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Nome Negativado O Que Significa E O Que Fazer Para Resolver

Nome negativado: o que significa e como resolver?

Saiba o que significa estar com o nome negativado, os impactos disso e o que fazer para resolver a situação.

Atualizado em: 14 de março de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Feche acima de contas pagas femininas no laptop on-line

Ter o nome negativado significa que uma dívida não foi paga, e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como a Serasa. Essa é uma consequência aos consumidores que não cumprem com o pagamento de suas dívidas.

Segundo o Mapa da Inadimplência, feito em 2025 pela Serasa, 74,60 milhões de brasileiros estão endividados. Ou seja: muitas pessoas estão inadimplentes, e talvez algumas nem saibam disso, afinal, pode acontecer delas simplesmente esquecerem de pagar um boleto – por isso é tão importante acompanhar o seu Score.

Assista | Excluir Dívida Prescrita na Serasa: o que não te contam

O que significa ter o nome negativado?

O que é a negativação do nome?

O nome pode ser negativado quando a pessoa não realiza o pagamento de uma conta em dia. Ocorre quando há atraso de contas, como: água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito, financiamento, entre outras.

A inscrição como devedor em órgãos de proteção ao crédito deve ser informada ao consumidor e não é automática. Isso significa que o credor deve realizar o procedimento junto ao órgão de restrição de crédito.

Neste artigo, vamos compreender melhor o que significa a negativação do devedor e quais as melhores formas de regularizar a situação.

O que acontece quando o nome está negativado?

Quando para o consumidor que tem o nome negativado, algumas ações que podem acontecer são:
● Ter serviços, como luz e água, cortados após um determinado período.
● Ter seu nome incluído no cadastro de proteção ao crédito.
● Receber cobranças por telefone ou outro contato.
● Possibilidade de que os credores tomem medidas judiciais para receber os pagamentos.

Como saber se meu nome está negativado? Passo a passo na Serasa

Para quem não sabe qual a situação da sua dívida, na Serasa é possível fazer a consulta de negativação do CPF. Consultar o CPF é de graça e pode ser feito on-line, de forma simples e prática. Confira como consultar a negativação na Serasa.

Como consultar gratuitamente o status do CPF

acesse o site da Serasa;
clique em “Consultar CPF grátis”;
faça o cadastro, se não for cadastrado;
confirme o seu e-mail, se precisar se cadastrar;
entre com seu CPF e senha;
clique em “Meu CPF” e consulte se há pendências.

Alertas de negativação e monitoramento do CPF

Existem serviços que enviam gratuitamente notificações quando há inclusão no cadastro de inadimplentes. Confira alguns deles:
● Serasa Limpa Nome: a plataforma da Serasa avisa quando seu nome for negativado e permite consultar dívidas ativas. Além disso, ela ainda tem ofertas com melhores condições para quitar dívidas com as empresas parceiras.
● Registrato: o serviço do Banco Central que mostra contas bancárias em seu nome e informa empréstimos e financiamentos, além de dívidas com o governo.

Quais as consequências de ter o nome negativado

Há duas consequências para quem tem o nome negativado: diminuição do Score e dificuldade de obter crédito. A pontuação de crédito é um dos critérios que bancos e instituições financeiras utilizam para a aprovação de cartões, financiamentos, empréstimos e crédito no geral.

Uma vez que o Score diminui, as empresas entendem que o risco de não serem pagas é maior. Portanto, fica mais difícil conseguir crédito no mercado.

É impossível conseguir crédito pessoal para negativado?

Embora seja um pouco mais complicado, é possível conseguir empréstimo para negativado. Isso porque há instituições preparadas para fornecer crédito para inadimplentes. Elas já trabalham com essa margem de risco, justamente por compreenderem que existe uma parcela da população com esse perfil.

Muitas instituições oferecem empréstimo para negativado como forma dessas pessoas conseguirem regularizar o nome. Quando a dívida tem taxas e multas muito altas, como cartão de crédito e cheque especial, pode ser mais interessante trocar a dívida. Ou seja, pedir um crédito pessoal para negativado para quitar o débito e se comprometer com uma dívida fixa.

Como regularizar o nome

O primeiro passo para quem quer quitar as dívidas e voltar a ter o nome sem restrições é fazer um planejamento financeiro. Tente listar os seus gastos mensais, todas as suas dívidas e os seus ganhos também. Assim, você vai saber quanto tem para gastar e a pagar.

Comece, então, quitando os débitos mais altos. Se você não tiver condições de pagar à vista, faça a negociação de dívidas, para que os juros parem de correr. No Serasa Limpa Nome, plataforma de negociação de débitos da Serasa, é possível encontrar ofertas com descontos de até 90%, caso a empresa faça parte da nossa base.

