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Como Identificar Golpe Do Consorcio Contemplado

Como identificar o golpe do consórcio contemplado

Golpe do consórcio contemplado: como funciona e 8 sinais que ajudam a identificar a fraude

Publicado em: 27 de fevereiro de 2025

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 15 minutos

Texto de: Time Serasa

Em Sergipe, cinco pessoas foram lesadas em R$ 100 mil. No Rio Grande do Sul, 13 vítimas acumularam um prejuízo de R$ 180 mil. E em Goiás, o impacto foi ainda maior: 10 pessoas de baixa renda perderam cerca de R$ 200 mil. Em todos esses casos, as vítimas foram atraídas pela mesma promessa enganosa: o golpe do consórcio contemplado.

A fraude que vem fazendo vítimas pelo país inteiro está cada vez mais sofisticada. Para não cair em enrascadas, é fundamental entender como o golpe funciona, como identificar os sinais e o que fazer para se proteger.

Assista | Análise de crédito: o que é e como funciona?

O que é o golpe do consórcio contemplado

O golpe do consórcio contemplado ocorre quando criminosos se passam por vendedores de cartas de crédito que foram sorteadas em um consórcio. No caso, eles agem como se fossem a pessoa contemplada que quer repassar sua cota para um terceiro que não participa do consórcio em questão.

Esse tipo de transação é permitida no Brasil e pode acontecer sem grandes percalços. Porém, é exatamente nesse processo que pessoas mal intencionadas agem para aplicar o golpe. Por isso, é importante ficar atento e não se deixar levar por ofertas muito tentadoras.

O golpe do consórcio contemplado pode trazer consequências devastadoras, causando perda financeira significativa e prejuízo emocional, como estresse e desconfiança em futuras transações financeiras.

Como funciona o consórcio

Para entender como funciona o golpe do consórcio contemplado, é importante primeiro entender a dinâmica do consórcio propriamente dito.

Consórcio é um modelo de compra de um bem ou serviço (em geral, um imóvel ou um carro), em que um grupo de pessoas se reúne para adquirir um bem ou serviço, formando um fundo coletivo. Todos os meses, cada integrante paga uma mensalidade baseada no valor da carta de crédito firmada em contrato.

Durante o decorrer do pagamento dessas parcelas, a empresa que administra o consórcio faz sorteios periódicos, que definem os contemplados de cada etapa. Quem é sorteado tem acesso a uma carta de crédito, que reúne o montante necessário para comprar o bem desejado. No entanto, mesmo após ser sorteada, a pessoa precisa seguir pagando as parcelas do consórcio normalmente, até que todos os integrantes do grupo tenham sido contemplados.

Trata-se de uma alternativa atrativa para quem deseja comprar bens ou contratar serviços de maneira planejada, sem ter que recorrer aos juros altos dos financiamentos tradicionais. Porém, a popularidade desse modelo se tornou alvo de pessoas mal intencionadas que tentam se aproveitar de pessoas interessadas em fazer investimentos seguros.

O passo a passo do golpe do consórcio contemplado

O golpe do consórcio contemplado acontece quando o golpista anuncia a venda de uma carta de crédito que foi sorteada, mas que, na verdade, não existe. A carta de crédito é o prêmio de quem é contemplado pelo consórcio e a pessoa sorteada tem acesso ao valor necessário para fazer a compra à vista do bem que deseja. Porém, caso não queira usufruir dessa quantia, ela pode vender a cota para quem tenha interesse no crédito.

Na prática, acontece assim:
Em uma situação normal:
● uma pessoa que não participa do consórcio ou não foi sorteada recebe uma oferta para comprar a carta de crédito daquela que foi contemplada, mas não quer utilizar;
● o sorteado e o interessado começam, então, a negociar a compra e venda da carta de crédito;
● o interessado paga o sorteado nas condições acertadas e recebe a carta de crédito para comprar o bem desejado;
● depois de adquirir o bem, ele assume as parcelas do restante do consórcio que já estavam previstas em contrato e seriam pagas pela pessoa que foi sorteada.
No golpe:
● uma pessoa que não participa do consórcio ou não foi sorteada recebe uma oferta para comprar a carta de crédito daquela que foi contemplada, mas não quer utilizar;
● o sorteado e o interessado começam, então, a negociar a compra e venda da carta de crédito
● o interessado paga o sorteado nas condições acertadas;
● porém, não recebe a carta de crédito para comprar o bem desejado.

Serasa orienta consumidores para evitar golpes ao negociar dívidas online

8 sinais que ajudam a identificar uma fraude

O golpe do consórcio contemplado está cada vez mais sofisticado, mas pode ser identificado. E o principal sinal de alerta são as vantagens aparentemente irresistíveis que ele oferece.

Portanto, é importante ficar atento a alguns sinais:

Descontos atraentes

Golpistas costumam anunciar cartas de crédito com preços muito abaixo do valor de mercado, prometendo descontos incríveis. Se a oferta parecer boa demais para ser verdade, desconfie. Nenhuma instituição financeira legítima oferece cartas de crédito com grandes descontos sem um motivo claro e verificável.

Contratos manipulados

A falta de um contrato formal ou a apresentação de um contrato extremamente simplificado são sinais de alerta. Transações de consórcios costumam envolver grandes quantias de dinheiro e, por isso, exigem contratos detalhados para garantir a segurança do cliente. Se o vendedor hesitar em fornecer um contrato robusto ou oferecer um documento superficial, é provável que haja algo errado.

