Dívida de financiamento de veículo prescreve? Entenda
Dívida de financiamento de veículo prescreve? EntendaData de publicação 27 de março de 202516 minutos de leitura
Navegação do blog
- Limpa Nome Online
- Blog
- O Que Acontece Se Nao Pagar Financiamento Da Moto
O que acontece se não pagar o financiamento da moto?
Conheça as consequências da inadimplência ao adquirir uma moto financiada. E saiba como regularizar a situação.
Publicado em: 27 de março de 2025
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 12 minutosTexto de: Time Serasa
Quer saber o que acaba acontecendo caso o financiamento de uma moto não ser pago? Neste artigo, a Serasa explica quais as consequências da inadimplência deste tipo de contrato de crédito.
Confira as dicas que separamos quais são as consequências imediatas do atraso no pagamento e as consequências a longo prazo.
O que acontece se não pagar o financiamento da moto?
Atrasar ou deixar de pagar as parcelas do financiamento de uma moto pode trazer consequências relevantes para o devedor, incluindo multas, juros e até a perda do veículo.
Impactos imediatos para o atraso no pagamento
- Multas e juros
- Quando as parcelas do financiamento não são pagas até a data de vencimento, as instituições financeiras costumam aplicar multas e juros. Esses encargos adicionais são uma forma de penalizar o atraso e indenizar o credor pelo tempo extra sem receber o devido pagamento.
As multas podem ser um percentual fixo sobre o valor da parcela atrasada, enquanto os juros são calculados com base no período de atraso.
- Notificação pela financeira
- Primeiramente, as instituições financeiras costumam notificar os clientes sobre o atraso no pagamento. Essas notificações podem ser enviadas por cartas, e-mails, mensagens de texto ou mesmo ligações telefônicas.
O objetivo do contato é alertar o devedor sobre o atraso e incentivá-lo a regularizar o pagamento o mais rápido possível para evitar eventuais penalidades financeiras e demais consequências, como a perda do veículo.
Consequências a longo prazo
- Negativação do CPF
- Se o atraso persistir, a instituição financeira pode incluir o nome do devedor em Cadastros de Inadimplentes, como o da Serasa,. Isso geralmente ocorre de 30 a 60 dias após o atraso no pagamento, conforme regra da própria empresa credora.
A negativação do CPF dificulta a obtenção de novos créditos e pode impactar negativamente outras áreas da vida financeira do devedor, como na pontuação do score de rédito.
- Perda da moto
- Em casos de atraso prolongado no pagamento do financiamento, a instituição financeira pode iniciar o processo de busca e apreensão da moto.
Esse processo só avança quando o credor obtiver uma ordem judicial que determine a apreensão do veículo, que poderá ser leiloado para cobrir o valor da dívida.
O devedor será notificado sobre a ação, mas ainda terá uma nova oportunidade de regularizar a situação antes que o veículo seja efetivamente apreendido.
Quando a financeira pode tomar a moto financiada?
A busca e apreensão ocorre quando o devedor deixa de pagar parcelas do financiamento ou em caso de quebra de contrato. As condições que configuram a quebra de contrato variam entre cada instituição financeira. Um exemplo que pode caracterizar quebra de contrato é, a transferência do veículo para terceiros sem a devida autorização da instituição financeira credora.
Quais são as etapas da apreensão da moto?
O processo judicial para a busca e apreensão de um veículo se inicia quando o credor detecta a falta de pagamento do devedor.
Embora legalmente seja possível iniciar o processo logo após o primeiro dia de atraso no pagamento das parcelas do financiamento, na prática as instituições financeiras geralmente aguardam de três a cinco parcelas em atraso antes de iniciar o processo.
Para iniciar o processo, o credor precisa comprovar a inadimplência do devedor, o que pode ser feito mediante uma notificação extrajudicial enviada ao devedor ou pelo protesto de um título, concedendo um prazo para a regularização da dívida.
Se o devedor não regularizar a dívida dentro do prazo estipulado, o processo de busca e apreensão segue as seguintes etapas:
Petição inicial: o credor apresenta uma petição ao Judiciário, solicitando a busca e apreensão do veículo e fornecendo provas da inadimplência do devedor.
Liminar: após analisar a petição, uma autoridade judicial pode conceder uma liminar autorizando a busca e apreensão imediata do veículo.
Mandado de busca e apreensão: com a liminar emitida, um oficial de Justiça é designado para executar o mandado de busca e apreensão.
Já o procedimento de apreensão do veículo normalmente segue estas etapas:
Recebimento do Mandado: o oficial de Justiça recebe o Mandado de Busca e Apreensão contendo informações detalhadas sobre o veículo e possíveis endereços para sua localização.
Planejamento da diligência: com base nas informações fornecidas, o oficial planeja a melhor forma de executar a apreensão.
Execução da apreensão: ao localizar o veículo, o oficial realiza a apreensão e elabora um documento detalhando as condições do veículo e as ações realizadas.
Citação do devedor: durante a apreensão, o oficial de Justiça também entrega ao devedor uma cópia da petição inicial e informa os prazos legais para defesa ou regularização da dívida.
