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Como denunciar um pix fraudulento: passo a passo

Saiba como identificar um Pix fraudulento e o que fazer se for vítima.

Publicado em: 8 de outubro de 2024

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Logotipo Pix na tela do smartphone em fundo branco. Pix é o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil.

Atualmente, sete em cada dez transações bancárias dos brasileiros são feitas pelo celular, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024, organizada pela Federação Brasileira de Bancos. Para que esse alto uso de celulares aconteça, os consumidores precisam antes tornar o aparelho móvel apto a fazer as transações bancárias. Por isso, muitos se perguntam: “consigo habilitar o celular no caixa 24 horas?”.

Saiba como isso é possível e quais requisitos e etapas.

Assista | Sempre Alerta: Tipos de golpes com Pix e como se prevenir

O que caracteriza um Pix como fraudulento

  • Um Pix fraudulento ocorre quando alguém utiliza o sistema de pagamentos instantâneo com a intenção de obter dinheiro de forma ilícita. As características e modalidades da fraude podem variar, mas algumas das mais comuns são:
  •  
  • ●     Comprovante de Pix falso: o golpista envia um comprovante de pagamento falso para a vítima, simulando a realização do Pix.
  • ●     Enganação por telefone ou e-mail: golpistas entram em contato com as vítimas por telefone ou e-mail se passando por funcionários de bancos ou outras empresas para obter dados pessoais.
  • ●     Phishing: através de links maliciosos em mensagens ou e-mails, os golpistas coletam dados pessoais e bancários.
  • ●     Golpe do Pix errado: o golpista entra em contato com a vítima alegando ter feito um Pix por engano. Em seguida, pede a devolução do valor. Mas, ao mesmo tempo, ele aciona o sistema de devolução em caso de fraude. Dessa maneira, a vítima tem o mesmo valor do Pix subtraído de sua conta bancária.

A importância de denunciar fraudes

A denúncia de fraudes ajuda a prevenir que outras pessoas sejam vítimas dos mesmos criminosos.

No caso do Pix, quando uma chave é denunciada como suspeita de fraude, o banco mostra uma marcação para alertar outros clientes. A marcação é feita porque é criada uma notificação de infração nos sistemas do Banco Central.

A denúncia também formaliza o crime, permitindo que as autoridades policiais iniciem uma investigação para encontrar e punir os responsáveis.

Ainda, denunciar uma fraude auxilia na recuperação do dinheiro perdido, especialmente se o valor ainda estiver em alguma conta bancária.

Passo a passo para denunciar um Pix fraudulento

Caso seja vítima de golpe ou fraude com Pix, siga os passos abaixo:

  1. Avise seu banco ou instituição financeira

    Ao perceber que foi vítima de golpe, entre em contato com a instituição que utilizou para fazer a transação e relate o ocorrido.

    Em alguns casos, a própria instituição pode bloquear a transação preventivamente, caso tenha a identificado como suspeita — se a transferência for de um valor que não condiz com o comportamento do cliente.

    Feita a comunicação do ocorrido, a instituição aciona o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central. Assim, a instituição que recebeu o dinheiro faz a devolução para a vítima dentro de alguns dias.

     

  2. Avise o banco ou instituição financeira para qual enviou o Pix

    No comprovante do Pix, identifique o banco ou instituição que o golpista possui conta. Procure a empresa e relate o ocorrido.

    Essa atitude ajuda a equipe de segurança da instituição, que pode impedir que o golpista continue utilizando a conta.


  3. Registre um boletim de ocorrência (BO)

    Procure a delegacia mais próxima ou registre um boletim de ocorrência online. O documento serve como prova formal de que um crime ocorreu. Ele é essencial para iniciar qualquer tipo de ação legal, seja para recuperar o valor perdido ou responsabilizar o(s) criminoso(s).

Órgãos responsáveis pela denúncia e investigação

  • Como já citados, os principais órgãos envolvidos nesse tipo de caso são:
  •  
  • -      Bancos da vítima e do golpista: as instituições financeiras iniciam um processo interno de investigação. Ainda, elas podem fornecer informações dos próximos passos que devem ser tomados pela vítima.
  • -      Delegacia de Polícia: o registro do BO formaliza a denúncia e dá início à investigação policial. A delegacia especializada em crimes financeiros é a mais indicada para fraudes que envolvem o Pix.
  • -      Banco Central: o órgão atua de diversas formas para ajudar e proteger os consumidores e garantir a segurança do sistema financeiro.

 

  • Outros órgãos que podem ser acionados, principalmente se não houver resolução do caso pelos órgãos acima citados, são:
  •  
  • -      Plataforma consumidor.gov.br: a plataforma unificada permite o registro de reclamação contra o banco ou instituição envolvida no golpe. A reclamação é encaminhada para ser respondida dentro de um prazo.
  • -      Procon: o órgão auxilia na resolução de conflitos entre consumidores e empresas.

Medidas de segurança para evitar fraudes no Pix

  • Para proteger o dinheiro e evitar ser vítima de fraudes com Pix, pratique as seguintes medidas de segurança:
  •  
  • ●     Nunca clique em links ou abra arquivos anexos em e-mails de remetentes desconhecidos.
  • ●     Não forneça dados pessoais ou bancários por telefone e e-mail.
  • ●     Lembre-se: os bancos não entram em contato com os clientes por mensagem ou ligação.
  • ●     Ative os alertas das transações realizadas na conta no aplicativo do banco no celular. Caso perceba uma transação não autorizada, comunique ao banco.
  • ●     Não baixe aplicativos no celular por links enviados por supostos funcionários de empresas.
  • ●     Eduque-se sobre os tipos de golpes mais comuns.

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