Financiamento de veículos: cinco cuidados para não ser negativado

Confira dicas práticas para contratar um financiamento de veículos adequado ao orçamento mensal.

Publicado em: 31 de julho de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem protegendo o carro azul e empilhados moedas

Para quem deseja adquirir um carro, o financiamento de veículos pode ser uma modalidade de pagamento vantajosa, mas é preciso ter planejamento financeiro. O consumidor deve se manter atento para contrair uma dívida adequada ao orçamento mensal e quitá-la em dia, o que evita ter o nome negativado.

É preciso considerar, por exemplo, a fatia da renda que ficará comprometida com o pagamento das parcelas. Neste artigo, confira cinco dicas práticas de cuidados para não ser negativado ao contratar um financiamento de veículo.

Analise o orçamento

Antes de contratar o financiamento com o banco, é importante analisar o orçamento mensal. A avaliação deve ser realista e levar em conta a renda líquida e os atuais gastos. Para fazer uma análise precisa, siga o passo a passo:
● Considere seu salário líquido, isto é, aquele que você recebe diretamente na conta, já descontados os tributos e outras taxas que incidem sobre seus ganhos.
● Faça uma lista de todos os gastos mensais e não deixe nada de fora (sim, até o preço do cafezinho depois do almoço deve entrar).
● Verifique quanto sobra para o pagamento das parcelas.
● Utilize um simulador de financiamento para saber quanto você gastaria em uma eventual contratação.

Busque as melhores condições

Uma vez que o consumidor já sabe quanto pode gastar mensalmente para contratar o financiamento, é hora de buscar as melhores condições de contratação. Há diversos tipos de financiamento no mercado, e os bancos costumam oferecer diferentes taxas de juros. Por isso, vale fazer uma pesquisa para encontrar a instituição financeira que disponibiliza melhores ofertas de aquisição do financiamento.

Cada banco utiliza critérios próprios para a aprovação de um financiamento, tais como perfil financeiro, pontuação de crédito do cliente, relação com a instituição financeira, entre outros. Porém, a decisão de aprovar ou não um financiamento de veículo é unicamente do banco.

Mantenha uma reserva de emergência

O financiamento é uma contratação de dívida de longo prazo, o que requer planejamento também para o futuro. Imprevistos podem ocorrer, e manter uma reserva financeira evita problemas com o pagamento das parcelas.

Se for possível, reservar uma parte do salário todo mês (além do já gasto com a parcela do financiamento) ajuda a aumentar a segurança financeira.

Esse recurso “extra” pode auxiliar na quitação das parcelas ou servir de poupança para o futuro, caso não seja utilizado.

Potencialize o valor de entrada

Quanto maior for a entrada (parte do valor do veículo paga à vista), menor será o saldo restante a ser quitado. Em geral, os bancos pedem pelo menos 20% do preço total como entrada, mas, se o comprador quiser oferecer mais, isso será bem-visto pela instituição financeira.

Pagar mais na entrada também ajuda a ter melhores condições de negociação no prazo do financiamento ou até mesmo nas taxas de juros.

Entrou renda extra? Busque a amortização da dívida

Eventuais ganhos extras (13º salário, férias, bônus, recebimento de heranças) podem ser utilizados para amortização da dívida, isto é, para adiantar o pagamento do saldo devedor.

Com a amortização, é possível diminuir a dívida e os juros que incidem sobre ela. Basta renegociar com o banco novas condições.

O que significa ter o nome negativado?

Negativado é um termo que se refere ao consumidor que teve o CPF inscrito em órgão de proteção ao crédito – como a Serasa – em razão de uma dívida não paga. Quando isso acontece, a pessoa com o nome negativado passa a encontrar dificuldades para ter acesso a crédito ou contratar alguns serviços.

Quais são as consequências de ter o nome negativado?

Caso o consumidor não consiga quitar as parcelas do financiamento, ele pode vir a ter o nome negativado. Depois, mais tarde, se precisar contratar um segundo financiamento (para a compra de um imóvel, por exemplo), pode ser mais difícil de conseguir a aprovação.

Isso pode ocorrer porque, com a negativação, os bancos, instituições financeiras e empresas prestadoras de serviços entendem que aquele cliente apresenta certo risco de não cumprir compromissos financeiros.

Renegocie dívidas pelo Serasa Limpa Nome

Se você tem dívidas e está com o nome negativado, procure renegociá-las.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!