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Franquia de seguro: o que é e como funciona

Entenda o que é franquia de seguro, sua importância e diferentes modalidades.

Publicado em: 21 de agosto de 2024

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 5 minutos

Texto de: Time Serasa

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Ao contratar um seguro para o veículo, é importante fazer um levantamento de seguradoras, preços e características dos pacotes de cobertura. Mas outro fator importante - e que pode ser esquecido nesse processo de pesquisa - é a franquia de seguros.

Saiba neste artigo o que é franquia de seguro e por que ela é importante.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

Definição de franquia de seguro

A franquia de seguro é um valor predeterminado que o segurado se compromete a pagar em caso de sinistro antes que a seguradora cubra o restante dos danos.

"Sinistro" é um termo utilizado no mundo dos seguros que se refere a qualquer evento que causa danos ou prejuízos a um bem segurado. Alguns exemplos são acidentes de carro, roubos, furtos, incêndios, alagamentos e quebra de equipamentos.

No caso da franquia de seguro, ela é paga quando ocorrem determinados tipos de sinistro. É importante se informar com a seguradora para saber quais são.

A franquia de seguro é uma prática comum nos seguros de automóveis, residencial, de empresas, patrimonial, entre outros.

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Objetivo da franquia de seguro

O principal objetivo da franquia de seguro é assegurar o equilíbrio entre segurado e seguradora em relação a determinado bem.

Imagine que um carro tem cobertura de seguro e sofre um acidente. Se a franquia do seguro for de R$2.000 e o conserto do carro custar R$5.000, o segurado pagará o valor da franquia e a seguradora arcará com os R$3.000 restantes.

A franquia incentiva o segurado a ter mais cuidado com seu bem material, porque ele também terá responsabilidade financeira caso ocorra um sinistro.

Tipos de franquia de seguro

  • Assim como existem diferentes tipos de seguros para um bem, existem diferentes tipos de franquia. Como o valor da franquia influencia o valor do seguro, é importante conhecer suas diferentes modalidades.

  • Franquia normal ou básica
  • A franquia do tipo normal ou básica é a mais comum no mercado. Ela estabelece um valor fixo para o segurado pagar quando ocorrer dano ao bem.

  • Franquia reduzida
  • Essa modalidade oferece uma cobertura mais ampla por um valor até 50% menor que a franquia básica. Porém, o valor total do seguro fica mais alto.
  • É indicada para quem busca maior cobertura em caso de sinistro, como motoristas que usam o carro diariamente ou pessoas que residem em áreas com maior risco de acidentes.

  • Franquia majorada ou aumentada
  • A franquia majorada pode ser explicada como o oposto da modalidade reduzida. O valor da franquia é mais alto, o que diminui o valor total do seguro.
  • Esta franquia é indicada para quem tem bom histórico de direção, utiliza pouco o veículo e está disposto a arcar com um valor maior em caso de sinistro.

  • Franquia isenta
  • Essa modalidade é pouco comum no mercado. Como o nome indica, o segurado não precisa pagar a franquia em caso de sinistro. A desvantagem é que isso faz o valor do seguro ser mais alto.

Qual o melhor tipo de franquia de seguro?

A melhor modalidade de franquia é aquela que se adéqua à situação financeira do segurado e ao uso do bem.

Considere também as consequências financeiras em caso de sinistro. A franquia reduzida pode dar mais tranquilidade, mas acarretará um valor de seguro mais alto.

A franquia básica ou majorada pode proporcionar um custo menor no seguro, mas o segurado terá de arcar com uma valor maior em caso de sinistro. 

Como a franquia de seguro é calculada

  • Não existe uma fórmula única para calcular a franquia de seguro. O valor é definido pela seguradora e varia de acordo com diversos fatores, como:

  • ●     Tipo de seguro: seguros de automóveis, residência, entre outros, possuem diferentes critérios de cálculo.
  • ●     Perfil do segurado: idade, histórico de sinistros, local de residência e outros fatores podem influenciar o valor da franquia.
  • ●     Valor do bem segurado: bens de maior valor geralmente têm franquias mais altas.
  • ●     Coberturas contratadas: a quantidade e o tipo de cobertura pode impactar o valor da franquia.
  • ●     Política da seguradora: cada seguradora possui suas próprias regras e critérios para definir o valor da franquia.

Exemplos práticos de aplicação da franquia

  • Para melhor entendimento de como funciona a franquia de seguro, confira os seguintes exemplos.

  • Importante: as situações são exemplificativas e os valores mostrados não refletem o preço real da franquia de seguro das seguradoras.

  • Acidente leve (seguro auto)
  • O carro do segurado sofre um pequeno arranhão em uma manobra. O conserto custa R$ 500 e sua franquia é de R$ 300. O segurado paga os R$ 300 e a seguradora paga os R$ 200 restantes.

  • Incêndio (seguro residencial)
  • Um curto-circuito causa um pequeno incêndio na cozinha, danificando alguns móveis e eletrodomésticos. O segurado paga a franquia e a seguradora cobre os custos de reparo e a reposição dos bens danificados.

  • Roubo (seguro residencial)
  • A casa do segurado é arrombada e alguns objetos de valor são roubados. O segurado paga a franquia e a seguradora paga o valor dos bens, conforme o valor segurado na apólice.

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