Como tirar seu nome negativado: passo a passo

Para verificar se há opções de pagamento, é muito simples:

acesse o Serasa Limpa Nome;
se você ainda não tiver acesso, cadastre-se gratuitamente;
clique em “Ofertas”;
procure pela oferta relacionada à dívida que precisa quitar;
siga as orientações para o pagamento.

Uma vez com o nome sem restrições, automaticamente, o seu Score tende a subir. Uma forma de agilizar esse processo é utilizando o Cadastro Positivo, que atualmente é feito de forma automática. Com ele, ficam registradas as suas dívidas pagas também, não só aquelas que você não conseguiu pagar.

Quanto tempo a pessoa pode ficar com o nome negativado?

O nome negativado de uma pessoa tem um prazo para permanecer assim, conforme a legislação brasileira. O nome do devedor deve permanecer na lista de inadimplentes por exatos cinco anos após o vencimento. Depois disso, ele deve ser, obrigatoriamente, retirado desses cadastros.

Apesar de não constar mais nos cadastros de inadimplentes de órgãos de proteção ao crédito, a dívida ainda continuará existindo.

É verdade que o nome limpa depois de 5 anos?

Após o período de cinco anos, apesar de não poder mais ser acionado na Justiça, o consumidor ainda poderá ter problemas como:
● aumento gradativo da dívida, já que juros e multas continuarão sendo aplicados;
● receber cobranças por meios administrativos, como cartas, e-mails e ligações.
É por isso que mesmo após a dívida caducar ainda é importante que o credor busque quitá-la para, assim, resolver sua pendência financeira.

Posso comprar um carro mesmo com nome negativado?

Comprar um veículo mesmo o nome negativado é possível, apesar de ser mais difícil. Isso acontece porque, no caso de precisar financiar um carro, as empresas costumam conferir o histórico de crédito do comprador e preferem conceder o financiamento para consumidores com Score alto, por exemplo.

Se a pessoa for comprar um carro fazendo pagamento diretamente em dinheiro, via Pix ou cartão, por exemplo, deve enfrentar menor barreiras mesmo se tiver o nome negativado.

Alternativas de financiamento para negativados

Algumas opções para quem precisa fazer financiamento mesmo estando negativado são procurar por fazer financiamentos já propondo dar uma entrada maior ou usando garantias extras, como outros veículos ou imóveis, por exemplo.

Vantagens de ter o nome sem restrições

Estar negativado é um problema que pode afetar, inclusive, o emocional das pessoas. De acordo a pesquisa O Impacto das Finanças na Saúde Mental do Brasileiro, feita pela Serasa em 2024, 64% dos entrevistados disseram que problemas financeiros já impactaram sua qualidade de vida, e 60% relataram que as dificuldades financeiras refletem em questões como a ansiedade.

Portanto, quitar os débitos pode ter um verdadeiro impacto positivo na sua saúde mental. Além disso, é claro, existem outros benefícios como:
● maiores chances de ser aprovado ao solicitar crédito;
● facilidade na hora de alugar, comprar ou financiar um imóvel;
● liberdade financeira e possibilidade de pôr as finanças em dia;
● começar a guardar dinheiro para tirar os sonhos do papel.
Gosta deste tipo de conteúdo? Para saber mais sobre temas relacionados a nome negativado, conheça a calculadora e simulador de empréstimos para saber como ele pode ajudar na sua organização financeira e continue acompanhando o blog da Serasa para mais dicas de finanças.

Como evitar a negativação do nome no futuro?

Dicas para manter as finanças em dia

Para evitar que seu nome seja negativado futuramente é importante se organizar desde já algumas medidas que auxiliam nisso são:
● Criar um planejamento financeiro através de planners, seja os de papel ou os virtuais.
● Incluir um fundo de emergência: guardar dinheiro em uma conta separada ou poupança ajuda a criar uma reserva e estar resguardado em caso de algum problema futuro.
● Controle de gastos e faça uso consciente do crédito, avaliando caso a caso a necessidade e a viabilidade de futuros empréstimos, financiamentos, etc.

Como contestar cobranças indevidas?

Se uma empresa fizer uma cobrança indevida em seu nome, o consumidor pode contestá-la. Para isso, é preciso verificar com frequência suas faturas e extratos bancários e conferir se está tudo de acordo com compras e contratos e termos de serviço. Caso encontre algo de errado o consumidor pode:
● Entrar em contato com a empresa que fez a cobrança e exigir estorno.
● Pedir o protocolo do atendimento e acompanhar o estorno dentro do prazo.
● Caso não haja estorno, é possível pedir a contestação da compra para a operadora do cartão, por exemplo.
● Se for preciso, o consumidor também pode procurar o Procon e abrir reclamações em sites como o Reclame Aqui, entre outros.