Entrar
Navegação do blog
  1. Limpa Nome Online
  2. Blog
  3. Negociar Divida Cartao De Credito 3 Minutos

Como negociar dívida de cartão de crédito em 3 minutos

Veja como negociar dívida de cartão de crédito de forma rápida, simples e segura com o Serasa Limpa Nome!

Atualizado em: 21 de fevereiro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 16 minutos

Texto de: Time Serasa

Midsection da mulher que calcula dados na mesa do escritório

Se você está buscando meios de como negociar dívida de cartão de crédito, saiba que não está sozinho. De acordo com o Mapa da Inadimplência, o estudo mais recente sobre endividamento realizado pela Serasa, são 73,51 milhões de brasileiros endividados atualmente.

A boa notícia é que hoje já existe uma opção para resolver as pendências de forma fácil, rápida e segura com o Serasa Limpa Nome.

Assista | 5 benefícios do cartão de crédito

É possível negociar dívida de cartão de crédito rápido?

Já se foi o tempo em que você precisava ficar horas no telefone ou se locomover e enfrentar longas filas para resolver negociar dívida de cartão de crédito.

Hoje é possível fazer tudo pela Internet, de onde estiver, com muita segurança e praticidade. Basta acessar o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Nela, negociar dívida de cartão de crédito ou qualquer outra pendência financeira é simples e muito rápido.

O que é a negociação de dívida de cartão de crédito?

A negociação é o processo em que o cliente e a instituição estabelecem novos termos para o pagamento da dívida do cartão de crédito.

  • Geralmente, a negociação pode envolver a redução de juros, o parcelamento do valor devido ou descontos para facilitar a quitação à vista. Os bancos e as instituições financeiras oferecem a possibilidade de negociação para:
  •  
  • ●     Recuperar o crédito concedido.
  • ●     Diminuir os índices de inadimplência da instituição.
  • ●     Manter o relacionamento com o cliente.
  • ●     Evitar custos judiciais para resolver pendências.

Por que é importante negociar sua dívida antes que ela se agrave?

  • A negociação da dívida de cartão de crédito deve ocorrer o mais rápido possível para evitar consequências para o consumidor, como:
  •  
  • ●     Juros rotativos: desde 2024, os juros rotativos possuem o limite máximo de 100%. Sendo assim, ao não pagar a fatura integralmente, o valor devido é dobrado.
  • ●     Efeito “bola de neve”: a combinação de juros altos e não pagamento integral da fatura aumenta o saldo devedor. A cada mês de atraso, o valor aumenta mais e o endividamento pode sair do controle.
  • ●     Impacto no score de crédito: a inadimplência afeta negativamente a pontuação do Score, dificultando a obtenção de novos créditos e financiamentos.
  • ●     Negativação do nome: manter a dívida em aberto pode levar à restrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.
  • ●     Possíveis ações judiciais: em casos de inadimplências prolongadas, o banco pode recorrer a medidas legais para recuperar o valor devido.

Quais são os principais métodos de negociação de dívidas?

Para evitar as consequências da dívida, o devedor deve buscar regularizar a situação o mais rápido possível. Apresentamos os principais métodos de negociação abaixo.

Renegociação direta com o banco

Entre em contato com a central de atendimento da instituição financeira responsável pelo cartão. Exponha a situação financeira e busque alternativas de pagamento. A maioria dos bancos oferecem opções de parcelamento ou redução dos juros para facilitar a quitação.

Substituição por uma dívida de menor custo

Considere contratar um empréstimo com taxas de juros mais baixas para utilizar o dinheiro para quitar a dívida do cartão à vista, que possui juros mais elevados. Essa troca pode resultar em parcelas mais acessíveis.

Cartão de crédito online e aprovado na hora

Ofertas sujeitas a análise de crédito


Mão segurando cartão black, Cartão de crédito online e aprovado na hora
Consultar cartões de crédito

O que fazer se a negociação direta não funcionar?

Caso a negociação com o credor não seja bem-sucedida ou haja cobranças abusivas, existem alternativas que podem ajudar o consumidor a lidar com a dívida do cartão de crédito.

