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Veiculo Tem Divida Com Banco

Entenda como saber se o veículo tem dívida com o banco

Descubra como saber se o veículo tem dívida com o banco e evitar problemas ao adquirir um carro usado. Confira um guia completo.

Publicado em: 28 de janeiro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 16 minutos

Texto de: Time Serasa

Símbolo do carro com pilha de moedas. Conceitos de um símbolo para comprar um carro novo, manutenção do serviço de reparo do carro do veículo auto.

Neste artigo, você aprenderá como saber se o veículo tem dívida com o banco, identificando financiamentos pendentes, restrições financeiras e débitos.

Este tipo de verificação é essencial para evitar complicações, como a transferência de pendências financeiras ou até mesmo a impossibilidade de transferir a propriedade para o nome do novo proprietário.

O que é uma dívida de veículo com o banco?

A dívida de veículo com o banco ocorre quando o proprietário utiliza o automóvel como garantia em um financiamento. Essa prática é conhecida como alienação fiduciária, em que o banco mantém a posse do bem até que todas as parcelas sejam quitadas.

Durante o período do financiamento, o veículo permanece registrado em nome da instituição financeira, e o comprador detém apenas o direito de uso. Somente após o pagamento total da dívida é que a propriedade do veículo é transferida para o comprador.

Por que é importante verificar se o veículo tem dívidas?

A verificação de dívidas do veículo com bancos e outras instituições financeiras é uma etapa importante antes da aquisição. Esta ação garante segurança jurídica e financeira para as partes envolvidas, principalmente para o novo proprietário do bem.

Riscos de adquirir um veículo com dívida

Os principais riscos possíveis ao adquirir um veículo com dívida são:
● Responsabilidade pela dívida: o novo proprietário pode se tornar responsável pelo pagamento da dívida de financiamento.
● Dificuldade na transferência: a transferência de posse pode ser dificultada ou impedida se houver pendências financeiras do veículo em atraso.
● Apreensão do veículo: se o veículo estiver financiado e o novo proprietário não assumir a dívida, o banco poderá solicitar a retomada do bem.
● Problemas legais: um veículo com dívidas pode gerar ações de cobrança para o novo proprietário.

Benefícios de consultar a situação financeira do veículo

Por outro lado, consultar previamente a situação do veículo oferece benefícios, como:
● Evitar prejuízos financeiros.
● Garantia de que a transferência do veículo será realizada de forma segura.
● Possibilidade de negociar um preço mais justo com o vendedor, levando em consideração a situação do veículo.

Como saber se o veículo tem dívida com o banco?

Existem diferentes maneiras de verificar se o veículo possui dívidas com uma instituição financeira. Apresentamos os principais:

Consulte o gravame do veículo

O gravame é um registro que indica a existência de uma restrição financeira decorrente de financiamento sobre um veículo. Ele serve para formalizar para os órgãos de trânsito que o veículo está alienado ao credor.

Para consultar o gravame:

Acesse o site do Departamento Estadual de Trânsito (Detran) do estado de registro do veículo.
Procure pela opção de “Pesquisa de gravames”, “Consulta de restrições financeiras” ou outra semelhante.
Informe a placa, o número do chassi do veículo ou a informação que a página solicitar.
A consulta também pode trazer informações de IPVA, multas e licenciamentos em atraso.

Verifique débitos no sistema do Detran

Como cada estado brasileiro possui o seu próprio Detran, a maneira de consultar pode apresentar diferenças. De modo geral, para verificar débitos, siga os seguintes passos:

Acesse o site do Detran do estado de registro do veículo.
2 - Procure pela opção de “Consulta de débitos”, “Restrições veiculares", “IPVA, taxas e multas” ou opção similar.
3 - Informe os dados solicitados, como a placa e/ou o Registro Nacional de Veículos Automotores (Renavam).
4 - A consulta também pode trazer informações de IPVA, multas e licenciamentos em atraso.

Utilize um serviço especializado

Os sites de empresas de consultas veiculares e da Polícia Rodoviária Federal permitem consultar o histórico de veículos através da placa, do chassi e/ou Renavam.

Este tipo de consulta também está disponível no aplicativo Serasa. Para realizá-lo:

Baixe o aplicativo Serasa na App Store ou na Google Store.
Realize o login ou o cadastro gratuitamente.
Acesse a aba “Serviços”.
Clique na opção “Débitos veiculares”.
Digite a placa do veículo para consultar IPVA, multas, licenciamento e taxas em aberto.

Solicite informações diretamente ao banco

Caso saiba em qual banco ou instituição financeira o antigo dono do veículo realizou o financiamento, entre em contato na central de atendimento ou vá à agência obter detalhes sobre a dívida.

Diferença entre dívidas financeiras e administrativas do veículo

As dívidas de um veículo podem ser classificadas em financeiras e administrativas, e cada uma possui características e implicações distintas.

	Dívida financeira	Dívida administrativa
O que é	Estão relacionadas a obrigações contratuais entre o proprietário do veículo e a instituição financeira.	São pendências registradas nos órgãos de trânsito, como o Detran.
Exemplo	Financiamento ou empréstimo que utiliza o veículo como garantia.	Multas, impostos e taxas não pagos.
Consequências	Se o veículo ainda estiver financiado, o novo proprietário pode ser responsabilizado pela dívida.	Pode gerar dificuldades na transferência do veículo e licenciamento.

Antes de adquirir um veículo usado, é recomendável consultar possíveis restrições financeiras e administrativas com os órgãos competentes para assegurar uma transação segura e sem impedimentos.

Quanto tempo leva para regularizar as dívidas do veículo?

