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Descubra se o Open Finance vale a pena

O Open Finance é um sistema aberto para estimular a competitividade entre bancos e outras instituições.

Atualizado em: 26 de fevereiro de 2024

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Conceito de fintech de tecnologia financeira bancária aberta na tela virtual.

Open Finance significa Sistema Financeiro Aberto, uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento das informações de clientes entre diferentes instituições, de forma padronizada e controlada. O objetivo é melhorar a qualidade da oferta de produtos e serviços financeiros, ao promover a concorrência entre bancos, fintechs, corretoras, fundos de previdência, cooperativas e empresas de créditos e seguradoras.

Ele é considerado uma evolução do Open Banking, já que o compartilhamento não se limita apenas aos dados bancários dos clientes, mas às informações de um sistema financeiro mais amplo.

O sistema começou a ser implantado de forma gradual no país a partir de 2021, e agora já possibilita o compartilhamento de dados de investimento. É importante lembrar que é o cliente quem decide se deseja abrir suas informações para outras instituições.

Leia também | Entenda a diferença entre Open Banking e Open Finance

Assista | Como a Serasa Premium protege os seus dados

Cinco vantagens do Open Finance

Para saber se o Open Finance vale a pena é preciso entender quais as vantagens desse sistema. Como a proposta é recente, ainda há muito desconhecimento sobre o tema. Confira o que a adesão ao Open Finance possibilita:

  1. Controle do titular

    Uma das principais vantagens é dar mais autonomia ao titular do contrato. É o cliente que escolhe como e com quem compartilhar os dados financeiros. Esse é um ponto central, pois é preciso autorizar a instituição com a qual tem contrato a ceder as informações para a concorrente. O consentimento é dado à instituição detentora dos dados. 


  2. Segurança e privacidade

    O compartilhamento dos dados é feito por meio do sistema financeiro nacional, uma camada criptografada de transferência de informações, gerida pelo Banco Central. Não se pode trocar dados dos titulares fora do sistema. Por isso, o Banco Central afirma que o processo é 100% digital e realizado dentro de ambiente seguro. 


  3. Simples e prático

    Caso o titular queira cotar taxas e condições de um contrato em outra instituição financeira, poderá fazer tudo online pelo aplicativo dos prestadores de serviço ou pelo internet banking na web. Os requisitos de entrada e autorização são as chaves de segurança de acesso ao ambiente financeiro que o cliente já tem o hábito de frequentar. Por isso, o processo é considerado simples e prático.  


  4. Sem custo

    O titular dos contratos de crédito, financiamento ou seguro não terá nenhum custo para compartilhar e cotar a portabilidade de contratos. O Banco Central é categórico: o cliente agora é o dono dos dados e o Sistema Financeiro Aberto proporciona a ele o direito de compartilhar gratuitamente suas informações com a empresa que desejar. 


  5. Melhores ofertas

    A vantagem principal de utilizar esse sistema e receber propostas de instituições diversas é a negociação de taxas e juros. A possibilidade de levar o histórico e o contrato de um banco para outro dá ao titular o poder de barganha para conseguir condições melhores e fechar um contrato mais barato.  

Como funciona o Open Finance na prática

Vamos a um exemplo: um cliente antigo de um banco tradicional decide contratar um empréstimo em uma fintech. Para receber uma oferta de juros e taxas compatíveis com o histórico de crédito ou mesmo negociar a portabilidade do contrato de crédito de muitos anos, o cliente pode optar por aderir ao Open Finance. Afinal, quanto mais informações, mais justa e precisa poderá ser a análise de crédito. 

Portanto, a adesão é sempre por iniciativa do titular dos dados e o tempo de compartilhamento pode ser limitado. Neste exemplo de empréstimo solicitado a uma fintech, o cliente pode escolher abrir as informações por apenas 30 dias, até que a proposta seja feita.  

Nesse período, a instituição pode ofertar outros serviços e produtos com taxas e juros menores. A redução de tarifas e taxas torna as negociações mais vantajosas para os clientes, pois a competitividade entre instituições tende a aumentar a oferta de bons negócios.  

Leia também | Como funciona o compartilhamento de dados na Conexão Bancária da Serasa

Como aderir ao Open Finance

O processo não requer acesso nem download de novo aplicativo, confira:

  • ●      Basta entrar no aplicativo do banco de origem, clicar em Open Finance ou Open Banking no menu e autorizar o compartilhamento de dados financeiros com a instituição desejada.  
  • ●      Após a solicitação vêm as seguintes etapas: consentimento, autenticação, confirmação e efetivação. A primeira etapa depende da ação do interessado que entrará no aplicativo e ativará a solicitação de compartilhamento.  
  • ●      Depois é preciso entrar no ambiente da nova instituição e autenticar uma conta ou cadastro para avançar à etapa de confirmação do compartilhamento.
  • ●      A etapa da efetivação ocorre quando os dados já foram compartilhados e a instituição de destino pode iniciar a negociação de propostas com base nas informações acessadas.  

O Open Finance é seguro?

Sim. É importante salientar que esse processo tem respaldo legal e o compartilhamento dos dados só pode ser feito com o consentimento do titular e para uma finalidade específica, como previsto na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O processo no sistema financeiro nacional é todo online, com a garantia da segurança de dados pelo Banco Central.  

Mesmo assim, é preciso ter atenção com ofertas que surjam sem solicitação do titular. Caso não haja o consentimento para ofertar dados de contrato de empréstimo ou financiamento, por exemplo, as demais instituições não podem ter acesso. Portanto, se algum contato com oferta de condições melhores for feito sem solicitação, desconfie de golpe.   

Controle seus dados com o Serasa Premium

O compartilhamento de dados deve ser feito sempre em um ambiente seguro e controlado, para proteger o titular de qualquer possibilidade de golpe.

Quando se trata de CPF, uma ótima ferramenta de segurança é o Serasa Premium, serviço de assinatura da Serasa que monitora 24 horas por dia o CPF e CNPJ, trazendo informações e alertas sobre consultas, variação do Serasa Score, vazamento de dados na dark web, negativações e muito mais.  

Fique no controle da sua vida financeira e tenha mais tranquilidade sobre os seus dados. A conta Premium também proporciona atendimento exclusivo na Serasa e permite o bloqueio do Serasa Score para consultas de empresas. O serviço avisa sempre que:

  • ●      seu CPF e CNPJ for consultado; 
  • ●      seu Serasa Score variar; 
  • ●      uma negativação* estiver prestes a acontecer (antes do comunicado oficial, que é gratuito e para todos os consumidores); 
  • ●      seus dados vazarem na Dark Web. 
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*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.

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