Pressão para fechar o negócio rapidamente

Golpistas usam a urgência como uma estratégia para impedir que a vítima analise a proposta com calma e acabe desistindo. Eles costumam dizer que a oferta é por tempo limitado, que há alta demanda ou que há poucas cartas contempladas disponíveis.

Se isso acontecer, pare e reavalie a situação. Uma empresa confiável permitirá que o cliente faça uma avaliação cautelosa e tome uma decisão informada.

Promessas de liberação imediata e sem burocracia do crédito

Embora consórcios contemplados ofereçam a vantagem de já estarem disponíveis para uso, isso não significa que não haja burocracia. Processos como transferência de titularidade e análise de documentação são obrigatórios.

Se o vendedor prometer liberação imediata sem nenhuma verificação, fique atento. Essa facilidade excessiva costuma indicar fraude.

Solicitação de pagamento antecipado

Um dos sinais mais comuns de golpe é a exigência de pagamento antecipado para “reservar” a carta de crédito. Golpistas utilizam essa tática para receber o dinheiro antes que a vítima perceba o golpe.

Empresas sérias só cobram taxas administrativas ou parcelas após a assinatura do contrato. Por isso, nunca faça depósitos antecipados sem ter total segurança sobre a legitimidade da negociação.

Pagamento feito em contas pessoais

Se o vendedor solicitar que o pagamento seja feito em contas bancárias de pessoas físicas, essa é uma enorme bandeira vermelha. Empresas confiáveis utilizam contas corporativas, que são auditadas e garantem segurança nas transações.

Nunca faça pagamentos para contas pessoais, pois isso dificulta o rastreamento do dinheiro e aumenta o risco de golpe.

Vendedores que evitam fornecer informações detalhadas

Desconfie de vendedores que relutam em fornecer informações detalhadas sobre a empresa ou o consórcio. Se o contato for apenas por telefone, WhatsApp ou e-mail e o vendedor se recusar a encontrar pessoalmente ou evitar visitas ao escritório, esse é um forte indício de golpe. Empresas sérias possuem endereço físico e canais de atendimento ao cliente.

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Dicas para confirmar se o negócio é seguro

Para evitar cair no golpe do consórcio contemplado, é essencial confirmar se a carta de crédito realmente existe e é segura antes de fechar qualquer negócio.

Confira algumas medidas simples para fazer isso com segurança:

Solicite o máximo de informações

O primeiro passo é solicitar ao vendedor o máximo de informações possíveis sobre a carta de crédito. Pergunte sobre:
● nome da administradora do consórcio;
● tipo de consórcio (se é consórcio imobiliário, automotivo ou outro);
● valor da carta de crédito;
● número do grupo e cota.
Se o vendedor se recusar a fornecer essas informações ou parecer evasivo, desconfie. A falta de transparência é um dos principais sinais de golpe, e insistir em obter detalhes pode ajudar a evitar uma fraude.

Verifique a administradora no Banco Central

Com as informações em mãos, consulte o site do Banco Central para verificar se a administradora do consórcio é registrada e se tem autorização para trabalhar com consórcios. Se a empresa não estiver na lista, desista da negociação. É um sinal de que ela não tem permissão legal para operar consórcios.

Informe-se sobre a forma como será feita a transferência de titularidade

Um dos passos mais importantes é confirmar como será feita a transferência de titularidade da carta de crédito. A legislação brasileira permite que isso aconteça somente após a aprovação da administradora e a apresentação de documentos do novo titular.

Se o vendedor prometer a transferência diretamente, sem envolver a administradora, desconfie. Nenhuma cota de consórcio pode ser transferida sem a anuência oficial da empresa responsável. Negócios feitos “por fora” da administradora são altamente suspeitos e indicam golpe.

Consulte avaliações e reclamações online

Antes de fechar negócio, pesquise a reputação da empresa na internet. Acesse sites de defesa do consumidor, como o Reclame Aqui, e veja as avaliações de outros clientes.

Verifique se há reclamações sobre golpes ou problemas na transferência de titularidade. Se houver um grande número de queixas não resolvidas ou relatos de fraude, evite a negociação. Avaliações negativas frequentes são um forte indicador de que a empresa não é confiável.

Entre em contato com a administradora do consórcio

Por fim, confirme a autenticidade da carta diretamente com a administradora oficial do consórcio. Utilize os canais de atendimento divulgados no site institucional e nas redes sociais da empresa. Informe o número do grupo e da cota para verificar se realmente existe uma carta contemplada no nome do vendedor.

Esse contato direto com a administradora é uma maneira eficiente de confirmar a legitimidade da carta de crédito. Se a administradora não reconhecer a cota ou informar que a transferência não é possível, cancele o negócio imediatamente.

A importância de monitorar seus dados em tempo real

Com o aumento das fraudes financeiras, é essencial proteger seus dados pessoais contra golpes e vazamentos. O Serasa Premium oferece monitoramento em tempo real do CPF e CNPJ, enviando alertas sobre movimentações suspeitas, consultas ao seu nome e possíveis vazamentos de dados na dark web.

O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora 24 horas por dia o CPF e CNPJ do assinante. Traz informações em tempo real e alertas sobre consultas ao CPF, variação do Serasa Score, vazamento de dados na Dark Web e muito mais.

O serviço avisa sempre que:
● seu CPF e CNPJ for consultado;
● seu Serasa Score variar;
● uma negativação* estiver prestes a acontecer (antes do comunicado oficial, que é gratuito e para todos os consumidores);
● seus dados vazarem na Dark Web.

A assinatura Premium também proporciona atendimento exclusivo na Serasa e permite o bloqueio do Serasa Score para consultas de empresas.

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*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.