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Pix parcelado: saiba como funciona

Entenda como funciona o Pix parcelado, suas vantagens, quem pode usar e quais bancos oferecem essa modalidade de transferência instantânea.

Publicado em: 12 de novembro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Nesta ilustração fotográfica, o logotipo do Pix powered by Banco Central é exibido na tela de um smartphone.

Criado em novembro de 2020, o Pix revolucionou a maneira como os brasileiros transferem dinheiro e fazem pagamentos Segundo dados do Banco Central, o Pix tem mais de 168 milhões de usuários registrados, sendo 153 milhões de pessoas físicas e 15 milhões de empresas. As transações via Pix já ultrapassam R$2,4 trilhões.

Inicialmente criado como alternativa instantânea ao TED e DOC, o sistema expandiu suas funcionalidades. Uma dessas novidades é o Pix parcelado, que combina a praticidade das transferências instantâneas com a flexibilidade do pagamento a prazo.

O que é Pix parcelado e como ele funciona?

O Pix parcelado é uma opção que permite ao consumidor dividir o valor de uma transferência ou compra em até 24 parcelas, dependendo das condições oferecidas pelo banco. Porém, é importante desde já dizer que as instituições financeiras responsáveis pela transação cobram juros nessa operação. O Pix parcelado é diferente do parcelamento pelo cartão de crédito.

O valor da compra ou transferência é debitado imediata e integralmente na conta de quem receberá os valores. As parcelas são pagas mensalmente com acréscimo de juros. Para o cliente usar o Pix parcelado, o estabelecimento comercial precisa oferecer a opção de pagamento. Além disso, é preciso ter limite disponível no cartão de crédito para cobrir o valor total da compra. 

Como funciona o Pix parcelado

O Pix parcelado segue a mesma lógica simples do Pix tradicional, apenas com a adição da escolha de parcelas. O valor não sai imediatamente da conta. Em vez disso, aparece como compra parcelada na fatura do cartão ou extrato bancário.

As parcelas mensais começam a ser cobradas a partir do próximo vencimento, seguindo as regras de cada instituição financeira. Para quem recebe, nada muda: o dinheiro é transferido instantaneamente e na íntegra, sem indicação se foi um Pix tradicional ou parcelado.

Quem pode usar o Pix parcelado?

O serviço está disponível para qualquer pessoa que possua cartão de crédito com limite disponível.

Qual banco libera o Pix parcelado?

A funcionalidade Pix parcelado já é oferecida por instituições tradicionais como Bradesco, Santander, Itaú e Banco do Brasil. Bancos digitais como o Nubank também oferecem o serviço.

Na dúvida, procure no aplicativo do seu banco ou contate a instituição financeira para verificar a possibilidade de fazer um Pix parcelado.

Tem como fazer Pix parcelado sem cartão de crédito?

O Pix parcelado opera principalmente via cartão de crédito, mas algumas instituições financeiras oferecem a opção de débito em conta.

Se contratado como crédito pessoal, sem cartão, o serviço também inclui juros recorrentes que variam conforme a instituição e o prazo escolhido.

Posso fazer um Pix parcelado para minha própria conta?

Sim. O Pix parcelado também funciona para transferências à própria conta, permitindo transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro disponível.

O processo é simples: basta fazer um Pix parcelado para sua própria chave Pix, e o valor estará disponível imediatamente.

Quais são as vantagens do Pix parcelado?

  1. Flexibilidade financeira

    O parcelamento de pagamentos e compras ajuda na organização do orçamento mensal, distribuindo grandes valores em parcelas mais acessíveis.

     

  2. Nova opção de crédito

    Representa uma alternativa ao cartão de crédito, especialmente útil quando o limite está comprometido ou para quem prefere outras formas de parcelamento.

     

  3. Transferência instantânea

    Mantém a agilidade característica do Pix tradicional: em segundos, o dinheiro chega ao destinatário, mesmo com o pagamento parcelado.

     

  4. Crédito simplificado

    O processo de liberação de crédito costuma ser mais simples e rápido que outras modalidades, com menos exigências burocráticas.

     

  5. Disponibilidade integral

    Funciona todos os dias, 24 horas por dia, permitindo transações a qualquer momento, como todo o sistema Pix.

Vale a pena usar o Pix parcelado para pagar dívidas?

A resposta para essa pergunta depende do valor da dívida, do número de parcelas e do valor dos juros cobrados pela instituição financeira. Antes de optar pelo Pix parcelado para pagar dívidas, é importante fazer uma análise financeira para entender se essa opção é viável.

Se a dívida for muito alta e os juros cobrados forem elevados, pode ser que o Pix parcelado não seja a melhor alternativa. Nesse caso, é recomendável buscar outras opções de pagamento, como negociações de parcelamento diretamente com o credor ou pelo Serasa Limpa Nome, serviço de negociação de dívidas. 

Por outro lado, se a dívida for relativamente baixa e os juros cobrados forem menores que de outras opções de parcelamento disponíveis, o Pix parcelado pode ser uma boa alternativa. A facilidade e a agilidade do pagamento pelo Pix podem ser atrativos para quem precisa quitar uma dívida rapidamente.

Como planejar o uso do Pix parcelado?

Antes de optar pelo Pix parcelado, é importante planejar os pagamentos seguintes. Leia com atenção as condições de parcelamento oferecidas, verifique o valor dos juros cobrados, o número de parcelas disponíveis e a data de vencimento de cada parcela.

Verifique se as parcelas do Pix parcelado cabem no planejamento financeiro mensal. É importante lembrar que as parcelas serão cobradas no cartão de crédito, então é preciso pensar se terá condições financeiras para cobrir o valor.

Como fazer um Pix parcelado?

  1. Escolha um banco que oferece o Pix parcelado.

  2. Abra o aplicativo.

  3. Selecione a opção “Pix”.

  4. Clique em transferência e escolha a chave Pix de destino.

  5. Digite o valor do pagamento.

  6. Informe a chave Pix.

  7. Selecione o item para escolher como transferir.

  8. Opte pelo cartão de crédito e informe os dados.

  9. Escolha o número de parcelas de acordo com o limite de crédito.

  10. Confirme os dados da transferência e finalize o Pix.

Limite do cartão ao usar o Pix parcelado 

  • Quando uma pessoa usa o Pix parcelado, utiliza parte do limite que já tem no cartão de crédito. Exemplo: imagine que o consumidor tenha R$500,00 e nenhuma parcela para vencer. Porém, ele faz as seguintes transações:
  •  
  • ●      R$100,00 uma única vez no cartão de crédito para pagar o mercado;
  • ●      R$100,00 com o Pix parcelado em 4 vezes, que gera uma cobrança total de R$120,00 com juros e IOF (4 parcelas de R$30,00).

 

  • Assim, sobrou de limite a quantia de R$280,00, valor correspondente ao seguinte cálculo:  
  •  
  • ●      R$500,00 (iniciais) – R$220,00 (gastos) = R$280,00.

 

Portanto, ao optar pelo Pix parcelado é preciso debitar do limite não apenas o valor da compra ou transferência, mas o total da operação (incluindo juros e Imposto sobre Operações Financeiras – IOF).   

Como acompanhar as parcelas do Pix no crédito

Quem escolhe o Pix parcelado pode acompanhar as parcelas na própria fatura do cartão de crédito ou no resumo das faturas. Para acessar o resumo é fácil. Geralmente é só abrir o aplicativo do banco, clicar em “cartão de crédito”, “faturas” e conferir o mês da fatura que deseja consultar.

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Para negociar online:  

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.  
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.   
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).   
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!   
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