O Procon pode ser acionado para intermediar a negociação entre o devedor e a instituição financeira. Para acionar o órgão, procure a unidade mais próxima ou pesquise o telefone e e-mail do Procon de sua cidade.

A Defensoria Pública pode ajudar em processos judiciais ou extrajudiciais para defender o Código de Defesa do Consumidor.

Como funciona a renegociação de dívida no Serasa Limpa Nome?

O Serasa Limpa Nome possui parceria com mais de 1.400 empresas, abrangendo setores como bancos, varejo, telecomunicações e serviços públicos. Por este motivo, a renegociação através da plataforma conta com condições especiais.

  • Ao negociar a dívida do cartão de crédito pelo Serasa Limpa Nome, o consumidor poderá aproveitar os seguintes benefícios:
  •  
  • ●     Desconto de até 90% no valor total da dívida, podendo chegar até 99% durante o Feirão Limpa Nome.
  • ●     Opções de parcelamento em até 72 vezes.
  • ●     Possibilidade de quitar várias dívidas em um só pagamento através da ferramenta Carrinho de Ofertas.
  • ●     Possibilidade de quitar as dívidas via Pix ou boleto.
  • ●     Aumento do Score em tempo real ao pagar a dívida à vista com Pix. 

Passo a passo para negociar uma dívida de cartão de crédito

Para retomar o controle das finanças, evitar consequências e o agravamento da dívida, apresentamos um guia de negociação da dívida do cartão de crédito.

  1. Analise o valor da dívida

    Analise o valor total da dívida para saber exatamente quanto deve, incluindo juros, multas e outros encargos.


  2. Consulte sua situação no Serasa Limpa Nome

    ●     Visite o site oficial do Serasa Limpa Nome ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível para Android e iOS.

    ●     Informe o CPF e senha para acessar a conta. Caso não possua um cadastro, realize-o rápida e gratuitamente na plataforma.

    ●     Após o login, serão exibidas na tela inicial as dívidas associadas ao seu CPF com as empresas parceiras. Também é possível acessá-las na aba “Dívidas”.


  3. Escolha a melhor opção de pagamento

    ●     Clique em “Ver oferta” na dívida que deseja negociar para visualizar as condições propostas.

    ●     Selecione a forma de pagamento que melhor se adapta ao orçamento: à vista (Pix ou boleto) ou parcelado (cartão de crédito, Pix ou boleto).


  4. Formalize o acordo e pague em dia

    ●     Após escolher a forma de pagamento, revise todas as informações do acordo, confirme os termos e condições e finalize a negociação.

    ●     Depois da conclusão, os boletos ou chaves Pix para pagamento serão disponibilizados.

    Ao optar pelo parcelamento, certifique-se de cumprir o pagamento das parcelas em dia para manter o bom histórico de crédito, aumentar o score e evitar a quebra de negociação.

Quais são as vantagens de utilizar o Serasa Limpa Nome?

Até aqui você viu como negociar dívida de cartão de crédito no Serasa Limpa Nome. Mas, por que utilizar esse serviço? Conheça as principais vantagens:

  1. Você tem mais segurança

    Hoje em dia é fácil encontrar na Internet anúncios que prometem ensinar como negociar dívida de cartão de crédito em um passe de mágica. Há, inclusive, alguns que afirmam ser possível se livrar da dívida sem pagá-la. Porém, é preciso desconfiar de anúncios que parecem bons demais para serem verdade.

    Comunicações desse tipo normalmente são elaboradas por golpistas que tentam tirar vantagem de pessoas que estão ansiosas para quitar suas dívidas.

    Por isso, se você quer saber como negociar dívida de cartão de crédito de forma realmente segura, é fundamental utilizar apenas serviços de empresas confiáveis, como a Serasa, que é referência no mercado e atua no segmento há mais de 50 anos.

    Vale lembrar, por exemplo, que há muito tempo a Serasa realiza o Feirão Limpa Nome, intermediando as negociações entre empresas e consumidores que desejam quitar suas dívidas. Não à toa, a empresa é a responsável pela maior plataforma de negociação de dívidas do país.

    Agora, ela também oferece o serviço Serasa Limpa Nome, uma plataforma gratuita e que conta com mecanismos de segurança para proteger todos os seus dados. É através dela que acontecem negociações com empresas como a Dacasa Financeira, Caixa, entre outras.

