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Como Proteger Cartao De Credito

Como proteger seu cartão de crédito: dicas

Conheça medidas de segurança para proteger o cartão de crédito de ameaças online e offline.

Publicado em: 28 de outubro de 2024

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Close up da mão do homem segurando cartão de crédito ou débito com cadeado, proteção de transações financeiras.

Manter o cartão de crédito em segurança é uma medida que serve para proteger as finanças. À medida que os golpes financeiros crescem, também se faz necessário saber como proteger o cartão de crédito nos cenários online e offline.

Assista | Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

Principais ameaças ao cartão de crédito

Atualmente, as principais ameaças aos cartões de crédito são:
● Clonagem de cartões: criminosos copiam os dados do cartão para criar uma réplica.
● Phishing: e-mails ou sites falsos que enganam os usuários para obter seus dados.
● Skimming: dispositivos instalados em caixas eletrônicos ou máquinas de pagamento para capturar dados do cartão.
● Vazamento de dados: informações obtidas por ataques cibernéticos.
● Roubo de identidade: uso de informações pessoais para abrir contas fraudulentas e ter acesso ao cartão de crédito.
● Malware: softwares maliciosos que conseguem dados bancários e do cartão nos dispositivos infectados.
● Engenharia social: manipulação psicológica para obter informações confidenciais.
● Fraudes em compras online: uso não autorizado dos dados do cartão em sites de comércio.
● Troca de maquininhas: substituição das máquinas de cartão por uma manipulada para capturar os dados do cartão.
● Troca de cartão: ao realizar o pagamento, troca-se o cartão do cliente por um falso.

E, claro, a perda e o roubo também figuram como ameaças ao cartão de crédito.

Dicas para proteger o cartão de crédito online e offline

Levando em consideração as ameaças que podem comprometer a segurança do cartão e das finanças pessoais, separamos algumas medidas preventivas importantes.

Proteção online:

Evite fazer compras e realizar transferência conectado em redes Wi-Fi públicas.
Verifique se os sites de compras são seguros. Procure pelo "https" e o ícone de cadeado na barra de endereços do navegador.
Não clique em links e anúncios suspeitos em e-mails ou mensagens.
Mantenha o sistema do dispositivo, o aplicativo do banco e o antivírus atualizados.
Evite salvar as informações do cartão de crédito em sites de compras.
Crie um cartão virtual sempre que realizar uma compra online.
Evite sites de compras desconhecidos ou com poucas avaliações.
Se possível, utilize o app do banco para definir um valor de limite do cartão que seja suficiente para cobrir os gastos diários.

Proteção offline:

Mantenha o cartão sempre à vista durante as transações.
Não empreste o cartão para ninguém.
Guarde o cartão em lugar seguro. Evite carregá-lo nos bolsos das roupas ou em bolsas abertas.
Destrua os cartões antigos antes de descartá-los.
Não forneça as informações do cartão por telefone, a menos que você tenha iniciado a chamada com a instituição financeira.
Verifique se a máquina de pagamento não apresenta sinais de adulteração antes de realizar o pagamento.

Como usar a tecnologia para aumentar a segurança do cartão

A tecnologia pode ser uma grande aliada na proteção dos dados do cartão de crédito. Conheça as principais ferramentas atuais:

Carteiras digitais ou Wallets

Serviços como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay permitem a realização de pagamentos com o celular apenas aproximando o aparelho de uma máquina de pagamento. Essas plataformas realizam a tokenização, substituindo os dados reais do cartão por um token único.

A Carteira Digital Serasa adiciona uma camada de segurança a mais para os pagamentos de contas, débitos veiculares e acordos do Serasa Limpa Nome.

Autenticação biométrica

Utilize a impressão digital ou o reconhecimento facial para autorizar pagamentos em aplicativos. As carteiras digitais em celulares e smartwatches costumam pedir a autenticação biométrica para concluir o pagamento por aproximação.

Cartões com chip EMV

O chip presente nos cartões de crédito gera um código único para cada transação, dificultando a clonagem.

Cartões virtuais

A maioria dos bancos permite a criação de um cartão virtual em seus aplicativos com números e datas de validade diferentes do cartão físico.

Sistema de detecção de fraude baseado em IA

Muitos bancos utilizam a inteligência artificial para identificar padrões suspeitos. Procure se informar se o seu banco utiliza esse sistema e quais são suas políticas sobre o assunto.

O que fazer em caso de roubo ou perda do cartão

Em caso de roubo ou perda do cartão, é importante agir rapidamente para minimizar os danos financeiros e riscos de fraudes.

O primeiro passo é realizar o bloqueio. Isso pode ser feito no aplicativo da instituição financeira ou entrando em contato com o banco, ou emissor do cartão. Ao telefonar, informe o ocorrido, solicite o bloqueio do cartão antigo e peça um novo. Não se esqueça de anotar o número/protocolo de atendimento para futuras referências.

Depois, registre um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima ou online. O documento servirá para contestar possíveis cobranças fraudulentas.

Revisão regular da fatura: por que é importante?

Fazer a revisão regular da fatura do cartão de crédito é uma prática que auxilia a organização financeira de diversas formas, como:
● Detecção de transações não autorizadas: no caso de perda ou roubo de cartão, é importante acompanhar as transações para contestar e pedir o reembolso. Ainda, ajuda a identificar fraudes financeiras.
● Controle financeiro: ajuda a manter o controle de gastos, a organização do orçamento mensal, a monitorar assinaturas e cobranças recorrentes e verificar reembolsos e estornos.
● Identificação de erros: ajuda a identificar cobranças duplicadas ou incorretas, além de ajudar na verificação de reembolsos e estornos.
● Manutenção da saúde do crédito: evita o uso excessivo do limite, o que pode impactar o Score de crédito.

É recomendável estabelecer uma rotina para revisar a fatura: semanalmente ou assim que as transações aparecem no aplicativo do banco. Desta maneira é possível manter um controle constante e eficaz.

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