Por fim, após a apreensão do veículo, o devedor tem um prazo de cinco dias para quitar a dívida integralmente, incluindo encargos e custas processuais, para recuperar o bem. Durante esse período, o veículo permanece em um pátio designado pela autoridade judicial.
Caso o pagamento não ocorra, o credor pode consolidar a posse do bem e realizar as seguintes etapas:
Avaliação do veículo: um órgão responsável realiza uma avaliação para determinar o valor de mercado do bem.
Leilão: o veículo é anunciado para leilão público e vendido ao maior lance oferecido.
Destino do valor arrecadado: o dinheiro obtido no leilão é usado para quitar a dívida. Se o valor arrecadado for superior ao saldo devido, o excedente é devolvido ao devedor. Caso contrário, o devedor permanece responsável pelo pagamento do saldo residual.
Dicas do que fazer se não conseguir pagar o financiamento da moto
Ao perceber dificuldades para manter o pagamento do financiamento da moto em dia, existem algumas ações que podem ser tomadas:
Rever a situação financeira geral
O primeiro passo é analisar toda sua situação financeira. Revise seu orçamento mensal em detalhes para identificar todas as fontes de renda a fim de comparar com as despesas mensais. Essa pequena providência ajuda a avaliar se há espaço para renegociar as parcelas ou se deve buscar outras soluções, como cortar gastos desnecessários, aumentar a renda ou até mesmo vender o veículo.
Negociar direto com o credor (instituição financeira)
Sempre há a alternativa de negociar diretamente com a instituição financeira responsável pelo financiamento. Entre em contato para avaliarem juntos a possibilidade de renegociar prazos, valores ou condições de pagamento.
Muitas vezes, é possível conseguir melhores condições, como extensão do prazo de pagamento, redução dos juros ou até mesmo uma pausa temporária nas parcelas. Essas medidas podem evitar a perda do veículo e tornar a dívida mais administrável.
Vender a moto financiada
Se não houver outra solução, considerar a venda da moto financiada pode valer a pena para quitar o saldo devedor e evitar a negativação do CPF ou transferir o valor remanescente do financiamento para o novo proprietário.
Nesse último caso, é essencial informar o comprador sobre o financiamento pendente e providenciar a transferência do financiamento para o nome do novo proprietário (operação sujeita a autorização da instituição financeira a análise de crédito).
Esse processo assegura que a dívida seja quitada, evitando problemas futuros tanto para o vendedor quanto para o comprador.
Refinanciar a moto
O refinanciamento da moto pode ser uma opção interessante para quem enfrenta dificuldades com as parcelas atuais.
Refinanciamento de moto é uma modalidade de crédito na qual o proprietário utiliza a moto como garantia para obter o empréstimo.
O veículo fica alienado e o banco ou financeira se torna proprietário indireto do bem. E, caso o empréstimo não seja pago, o bem é tomado.
Devolver a moto
A devolução de uma moto financiada pode ser uma alternativa necessária em situações específicas. Um desses casos ocorre quando a dívida do financiamento ultrapassa o valor de mercado da moto. Isso pode acontecer devido à depreciação do veículo ou ao acúmulo de juros e multas decorrentes do atraso nos pagamentos.
Nessas circunstâncias, continuar a pagar o financiamento pode não ser a decisão mais adequada e, a devolução da moto pode ser a melhor solução para evitar que a situação se agrave.
Como evitar a perda da moto em caso de financiamento atrasado?
- Para evitar perder a moto, avalie as seguintes possibilidades:
- - Renegociar o contrato com o banco;
- - Fazer uma portabilidade de financiamento, para tentar obter condições melhores (juros mais baixos, prazos mais longos, etc);
- - Vender a moto para uma terceira pessoa, pelo valor pago até o momento, e transferir a dívida para ela.
- - Vender a moto e quitar o saldo devedor;
- - Refinanciar a moto (empréstimo com garantia do bem).
Passo a passo para regularizar o financiamento atrasado
Consulte o valor da dívida.
Entre em contato com a instituição financeira para buscar alternativas de pagamento.
Escolha a melhor opção (quitação total, renegociação, refinanciamento ou devolução amigável).
Formalize o acordo, documente o processo e acompanhe o status da dívida.
Conte com a Serasa para negociar seu financiamento de moto
Dívidas de carros, motos, vans, caminhões, ônibus e outros veículos podem ser consultadas e regularizadas de forma rápida e segura pelo Serasa Limpa Nome!
Consulte as ofertas disponíveis e negocie o financiamento veicular agora mesmo:
O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.
Para negociar online:
- ● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
- ● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
- ● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
- ● Confirme as condições escolhidas e pronto!
Este artigo foi útil?
Artigos relacionados
Como negociar dívida de financiamento de carro?
Como negociar dívida de financiamento de carro?Data de publicação 24 de março de 202513 minutos de leitura
Negocia Fácil Claro: como consultar e pagar dívida
Negocia Fácil Claro: como consultar e pagar dívidaData de publicação 20 de março de 20259 minutos de leitura
