Os riscos de emprestar o nome e o que fazer em caso de dívidas
Emprestar o nome é arriscado, mas nem sempre é fácil negar. Saiba os critérios para avaliar antes de tomar a decisão e o que fazer caso a pessoa não pague a dívida.
Autor: Sara Moreira
Publicado em 21 de dezembro de 2022
Emprestar o nome para que um parente, amigo ou outra pessoa faça um empréstimo é um gesto comum, mas que pode acabar em problemas.
A pesquisa Endividamento 2022 da Serasa feita com a Opinion Box mostrou isso. Além do desemprego, que ocupa o 1º lugar no ranking dos motivos do endividamento dos brasileiros, do total de entrevistados:
• 11% estão endividados porque alguém comprou em nome deles e não fizeram o pagamento";
• 8% estão com dívidas porque emprestaram o nome para outra pessoa.
É uma situação delicada, não é mesmo? Então, vamos entender de quem é a responsabilidade pelo crédito contraído, como tomar a decisão de emprestar (ou não) e o que fazer em caso de inadimplência.
Por que é arriscado emprestar o nome para empréstimos e financiamentos?
Emprestar o nome para empréstimos, financiamentos e outros tipos de crédito é arriscado porque a responsabilidade é sempre de quem está com o nome no contrato.
Por isso, mesmo que a pessoa empreste seus dados pessoais para terceiros próximos, como familiares e amigos, é sempre um risco que se corre.
Existem 3 situações que podem acontecer ao emprestar o nome:
• a pessoa paga a dívida pontualmente e fica tudo certo;
• a pessoa paga a dívida até certo período – e acontece algum imprevisto que a impede de continuar honrando o compromisso;
• a pessoa não tem a intenção de pagar a dívida nem se esforça para isso.
E agora? Como tomar a decisão e se prevenir de problemas?
Assista | 3 maneiras de limpar o nome online
Como tomar a decisão de emprestar o nome (ou não) para um empréstimo
A decisão de emprestar o nome para que um conhecido contraia um empréstimo é pessoal. No entanto, existem critérios que ajudam a ter uma definição sobre isso.
Faça a seguinte avaliação:
Quem é a pessoa? Avalie o grau de proximidade da pessoa que precisa do dinheiro. Emprestar o nome para um filho é diferente de emprestar para um sobrinho distante, por exemplo
Qual o objetivo do empréstimo? O dinheiro é para qual finalidade? Para pagar uma dívida? Para comprar um automóvel? Para abrir um negócio? Para adquirir outros bens de consumo?
De quanto é o empréstimo? Antes de emprestar o nome (ou não), saiba o valor total da dívida, já considerando a taxa de juros embutida nas parcelas. Para isso, pode ser feita uma simulação grátis
Por que ela precisa do nome de outra pessoa para o empréstimo? O nome dela está negativado? Tem outras dívidas sendo pagas e, por isso, o crédito foi negado?
Como ela pretende pagar o empréstimo? É importante saber como a pessoa pretende quitar o empréstimo para ter uma noção de como está a organização financeira. Afinal, existe uma diferença entre "tenho como pagar" e "pago quando puder"
Qual é o tempo total da dívida? Por quanto tempo o nome da pessoa ficará "preso" à dívida? Lembre-se disso: caso precise fazer um empréstimo, financiamento ou pedir um cartão de crédito, a liberação pode ser negada por causa da dívida em aberto
As duas pessoas (quem empresta e quem deve) possuem reserva de emergência? Este ponto é muito importante de avaliar ao emprestar o nome. Caso ocorra algum imprevisto, a pessoa que pediu o nome emprestado tem de onde tirar para pagar as parcelas? E em caso negativo, a pessoa que emprestou tem uma reserva para evitar a negativação do CPF? Mais uma vez, reforçamos: a decisão de emprestar o nome é pessoal. De todo modo, avalie cada questão e, caso queira emprestar o nome, previna-se de contratempos. Leia também | Planejamento financeiro pessoal: descubra o que é e como fazer um
Emprestei meu nome e não pagaram. O que fazer?
Sabemos que nem sempre é fácil negar o empréstimo do nome. Afinal, cada caso é específico e urgências podem acontecer com qualquer pessoa, inclusive as que são próximas de nós.
No entanto, eis a dúvida de muita gente: Emprestei meu nome e não pagaram. O que fazer?
Bem, o primeiro passo é saber que a responsabilidade é da pessoa que emprestou o nome – afinal, seus dados pessoais estão no contrato de concessão do crédito.
O segundo passo é entrar em contato com a pessoa que pegou o empréstimo para saber o que aconteceu e negociar uma resolução.
Em geral, o banco ou instituição financeira credora entrará em contato avisando sobre o débito, antes de negativar o CPF de quem emprestou o nome. O ideal é negociar antes da negativação.
Caso ocorram a inadimplência e consequente inscrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito, é preciso tentar acordos de negociação de pagamento – e nesse caso, a pessoa que emprestou precisa assumir a dívida (ou negociar para que o devedor pague o acordo).
Em todos os casos, lembre-se: a responsabilidade final do pagamento é de quem está com o nome no contrato. Ou seja, de quem emprestou o nome.
A Serasa tem uma plataforma online grátis em que é possível consultar a situação do CPF e do Serasa Score – que também é um importante critério para analisar o crédito a ser concedido a quem vai emprestar ou não o nome.
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso
Selecione os acordos disponíveis As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento
Pague o boleto Após pagar o boleto, em alguns dias você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras
