrato mensal após o cadastro no site ou no app.
Quais as modalidades regulares de saque do FGTS?
O saldo das contas vinculadas ao FGTS só pode ser sacado nos seguintes casos, de acordo com a Lei 8.036/90:
- ● Demissão sem justa causa, pelo empregador.
- ● Término do contrato por prazo determinado.
- ● Rescisão por falência, falecimento do empregador individual, empregador doméstico ou nulidade do contrato.
- ● Rescisão do contrato por culpa recíproca ou força maior.
- ● Aposentadoria.
- ● Necessidade pessoal, urgente e grave, decorrente de desastre natural causado por chuvas ou inundações que tenham atingido a área de residência do trabalhador, quando a situação de emergência ou o estado de calamidade pública for assim reconhecido, por meio de portaria do Governo Federal.
- ● Suspensão do Trabalho Avulso.
- ● Falecimento do trabalhador.
- ● Idade igual ou superior a 70 anos.
- ● Portador de HIV – SIDA/AIDS (trabalhador ou dependente).
- ● Portador de HIV – SIDA/AIDS (trabalhador ou dependente).
- ● Estágio terminal em decorrência de doença grave (trabalhador ou dependente).
- ● Permanência do trabalhador titular da conta vinculada por três anos ininterruptos fora do regime do FGTS, com afastamento a partir de 14/07/1990.
- ● Permanência da conta vinculada por três anos ininterruptos sem crédito de depósitos, cujo afastamento do trabalhador tenha ocorrido até 13/07/1990.
- ● Aquisição de casa própria, liquidação ou amortização de dívida ou pagamento de parte das prestações de financiamento habitacional.
Leia também | Novo saque do FGTS: o que já se sabe sobre ele
E tem como sacar o FGTS em outras situações?
Sim, além dos saques regulares que os trabalhadores têm direito de fazer nas situações listadas, é possível ter acesso ao dinheiro do Fundo de Garantia sempre que o governo liberar saques extraordinários ou emergenciais, por exemplo.
No entanto, para 2023 o Governo Federal, por meio do Ministério do Trabalho, já informou que não prevê uma nova rodada do saque emergencial.
Fora isso, existe o Saque-Aniversário, uma forma de permitir que o trabalhador saque o valor que tem no Fundo de Garantia de forma parcial, uma vez ao ano, no mês do aniversário. Ele foi instituído pela Lei 13.932/19.
É importante deixar claro que, ao optar pela retirada do dinheiro em parcelas anuais, o trabalhador perde o direito de sacar a totalidade da conta caso seja demitido sem justa causa. Porém, continua recebendo a multa rescisória de 40% paga pelo empregador.
Leia também | Saiba como utilizar o dinheiro do Saque-Aniversário FGTS
Como funciona o empréstimo FGTS Saque-Aniversário
Com o surgimento do Saque-Aniversário, apareceu também uma nova modalidade de empréstimo: o empréstimo FGTS Saque-Aniversário. A linha permite aos trabalhadores anteciparem até cinco anos do benefício.
O empréstimo FGTS Saque-Aniversário funciona assim: o valor total mínimo do crédito é de R$500,00 e é necessário que o valor de cada saque a ser antecipado seja igual ou maior que R$200,00.
A contratação pode ocorrer de forma 100% online e a taxa de juros do empréstimo na Caixa, em junho de 2023, é de 1,79% ao mês.
Leia também | Simulador empréstimo Caixa: conheça este serviço da Serasa
Quais as vantagens do empréstimo FGTS?
Algumas das vantagens do empréstimo FGTS são:
- ● taxa de juros atraente;
- ● rapidez e facilidade de contratação (pode acontecer 100% online);
- ● acesso ao recurso praticamente imediato (o dinheiro cai na conta do cliente em até um dia útil);
- ● empréstimo sem prestação mensal (os valores são descontados diretamente da sua conta FGTS, anualmente);
- ● boa opção de empréstimo para negativado.
Como fazer empréstimo FGTS?
Veja como é fácil fazer o saque FGTS por meio do empréstimo antecipação Saque-Aniversário FGTS:
Comece no aplicativo do FGTS
Acesse o aplicativo do FGTS na Apple Store se tiver iOS ou no Google Play se tiver Android.
Clique em “Saque-Aniversário”.
Aceite os termos e opte pela modalidade “Saque-Aniversário”.
Leia o termo de adesão, aceite os termos e condições e autorize a consulta do FGTS.
Selecione “Empréstimo Saque-Aniversário” e autorize o banco PAN a consultar seu FGTS.
Vá para o Serasa Crédito
Acesse o Serasa Crédito e faça o login. Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora.
Na tela inicial, clique em “solicitar empréstimo pessoal” e escolha a modalidade de empréstimo com antecipação do FGTS.
Na simulação, digite o valor do empréstimo que deseja e clique em “buscar por ofertas”.
Confira as ofertas disponíveis, escolha o “empréstimo com antecipação do FGTS” com o Banco Pan e faça a solicitação.
Após isso, informe os dados bancários para depósito do empréstimo e envie para análise do banco.
Finalize seu pedido pelo Banco Pan
Assim que o pedido for finalizado no Serasa Crédito, você será direcionado para a última etapa: verificação de identidade.
Depois de fazer a verificação de identidade, é só aguardar a aprovação! Pronto!
Se gostou do conteúdo, continue acompanhando o blog da Serasa. Até a próxima!