     

  2. Você terá acesso a um serviço de credibilidade

    Ao longo de sua história, a Serasa construiu uma relação de confiança e credibilidade com empresas e consumidores.

    Por isso, bancos, instituições financeiras, administradoras de cartão de crédito e empresas de todos os tamanhos e segmentos utilizam o Serasa Limpa Nome como canal para negociação de dívidas.

    Assim, uma forma muito mais ágil para negociar dívida de cartão de crédito é simplesmente acessar o site da Serasa. Lá, há chances altas de encontrar uma condição de negociação interessante disponível para você.

     

  3. Condições de pagamento e descontos especiais oferecidos para você

    Um dos maiores objetivos da Serasa é desenvolver soluções para que os brasileiros tenham uma vida financeira mais saudável e, consequentemente, acesso a crédito de qualidade sempre que precisarem.

    Por isso, a Serasa intermedia as negociações a fim de oferecer as melhores condições para que você possa quitar sua dívida de cartão de crédito.

    Isso inclui, além de diversas opções de parcelamento, descontos que podem chegar a até 90% do valor total de sua dívida.

     

  4. O Serasa Limpa Nome dará acesso gratuito a todo serviço

    É isso mesmo. Seja no site do Serasa Limpa Nome ou no aplicativo da Serasa, você não precisa pagar nada para consultar ou negociar suas dívidas: é só se preocupar em quitar o que realmente deve.

     

  5. Acesso fácil e rápid

    Negociar dívida de cartão de crédito no Serasa Limpa Nome é rápido e muito fácil.

    Por meio desta plataforma, você consegue negociar e controlar as suas dívidas a qualquer momento, de onde estiver e sem pagar nada para consultar suas informações.

    Agora que você já sabe como negociar dívida de cartão de crédito de forma simples, rápida e segura, não perca tempo. Acesse o Serasa Limpa Nome e consulte as ofertas disponíveis para você se livrar de todas as pendências financeiras.

Como a negociação de dívida pode impactar seu Serasa Score?

Com a fórmula de cálculo atualizada, as dívidas e pendências no CPF podem comprometer até 21% do Serasa Score. Portanto, quitá-las demonstra responsabilidade financeira e aumenta a pontuação.

Ainda, o cumprimento de prazos e valores da renegociação e dos demais pagamentos reflete positivamente no score de crédito ao longo do tempo, já que demonstra comprometimento.

Como evitar novas dívidas no cartão de crédito?

  • Para evitar se endividar novamente com o cartão, é importante adotar práticas financeiras responsáveis. Trouxemos as principais orientações para ajudar a manter a saúde financeira e praticar o crédito consciente:
  •  
  • ●     Defina um limite de gastos: estabeleça um teto de gastos que esteja alinhado com o orçamento mensal e a capacidade de pagamento.
  • ●     Monitore regularmente as despesas: acompanhe os gastos realizados no cartão de crédito para manter o controle e evitar surpresas na fatura.
  • ●     Evite compras por impulso: antes de efetuar a compra, reflita a real necessidade do item e se o valor encaixa no planejamento financeiro.
  • ●     Pague a fatura integralmente: quite o valor total da fatura antes do vencimento para evitar os juros elevados.
  • ●     Cuidado com parcelamentos: embora as compras parceladas possam parecer vantajosas, elas comprometem a renda futura. Avalie se as parcelas cabem no orçamento e evite acumular muitas prestações simultaneamente.
  • ●     Crie uma reserva de emergência: o dinheiro pode ser utilizado para lidar com uma emergência, evitando o uso do cartão de crédito, ou quitar uma nova dívida que surgir futuramente.

Regularize dívidas e pagamentos com Serasa Limpa Nome

Quitar financiamentos, empréstimos, cartões e pagamentos atrasados ajuda a evitar transtornos financeiros.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.  

Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
Celular mostrando a carteira digital Serasa
Consultar CPF

Compartilhe o artigo

Este artigo foi útil?

Escolha de 1 a 5 estrelas para avaliar
Média de avaliação: 5 de 5

Artigos relacionados