Navegação do blog

Limpa Nome Online
Blog
Quitar Emprestimo

Como quitar empréstimo de forma rápida e eficiente

Saiba como organizar as finanças e as estratégias que podem ser utilizadas para quitar rapidamente a dívida.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Quitar empréstimo pode parecer um desafio. Mas com planejamento e disciplina, é possível alcançar esse objetivo de maneira rápida. Aprenda como.

Assista | Como negociar dívida com banco?

Importância e vantagens de quitar empréstimos rapidamente

É importante quitar empréstimo de maneira rápida por dois motivos: evitar mais juros e economizar dinheiro.

Os juros são o custo do dinheiro emprestado. Quanto mais tempo se leva para pagar o empréstimo, mais juros serão pagos até o pagamento total. Ao quitar a dívida antecipadamente, economiza-se uma quantia significativa — principalmente nos empréstimos que possuem taxas altas.

A quitação antecipada também ajuda a melhorar o Score de crédito. Ao demonstrar para o mercado que possui responsabilidade financeira, o Score aumenta. E um bom índice dele facilita a obtenção de novos créditos.

Estratégias para quitar empréstimos

Antes de escolher um meio para quitar o empréstimo, organize as finanças.

1 - Entenda a dívida

Revise o contrato e as condições do empréstimo, como taxa de juros, valor da parcela, prazo e condições de pagamento antecipado.

Depois, anote todos os ganhos e as despesas que possui para identificar onde é possível cortar gastos e economizar para quitar o empréstimo.

2 - Corte gastos

Para conseguir economizar e reunir o valor necessário, identifique os gastos supérfluos e corte-os temporariamente do orçamento pessoal.

Alguns exemplos do que fazer são: cancelar assinaturas/serviços que não utiliza com frequência, não pedir delivery ou comer fora de casa, e reduzir os gastos com combustível e estacionamento.

3 - Busque aumentar a renda

Aumentar a renda pode ajudar a conseguir o valor para quitar o empréstimo mais rápido. Portanto, busque oportunidades de trabalho extra ou peça um aumento salarial.

Estratégias para renegociar empréstimos

Feita a organização das finanças, considere as seguintes alternativas para renegociar o empréstimo.

Serasa Limpa Nome

Através do Serasa Limpa Nome é possível renegociar dívidas com bancos, financeiras, empresas de recuperação de crédito, entre outras. Esta é uma ótima alternativa para quem está com o nome negativado.

A renegociação é feita rapidamente e de forma online. Os descontos podem chegar até a 90% e é possível acompanhar o andamento do acordo via aplicativo disponível para Android e iOS ou site.

Refinanciamento

O refinanciamento é a renegociação do empréstimo. Com ele, troca-se as condições do empréstimo atual por novas mais vantajosas.

A principal vantagem é a possibilidade de conseguir uma taxa de juros mais baixa, reduzindo o valor total a ser pago ao final do empréstimo. Com o valor menor, pode ficar mais fácil quitar o empréstimo.

Esta estratégia é boa para quem deseja baixar a taxa de juros ou está com dificuldades para pagar o empréstimo atual.

Quitação antecipada do empréstimo consignado

Empréstimos, financiamentos, leasing e outros tipos de operação de crédito contratados com bancos, cooperativas de crédito e demais instituições autorizadas pelo Banco Central podem ser liquidados antecipadamente. O pagamento pode ser:

● Integral: em que se paga todas as parcelas restantes de uma vez.
● Parcial: em que se paga parte das parcelas restantes.

Nos dois casos, a quitação ou liquidação antecipada resulta em uma boa economia, porque os juros das parcelas que serão pagas são reduzidos.

A quitação antecipada é um direito do consumidor e não pode ser impedida pela instituição financeira. Ainda, segundo o Banco Central, os custos da operação da liquidação antecipada não podem ser cobrados como taxas ou repassados aos clientes que são:

● pessoa física;
● Microempreendedor Individual (MEI);
● microempresa;
● empresa de pequeno porte.

A exceção à regra são as operações contratadas antes de 10/12/2007.

Portabilidade

A portabilidade de empréstimo é a possibilidade de transferir a dívida de uma instituição financeira para outra para ter taxas de juros menores. Com a diminuição dos juros, pode ser mais fácil quitar a dívida mais rapidamente.

Realizar a portabilidade não gera custos adicionais. Para solicitá-la, basta entrar em contato com a instituição financeira em que foi realizado o empréstimo e pedir a portabilidade para outra instituição.

Ao realizar a portabilidade, a nova instituição realiza o pagamento do débito para a instituição anterior e assume o crédito devido pelo cliente.

É importante realizar pesquisas para encontrar a melhor oferta de portabilidade antes de levar a dívida para outro banco. Também é essencial ter atenção aos detalhes dos novos acordos e do contrato.

Como negociar com o banco para quitar o empréstimo

É preciso ter uma estratégia definida para negociar a quitação de um empréstimo. Confira os passos de como se preparar.

Entenda o valor real da dívida

Entre em contato com a instituição financeira em que foi realizado o empréstimo e peça os detalhes da dívida. Procure saber a taxa de juros, as parcelas restantes e os encargos envolvidos.

Negocie melhores condições

Ao receber a oferta, negocie. Apresente a planilha de gastos para demonstrar que está comprometido em quitar a dívida. Faça contrapropostas até conseguir as melhores condições possíveis para o orçamento disponível para quitar o empréstimo

Avalie as novas condições

Seja o refinanciamento, a quitação antecipada ou a portabilidade, considere e avalie calmamente as novas condições oferecidas. Faça comparações de cada oferta para escolher a que se adeque às condições financeiras e ao objetivo de quitar o empréstimo em menos tempo.

Ao escolher a oferta para assinar o acordo, atente-se a todos os pormenores do contrato e dos termos. Se tiver dúvidas, consulte um profissional.

O que fazer após quitar o empréstimo

Após avaliar as alternativas e ofertas, escolher a que melhor se encaixa no orçamento e quitar a dívida, solicite a carta de quitação à instituição financeira.

Se estiver com o nome negativado, procure saber em quanto tempo a situação ficará regularizada com a Serasa.

Procure manter a organização financeira para evitar novas dívidas. Pesquise sobre formas de economizar e criar metas financeiras. E crie uma reserva de emergência para utilizar em caso de imprevistos.

Renegocie suas dívidas pelo Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

Consultar CPF