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Como conquistar uma boa saúde financeira pessoal

Uma boa saúde financeira vai além de pagar as contas em dia. Entenda o que significa e como alcançá-la.

Publicado em: 29 de novembro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher de negócios calcular e analisar o tom vintage do documento gráfico.

Conquistar uma boa saúde financeira pessoal deveria ser uma meta de todo consumidor. Afinal, essa conquista melhora a própria saúde física e emocional de uma pessoa.

O estudo Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022, feito pela Serasa e pela Opinion Box, demonstrou o quanto as dívidas mexem com bem-estar das pessoas:

  • ●     83% dos endividados têm dificuldade para dormir por conta das dívidas;
  • ●     78% têm surtos de pensamentos negativos devido aos débitos vencidos;
  • ●     74% afirmam ter dificuldade de concentração para realizar tarefas diárias;
  • ●     62% dos entrevistados sentiram impacto no relacionamento conjugal;
  • ●     61% viveram ou vivem sensação de “crise e ansiedade” ao pensar na dívida;
  • ●     53% dos pesquisados revelam sentir “muita tristeza” e “medo do futuro”:
  • ●     51% dos entrevistados têm vergonha da condição de endividado;
  • ●     33% não se sentem mais confiantes em cuidar de suas próprias finanças;
  • ●     31% pararam de frequentar reuniões familiares.

 

Esses dados são mais que suficientes para mostrar a importância de melhorar a realidade financeira. Por isso, confira dicas para criar metas financeiras e conquistá-las.

O que significa ter uma boa saúde financeira pessoal

Ter uma boa saúde financeira pessoal vai muito além de simplesmente ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas mensais. Envolve: 

  • ●     uma gestão eficiente dos recursos financeiros;
  • ●     o estabelecimento de metas realistas;
  • ●     a capacidade de enfrentar imprevistos sem comprometer seriamente o bem-estar financeiro.

 

Nesse caso, uma pessoa com boa saúde financeira pessoal geralmente:

  • ●     tem suas finanças sob controle;
  • ●     vive dentro de seus meios;
  • ●     está em um caminho sólido em direção ao alcance de seus objetivos financeiros de longo prazo.

 

Isso significa que ela não apenas ganha dinheiro suficiente, mas também toma decisões conscientes sobre como gasta, economiza e investe esse dinheiro.

Assista | Método 50-30-20: o que é e como isso te ajuda nas finanças?

A importância da saúde financeira pessoal

Em primeiro lugar, a boa saúde financeira pessoal oferece estabilidade e segurança.

Quando as finanças estão em ordem, a pessoa está menos propensa a enfrentar crises financeiras e mais preparada para lidar com despesas imprevistas, como despesas médicas ou reparos inesperados em casa.

Além disso, ter uma boa saúde financeira pessoal proporciona mais liberdade e paz de espírito.

A pessoa pode tomar decisões importantes com mais confiança, como mudar de carreira, investir em educação ou planejar uma aposentadoria confortável. Sem dívidas ou estresse financeiro constante, a pessoa tem a liberdade de moldar sua vida de acordo com seus valores e objetivos.

Leia também | O que é saúde financeira e como melhorar a sua

Como medir a saúde financeira pessoal

Existem várias métricas e indicadores que podem fornecer informações sobre o estado da saúde financeira pessoal.

São eles:

Relação entre receitas e despesas

Calcule as receitas mensais (o dinheiro que entra) e compare-as com as despesas (o dinheiro que sai). Se as despesas estiverem constantemente mais altas que as receitas, pode ser um sinal de alerta.

Nível de endividamento

Avalie a carga de dívida em relação à renda. Se o montante das dívidas for muito alto em comparação com o que se ganha, pode ser necessário reavaliar os hábitos de gastos.

Reserva de emergência

É preciso ter uma reserva de emergência suficiente para cobrir pelo menos seis meses de despesas. Essa reserva proporciona uma rede de segurança em casos de emergência, como a perda de emprego.

Investimentos e poupanças

Analise seus investimentos e o progresso em direção aos seus objetivos de poupança. Ter uma carteira diversificada e contribuir de forma consistente para seus objetivos financeiros são indicadores positivos.

Pontuação de crédito

A pontuação de crédito (como o Serasa Score) mostra um retrato do momento financeiro atual e é usada por instituições financeiras para avaliar o risco antes de conceder crédito.

Leia também | Conexão Bancária e Serasa Score versão 3.0: o que mudou

Como conquistar uma boa saúde financeira pessoal

Sabemos que é um desafio conquistar uma boa saúde financeira pessoal. Tenha em mente que ao longo da vida situações inesperadas podem acontecer e, por algum tempo, desestabilizar novamente as finanças.

No entanto, ao praticar as dicas a seguir, as chances de retomar os rumos do equilíbrio financeiro aumentam.

Estabeleça metas financeiras claras

Defina metas de curto, médio e longo prazo. Essas metas servirão como guias para as decisões financeiras e proporcionarão um senso de propósito em relação ao seu dinheiro.

Crie um orçamento realista

Desenvolva um orçamento que leve em consideração todas as despesas essenciais, metas de poupança e despesas em geral. Isso ajudará a garantir que esteja gastando de acordo com suas prioridades.

Priorize o pagamento das dívidas

Comece por aquelas com taxas de juros mais altas. Isso liberará recursos para economias e investimentos futuros. Aliás, confira se há ofertas de renegociação no Serasa Limpa Nome.

Construa e mantenha uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência é crucial para enfrentar imprevistos sem comprometer as finanças. Poupe regularmente para construir e manter essa reserva.

Invista de forma inteligente

Busque conhecimento sobre investimentos e construa um portfólio diversificado. Os investimentos podem ajudar a aumentar a riqueza ao longo do tempo, desde que sejam feitos com conhecimento e sabedoria.

Esteja atento ao Serasa Score

Mantenha a pontuação de crédito monitorada e tome medidas para melhorá-la, se necessário. Um bom Serasa Score pode facilitar a obtenção de empréstimos com taxas mais favoráveis.

Negocie dívidas com até 90% de desconto para iniciar a busca pela saúde financeira

Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.

Siga o passo a passo:

  • ●     Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo informe seu CPF e Senha.
  • ●     Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
  • ●     Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
  • ●     Confirme as condições escolhidas e pronto!
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