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Investimentos Iniciantes Pouco Dinheiro

Investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Conheça quatro opções de investimentos para começar a partir de R$30.

Publicado em: 30 de agosto de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem empresário trabalhando no laptop com gráfico de diagrama no computador. Conceitos de dados de informações de planning.research estratégica de negócios

Será que existem opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro? A resposta é sim.

Começar a investir com uma quantia pequena – menos de R$100, por exemplo – é uma etapa essencial para se criar o hábito e, dentro de algum tempo, conseguir reunir um bom montante para realizar os objetivos.

Este artigo explica quais são as opções de ativos para investir com pouco dinheiro, além de dicas de como montar a carteira de investimentos.

Assista | Como investir no tesouro direto - Serasa Ensina

O que considerar ao escolher os investimentos

Antes de decidir onde investir, avalie alguns fatores importantes, tais como:

Objetivos financeiros

Defina o que pretende alcançar com seus investimentos. Pode ser a formação de um fundo de emergência, a compra de um bem ou a aposentadoria. Seus objetivos vão influenciar o tipo de investimento que deve escolher.

Perfil de risco

Entenda sua tolerância ao risco conhecendo o seu perfil de investidor. Alguns investimentos são mais voláteis e podem oferecer retornos mais altos, mas também têm maior risco. Outros são mais conservadores e oferecem menor risco, mas com retornos menores.

Horizonte de tempo

Considerar o tempo que pretende deixar seu dinheiro investido é fundamental. Investimentos de curto prazo podem exigir mais liquidez, enquanto investimentos de longo prazo podem suportar mais volatilidade.

Liquidez

Avalie a facilidade de acessar seu dinheiro. Alguns investimentos permitem retiradas rápidas (como investimentos de liquidez diária, por exemplo), enquanto outros podem ter períodos de carência ou penalidades para resgates antecipados.

Custos e taxas

Verifique as taxas associadas aos investimentos, como taxas de administração, corretagem e impostos. Custos elevados podem reduzir seus retornos.

Quatro opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Confira a seguir quatro opções de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro – a partir de R$30:

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos do governo federal brasileiro.

É uma opção segura, pois é garantido pelo Tesouro Nacional. Para começar a investir no Tesouro Direto, o valor inicial é de aproximadamente R$30.

Os principais tipos de títulos são:
● Tesouro Selic: indicado para quem busca segurança e liquidez diária (pode resgatar o dinheiro rapidamente).
● Tesouro IPCA+: oferece proteção contra a inflação e é ideal para objetivos de longo prazo.
● Tesouro Prefixado: proporciona um retorno fixo, independente da variação da Selic.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ele funciona como um empréstimo que o investidor faz ao banco, que em troca paga uma rentabilidade sobre o valor investido.

O valor inicial para investir em CDBs pode começar a partir de R$ 100 a R$ 1.000, dependendo da instituição financeira. Os CDBs podem ser prefixados, pós-fixados ou atrelados à inflação.

3. Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

A LCI é um título de renda fixa lastreado em créditos imobiliários. É isenta de imposto de renda para pessoas físicas e oferece rentabilidades que podem ser atraentes.

O valor inicial para investir em LCIs geralmente começa a partir de R$ 1.000, mas pode variar de acordo com o banco emissor. As LCIs podem ter prazos variados e garantem a aplicação do seu dinheiro em projetos imobiliários.

4. Fundos de Investimento

Fundos de investimento permitem que a pessoa invista em uma carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais.

Existem fundos de diferentes tipos e estratégias, como fundos de renda fixa, multimercados e ações. Alguns fundos aceitam aplicações a partir de R$ 100 a R$ 1.000. A vantagem dos fundos é a diversificação e o gerenciamento profissional, embora eles possam ter taxas de administração.

Tabela comparativa dos investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Opção de Investimento	Descrição	Valor Inicial	Características Principais
Tesouro Direto	Programa de venda de títulos públicos garantidos pelo Tesouro Nacional.	A partir de R$ 30	- Tesouro Selic: Segurança e liquidez - Tesouro IPCA+: Proteção contra inflação - Tesouro Prefixado: Retorno fixo
Certificado de Depósito Bancário (CDB)	Título de renda fixa emitido por bancos, onde o investidor empresta dinheiro ao banco.	A partir de R$ 100 a R$ 1.000	- Pré-fixados, pós-fixados ou atrelados à inflação
Letra de Crédito Imobiliário (LCI)	Título de renda fixa lastreado em créditos imobiliários, isento de IR para pessoas físicas.	A partir de R$ 1.000	- Rentabilidades atraentes - Prazos variados
Fundos de Investimento	Carteira diversificada de ativos, gerida por profissionais.	A partir de R$ 100 a R$ 1.000	- Diversificação - Gestão profissional - Taxas de administração

Etapas para investir

Investir pode parecer complicado no início, mas seguindo algumas etapas simples é possível começar com segurança:
● Eduque-se: antes de investir, é fundamental entender os conceitos básicos de investimentos e finanças. Leia livros, faça cursos e acompanhe fontes de informação confiáveis.
● Defina seus objetivos: determine o que quer alcançar com seus investimentos e em qual prazo. Isso ajudará a escolher a melhor estratégia e opções de investimento.
● Escolha uma corretora: para investir em produtos como Tesouro Direto, CDBs e fundos, é preciso abrir uma conta em uma corretora de valores. Compare as taxas e a qualidade dos serviços oferecidos antes de fazer sua escolha.
● Faça um planejamento financeiro: avalie sua situação financeira, defina quanto dinheiro pode investir e crie um orçamento. É importante ter um fundo de emergência antes de começar a investir – ou começar a investir para construir a reserva.
● Diversifique seus investimentos: não coloque todo o seu dinheiro em um único tipo de investimento. Diversificar ajuda a reduzir riscos e melhorar a performance geral da sua carteira.
● Acompanhe e revise: monitore o desempenho dos seus investimentos e faça ajustes conforme necessário. Revise sua carteira periodicamente para garantir que ela esteja alinhada com seus objetivos e perfil de risco.

Como começar a montar a carteira de investimentos

Montar uma carteira de investimentos envolve escolher uma combinação de ativos que atenda aos seus objetivos e tolerância ao risco.

Eis algumas dicas para começar:

Comece com uma base sólida

Considere alocar uma parte significativa de sua carteira em investimentos de baixo risco, como Tesouro Direto ou CDBs. Isso proporcionará estabilidade e segurança.

Adicione diversificação

Inclua diferentes tipos de investimentos, como fundos de investimento e LCIs, para aumentar a diversificação e potencialmente melhorar os retornos.

Ajuste de acordo com o tempo

À medida que acumula mais dinheiro e seu perfil de risco muda, ajuste sua carteira para refletir suas novas circunstâncias e objetivos.

Reinvista os lucros

Sempre que possível, reinvista os rendimentos e dividendos que recebe de seus investimentos. Isso ajudará a acelerar o crescimento do seu patrimônio.

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