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Vale a pena comprar carros com dívidas de financiamento para assumir?

Saiba quais cuidados devem ser tomados ao comprar um carro com dívidas de financiamento

Atualizado em: 22 de abril de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Fazendo as contas em casa para ver se compensa comprar carros com dívidas de financiamento para assumir

Comprar um veículo com dívida de financiamento pendente pode parecer uma oportunidade tentadora para muitos, oferecendo a possibilidade de adquirir um carro desejado por um preço potencialmente mais acessível.

No entanto, por trás dessa perspectiva atrativa, escondem-se nuances importantes que merecem atenção cuidadosa. Neste artigo, veremos tanto os aspectos positivos quanto os negativos dessa compra, além de oferecer insights essenciais que os consumidores devem considerar ao contemplar a aquisição de carros com dívidas de financiamento para assumir.

Carros com dívidas de financiamento para assumir

As vendas de veículos novos no Brasil registraram um notável crescimento em 2023, revelam os dados divulgados pela Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave). Durante o período de janeiro a dezembro, foram emplacados 2.179.363 automóveis e comerciais leves, representando um aumento de 11,3% em relação ao ano anterior, que encerrou com 1.957.699 unidades.

Esse crescimento, impulsionado pela retomada da demanda, indica uma recuperação robusta do setor automotivo nacional.

Adicionalmente, as projeções da S&P Global Mobility, renomada empresa de análise de mercado automotivo, apontam para um cenário promissor no horizonte. Espera-se que as vendas de veículos atinjam a marca de 88,3 milhões de unidades em 2024, representando um aumento de 2,8% em relação ao ano anterior.

Apesar do notável aumento nas vendas de veículos novos, muitos consumidores ainda demonstram interesse na aquisição de veículos usados. Para muitos, essa é uma alternativa atraente, especialmente considerando o valor depreciado dos carros novos e a possível economia proporcionada pela compra de modelos usados.

Uma das opções que tem ganhado destaque nesse cenário é a compra de veículos com dívidas de financiamento. Embora possa parecer arriscado à primeira vista, essa prática oferece a oportunidade de adquirir um carro desejado por um preço potencialmente mais acessível. 

Leia também | Simular financiamento: veja como ter o seu automóvel!

Como funciona a compra de carros com dívidas?

A compra de carros com dívidas de financiamento para assumir é um processo no qual um comprador adquire um veículo de um proprietário atual que ainda possui uma dívida de financiamento pendente sobre o carro. O comprador concorda em assumir essa dívida, tornando-se responsável pelos pagamentos restantes do financiamento.

Geralmente, o processo envolve as seguintes etapas:

  1. Identificação do veículo: o comprador encontra um veículo que deseja adquirir e descobre que o proprietário atual ainda tem uma dívida de financiamento sobre ele.

  2. Negociação: o comprador e o vendedor negociam os termos da venda, incluindo o preço de compra e os detalhes relacionados à dívida de financiamento que será assumida.

  3. Verificação da dívida: o comprador realiza uma verificação detalhada da dívida de financiamento existente, incluindo o saldo remanescente, as condições do contrato de financiamento e quaisquer encargos adicionais associados.

  4. Solicitação de transferência: o vendedor, que é o atual proprietário do veículo e responsável pela dívida de financiamento, solicita ao credor (instituição financeira que financiou o veículo) a transferência da dívida para o comprador.

  5. Avaliação do comprador: a instituição que financiou o veículo avalia o comprador para determinar se ele é financeiramente qualificado para assumir a dívida. Isso pode incluir uma verificação de crédito e a avaliação da capacidade do comprador de realizar os pagamentos necessários.

  6. Documentação: o comprador e o vendedor podem precisar preencher e assinar vários documentos fornecidos pelo credor para formalizar a transferência da dívida.

  7. Aprovação do credor: após revisar a solicitação e os documentos necessários, o credor decide se aprova ou não a transferência da dívida para o comprador.

  8. Finalização da transferência: se o credor aprovar a transferência da dívida, os detalhes são finalizados e o comprador se torna oficialmente responsável pelos pagamentos restantes do financiamento.

É importante que o comprador conduza uma diligência cuidadosa ao considerar a compra de um carro com dívida de financiamento para assumir. Isso inclui a realização de uma inspeção completa do veículo para garantir que esteja em boas condições e a revisão minuciosa dos termos do financiamento existente para garantir que sejam razoáveis e atendam às necessidades do comprador.

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Por que algumas pessoas precisam passar dívida de carros

Cenário econômico desfavorável, demissão, imprevisto, ausência de reserva de emergência, custos de manutenção do próprio veículo, falta de planejamento financeiro, arrependimento, qualquer desequilíbrio nas contas do dia a dia. Todos estes são motivos que levam as pessoas a vender seus carros até mesmo fazendo anúncios na linha “passo dívida de veículo, só assumir”.

Quando a conta deixa de fechar por qualquer motivo, uma parcela alta de financiamento de automóvel começa a não caber mais na realidade das pessoas. Quem insiste em mantê-la corre o risco de se endividar ao deixar de pagar outras contas para arcar com o financiamento do automóvel. Nesse momento, pode ter início a temerosa bola de neve. 

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Cuidados ao comprar carros com dívidas para assumir

Ao considerar a compra de carros com dívidas de financiamento para assumir, é essencial ter em mente diversos cuidados para evitar futuros problemas. Aqui estão algumas precauções importantes a serem consideradas:

  1. Verificação do histórico do veículo: realizar uma verificação completa do histórico do veículo para garantir que não haja problemas ocultos, como acidentes graves, danos estruturais ou recalls não resolvidos. Serviços online e agências de registro de veículos podem fornecer informações valiosas sobre o histórico do carro.

  2. Inspeção técnica: antes de assumir a dívida de financiamento, faça uma inspeção técnica completa do veículo por um mecânico de confiança. Isso ajudará a identificar quaisquer problemas mecânicos ou de manutenção que possam surgir no futuro.

  3. Contrato: não se deve fazer contratos informais, assumindo a dívida do vendedor sem realizar a transferência oficial do contrato para o nome do comprador.

  4. Verificar dívidas em aberto: deve-se verificar se o carro possui dívidas em aberto, como IPVA, DPVAT, licenciamento e multas de trânsito, para evitar herdar, além do financiamento, outras dívidas do vendedor.

  5. Pagamentos antecipados: não se deve antecipar pagamentos, como a entrada, antes de saber se a instituição financeira aprovará a análise de crédito.

    Leia também | Score para financiamento de veículos: qual a pontuação adequada?

Em suma, a compra de veículos com dívidas de financiamento pode representar uma oportunidade interessante para os compradores que desejam adquirir um carro desejado por um preço potencialmente mais acessível.

No entanto, é crucial proceder com cautela, realizando uma diligência cuidadosa, verificando o histórico do veículo, revisando os termos do financiamento existente e obtendo a aprovação do credor antes de assumir qualquer compromisso.

Ao tomar esses cuidados, os compradores podem minimizar os riscos e aproveitar os benefícios dessa opção de compra.

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