Gestão de risco financeira: entenda a importância
Conheça as etapas para realizar a gestão de riscos financeiros na empresa e entenda por que é importante.
Publicado em: 8 de agosto de 2023.
Autora: Marlise Brenol
A gestão de riscos financeiros desempenha um papel fundamental no sucesso de uma empresa, pois visa combater ameaças ao faturamento por meio de ações preventivas e corretivas. Esse é um processo adotado para identificar as fontes potenciais de risco, avaliar a probabilidade de ocorrência e o impacto resultante, além de implementar soluções eficazes para lidar com essas situações, caso ocorram.
Ao identificar e gerenciar os diferentes tipos de riscos financeiros, as empresas podem estar mais bem preparadas para enfrentar desafios e implementar estratégias eficazes para minimizar impactos negativos. É um processo contínuo que requer análise, planejamento e ação proativa para garantir a segurança e o crescimento sustentável do negócio. Saiba mais sobre a importância da gestão de riscos financeiros.
O que é gestão de riscos financeiros
A gestão de riscos financeiros abrange um conjunto de ações realizadas por uma empresa para identificar, classificar, avaliar a probabilidade e o impacto de possíveis prejuízos. Além disso, envolve o desenvolvimento de estratégias de recuperação e controle de danos para minimizar tais impactos e implementar soluções adequadas.
O gerenciamento de riscos financeiros é essencial para garantir a prevenção e a capacidade de reação diante de ameaças ou prejuízos. A empresa deve estar preparada para enfrentar oscilações e riscos que possam afetar seu faturamento, preservando assim sua operação em qualquer cenário.
Um exemplo disso foi a pandemia de covid-19, um acontecimento inesperado e com impacto significativo sobre o comportamento do consumidor e do mercado. A situação obrigou as empresas a se adaptar rapidamente para sobreviver. Enquanto algumas empresas conseguiram se ajustar e continuar operando, outras, principalmente as de menor porte, enfrentaram grandes dificuldades e algumas até mesmo declararam falência.
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Entenda as etapas da gestão de riscos financeiros
A gestão de riscos financeiros envolve etapas que permitem identificar, avaliar e mitigar os riscos. Entenda os primeiros passos ou etapas iniciais a serem ser seguidos na implementação de um programa de gestão de riscos financeiros.
Identificação de riscos: o primeiro passo é identificar os diferentes tipos de riscos financeiros aos quais a empresa está exposta. Isso pode incluir riscos relacionados a crédito, mercado, liquidez, operacional, juros, cambial, fiscal, entre outros.
Avaliação de riscos: uma vez identificados os riscos, é necessário avaliar a probabilidade de ocorrência e o impacto potencial em termos financeiros. Isso pode ser feito por meio de análises quantitativas e qualitativas, levando em consideração fatores como o histórico de ocorrência, tendências de mercado, regulamentações, entre outros.
Priorização de riscos: com base na avaliação, é importante priorizar os riscos com base no potencial impacto financeiro. Isso permite à empresa concentrar esforços e recursos nas áreas mais relevantes e urgentes.
Desenvolvimento de estratégias de gerenciamento de riscos: tendo os riscos identificados e priorizados, é necessário desenvolver estratégias para gerenciá-los. Isso pode incluir a definição de políticas e procedimentos, implementação de controles internos, estabelecimento de limites de exposição, contratação de seguros, diversificação de investimentos, entre outras ações.
Implementação de medidas de controle e monitoramento: após o desenvolvimento das estratégias, é preciso implementar medidas de controle para mitigar os riscos. Isso envolve a adoção de práticas de gestão financeira sólidas, monitoramento constante das operações financeiras, estabelecimento de indicadores-chave de desempenho (KPIs) e sistemas de alerta precoce.
Revisão e ajuste contínuos: a gestão de riscos financeiros não é um processo estático. É necessário realizar revisões e ajustes contínuos à medida em que as condições de mercado e as circunstâncias internas da empresa evoluem. Isso garante que o programa de gestão de riscos esteja alinhado com os objetivos e as necessidades em constante mudança da organização.
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Principais tipos de riscos financeiros
Existem diferentes riscos financeiros que podem afetar o faturamento de uma empresa. Conhecê-los é fundamental para a gestão eficiente da empresa, pois cada categoria de ameaça requer estratégias específicas para lidar com os impactos. Alguns dos principais tipos de riscos financeiros são:
Risco de crédito: ocorre quando uma das partes envolvidas não consegue cumprir as obrigações de pagamento, resultando em inadimplência e impactando o fluxo de caixa da empresa.
Risco de mercado: decorre de declínios de valorização no mercado. Os investimentos da empresa são afetados, resultando em perdas financeiras ou redução do valor dos ativos.
Risco de liquidez: ocorre quando a empresa enfrenta dificuldades em converter seus ativos em dinheiro ou em realizar pagamentos devido a problemas de gestão financeira.
Risco operacional: engloba todas as ameaças aptas a interromper a operação diária da empresa, como falhas no maquinário, falta de suprimentos e erros humanos.
Risco de juros: surge devido a mudanças repentinas nas taxas de juros, afetando diretamente o faturamento da empresa e causando perdas financeiras.
Risco cambial: relacionado a flutuações nas taxas de câmbio, esse risco afeta principalmente empresas envolvidas em transações internacionais, como importação e exportação.
Risco fiscal: envolve as ameaças relacionadas ao sistema tributário e possíveis ajustes nas políticas fiscais, exigindo que as empresas estejam atentas às mudanças para evitar surpresas desfavoráveis.
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