Juros para aposentados: entenda como funcionam

Como funciona o empréstimo para aposentados

Para os aposentados, existe a modalidade de crédito consignado (válida também para pensionistas do INSS). Nesses casos, o pagamento das parcelas é descontado diretamente da aposentadoria ou do benefício, por isso a liberação de empréstimos e linhas de crédito fica mais facilitada.

Entretanto, por lei existe uma porcentagem máxima de desconto da aposentadoria em linhas de crédito, para evitar o superendividamento. Hoje a margem do consignado é de 45% da renda líquida dos aposentados, sendo 35% o limite para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e outros 5% para cartão consignado de benefício.

Por que os juros para aposentados são menores?

Todos os aposentados conseguem ter uma previsibilidade e garantia de renda, já que os pagamentos da aposentadoria são fixos. Essa é uma vantagem para as empresas que emprestam dinheiro ou serviços a prazo, pois oferece maior segurança na operação de crédito.

Por isso, empréstimos, financiamentos e cartões são disponibilizados mais facilmente para quem é aposentado. Como as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento na modalidade de crédito consignado, as taxas de juros costumam ser mais baixas para esse público, quando comparadas a outras opções do mercado. Afinal, o risco de inadimplência é praticamente zero.

Qual a taxa de juros para aposentados do INSS?

Não existe uma taxa fixa de juros para aposentados, cada banco pode praticar um valor diferente, desde que esteja abaixo de um limite máximo. O teto de juros para aposentados é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), que em agosto de 2023 aprovou um limite de 1,91% ao mês para empréstimo consignado e 2,83% ao mês para cartão de crédito consignado.

Posição	Instituição financeira	Taxa de juros ao mês	Taxa de juros ao ano
1	BANCO INBURSA	1,46%	18,97%
2	BANCO SICOOB S.A.	1,47%	19,07%
3	BANCO DO ESTADO DO RS S.A.	1,56%	20,41%
4	FINANC ALFA S.A. CFI	1,59%	20,82%
5	BANCO BRADESCO FINANC. S.A.	1,61%	21,18%
6	BANCO AGIBANK S.A.	1,67%	21,96%
7	BANCO PAULISTA S.A.	1,69%	22,22%
8	FACTA S.A. CFI	1,70%	22,36%
9	BANCO DIGIMAIS S.A.	1,70%	22,48%
10	NU FINANCEIRA S.A.	1,71%	22,54%
11	CFI BANCO COOPERATIVO SICREDI S.A.	1,73%	22,83%
12	BANCO CREFISA S.A.	1,77%	23,38%
13	CCB BRASIL S.A. - CFI	1,77%	23,45%
14	HS FINANCEIRA	1,78%	23,56%
15	BANCO INTER	1,78%	23,60%
16	BANCO BARI S.A.	1,78%	23,62%
17	BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A.	1,79%	23,76%
18	CAIXA ECONÔMICA FEDERAL	1,79%	23,77%
19	BANCO BRADESCO S.A.	1,81%	24,08%
20	BANCO PAN	1,82%	24,13%

Posição

Instituição financeira

Taxa de juros ao mês

Taxa de juros ao ano

BANCO INBURSA

1,46%

18,97%

BANCO SICOOB S.A.

1,47%

19,07%

BANCO DO ESTADO DO RS S.A.

1,56%

20,41%

FINANC ALFA S.A. CFI

1,59%

20,82%

BANCO BRADESCO FINANC. S.A.

1,61%

21,18%

BANCO AGIBANK S.A.

1,67%

21,96%

BANCO PAULISTA S.A.

1,69%

22,22%

FACTA S.A. CFI

1,70%

22,36%

BANCO DIGIMAIS S.A.

1,70%

22,48%

NU FINANCEIRA S.A.

1,71%

22,54%

CFI BANCO COOPERATIVO SICREDI S.A.

1,73%

22,83%

BANCO CREFISA S.A.

1,77%

23,38%

CCB BRASIL S.A. - CFI

1,77%

23,45%

HS FINANCEIRA

1,78%

23,56%

BANCO INTER

1,78%

23,60%

BANCO BARI S.A.

1,78%

23,62%

BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A.

1,79%

23,76%

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

1,79%

23,77%

BANCO BRADESCO S.A.

1,81%

24,08%

BANCO PAN

1,82%

24,13%

Entenda o que são juros

Quem compra a prazo ou já fez um financiamento sabe que os juros podem ser altos. Isso acontece porque as instituições financeiras não emprestariam dinheiro sem pedir nada em troca. Os juros são uma recompensação pelo empréstimo, uma espécie de “aluguel do dinheiro”.

É importante entender três conceitos relacionados:

● Taxa de juros: valor em porcentagem que será pago a quem emprestou o dinheiro com pagamento a prazo. Se a taxa é de 5%, por exemplo, a cada R$100 emprestados o devedor tem de pagar R$5 a mais sobre o valor emprestado.
● Juros simples: aplicado somente no valor inicial da dívida a prazo.
● Juros compostos: o mais comum nas instituições financeiras. São os famosos “juros sobre juros”.

Fazer empréstimo consignado é seguro?

Por ser uma modalidade de crédito descontado diretamente da folha de pagamento, é essencial que o planejamento financeiro seja feito antes da contratação. Afinal, o aposentado deverá se acostumar a viver com uma renda menor até o empréstimo consignado ser quitado.

Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante seguir alguns passos:

● Entenda qual é a necessidade e apenas contrate o empréstimo se for realmente importante, como em casos de emergências, imprevistos, problemas de saúde etc.
● Faça mais de uma simulação de empréstimo para descobrir qual instituição oferece as melhores taxas de juros e condições.
● Simule as opções de parcela dentro da planilha de organização financeira. Por exemplo, se sua aposentadoria é de R$3.000 e a parcela seria de R$400, faça as contas do mês imaginando essa diferença. Nesse caso, a nova renda temporária seria de R$2.600.
● Avalie com responsabilidade o resultado. É possível manter o padrão de vida com essa diferença? Se não, o que pode ser negociado para adequar?

Simule diferentes formas de crédito no Serasa Crédito

O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimo pessoal de acordo com o perfil do consumidor. É possível também selecionar o empréstimo consignado e comparar em um só lugar as opções disponíveis para seu CPF.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores oportunidades. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

● Acesse Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
● Atualize seu perfil para melhores alternativas.
● Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
● Compare as opções sugeridas.
● Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.

*A análise de crédito é feita pelas empresas parceiras, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

Juros para aposentados: entenda como funcionam

Conheça as taxas de juros para aposentados e saiba por que elas normalmente são mais baixas que a média.

Assista | Fatores para avaliar antes de pedir um empréstimo

Como funciona o empréstimo para aposentados

Por que os juros para aposentados são menores?

Qual a taxa de juros para aposentados do INSS?

Tabela de empréstimo para aposentado

Entenda o que são juros

Fazer empréstimo consignado é seguro?

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