O tempo necessário para regular as dívidas de um veículo varia conforme o tipo de pendência, os procedimentos necessários e a competência dos órgãos envolvidos.
- Dívidas administrativas (como IPVA atrasado)

Após a quitação ou negociação do débito, a remoção do nome do proprietário da dívida ocorre em poucos dias ou semanas. O prazo pode variar a depender dos sistemas operacionais de cada estado.

- Dívidas financeiras (como parcelas de financiamento em atraso)
O tempo para formalizar a negociação da dívida diretamente com o credor pode levar alguns dias ou semanas.

Após 90 dias, mais ou menos, de inadimplência, a instituição financeira pode iniciar o processo de busca e apreensão para recuperar o bem e o crédito devido. Se o veículo for apreendido, o proprietário tem cinco dias para quitar a dívida e reaver o bem.

O que fazer ao identificar uma dívida no veículo?

Ao identificar uma dívida associada ao veículo, o ideal é tomar medidas imediatas para regularizar a situação e evitar complicações futuras.

Resolva o débito com o banco

Adquirir um veículo com dívida ativa requer cautela e a realização de alguns procedimentos para evitar complicações futuras, como:
● Saiba o valor e a natureza da dívida: solicite ao vendedor informações detalhadas sobre o total da dívida, incluindo encargos e multas. Entenda se o débito se refere a parcelas do financiamento atrasadas ou outro tipo de pendência (multa, licenciamento ou irregularidade na transferência).
● Negocie com o vendedor: considere propor que o valor da dívida seja descontado do preço de venda do veículo para que você assuma a responsabilidade do pagamento diretamente com o credor. Neste caso, a instituição financeira deve ser consultada.
● Se decidir pagar a dívida, formalize a transação: após quitar o débito, certifique-se que o banco remova as restrições sobre o veículo, como o gravame. Providencia também a transferência de propriedade junto ao Detran.
● Não finalize a compra sem antes regularizar a situação.
Caso tenha dúvidas, um advogado especializado em direito do consumidor pode dar auxílio para entender a situação e resolvê-la.

Utilize a plataforma Serasa Limpa Nome

Outra forma de quitar a dívida do veículo com o banco é através do Serasa Limpa Nome. Com mais de 1.000 empresas parceiras, é possível negociar débitos com até 90% de desconto de forma online, rápida e sem burocracia.

Nos dias 21 a 28 de janeiro, a plataforma realizará o Mutirão Auto Serasa. A ação acontecerá no site e no aplicativo da Serasa e contará com diversos benefícios e opções de pagamento, como:
● Quitação total: pagamento de todas as parcelas (vencidas e futuras).
● Atualização de parcelas: regularização apenas das parcelas atrasadas.
● Pagamento parcial: quitação de parte das parcelas vencidas.
● Refinanciamento: renegociação de prazos e valores para um novo contrato.
● Descontos exclusivos oferecidos pelas instituições participantes, como Banco Itaú, Santander, Banco BV, Bradesco e Banco Pan.
● Parcelamentos especiais, ajustados conforme a negociação.

Negocie no Mutirão Auto Serasa

Resolva os débitos junto ao Detran

No caso de multas de trânsito, taxas de licenciamento e IPVA, utilize o serviço online ou presencial do Detran para regularizar os pagamentos.

O pagamento destes débitos também podem ser realizados na Carteira Digital Serasa via boleto, Pix ou cartão de crédito em até 12 vezes.

Baixe aplicativo Serasa

Cuidados ao comprar um veículo usado ou financiado

Ao considerar comprar um veículo usado ou financiado, analise algumas características do bem para garantir uma compra segura e evitar problemas. Separamos os principais aspectos que devem ser considerados.

Verifique o histórico do veículo

Peça para analisar os documentos do bem e certifique-se que estão em ordem e que os dados correspondem ao veículo em questão. Também solicite os registros de manutenção para assegurar que ele recebeu os cuidados necessários.

Ainda, consulte o histórico financeiro do veículo para ter certeza de que o financiamento foi quitado e não há outros débitos pendentes.

Faça uma inspeção física e mecânica

Avalie o estado de conservação do veículo, com atenção a possíveis sinais de desgaste excessivo, danos na estrutura e funcionamento adequado de componentes essenciais de segurança — freios, cintos de segurança, airbags, entre outros.

Se possível, leve o veículo a um mecânico de confiança para realizar uma inspeção detalhada.

Consulte especialistas, se necessário

Busque orientação com um advogado e um contador caso considere adquirir um veículo que ainda está financiado, com dívidas ativas ou atrasadas.

A ajuda de especialistas também pode auxiliar na elaboração do contrato de venda e compra que proteja o comprador.

O que acontece se comprar um veículo com dívidas pendentes?

Adquirir um veículo com dívidas pode trazer diversas complicações para o comprador. Entre os principais riscos estão:
● Impossibilidade de transferência de propriedade: o Detran exige a regularização total das multas ou impostos atrasados para efetivar a transferência do bem.
● Responsabilidade financeira: o comprador assume as pendências financeiras do veículo.
● Risco de busca e apreensão: se o financiamento do veículo tiver parcelas em atraso, há o risco do credor pedir a busca e apreensão para recuperar o crédito devido.
● Impacto no histórico de crédito: o atraso na regularização das pendências financeiras pode afetar negativamente o histórico e a pontuação de crédito do comprador.
● Complicações legais: a compra de um veículo com restrições judiciais ou administrativas pode resultar em multas adicionais e a apreensão do bem pelas autoridades.

Regularize dívidas e pagamentos com Serasa Limpa Nome

Quitar financiamentos, empréstimos, cartões, contas e dívidas atrasadas (prescritas) ajuda a evitar transtornos financeiros.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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