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O que é indenização do seguro e como solicitar

Indenização do seguro: o que é, os tipos e o passo a passo para solicitar.

Publicado em: 7 de agosto de 2024

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 5 minutos

Texto de: Time Serasa

Entalhe de protecção da família dos pares

Ninguém está livre de enfrentar algo inesperado, como um acidente ou qualquer tipo de imprevisto. Nem mesmo as pessoas mais cuidadosas. É por isso que existem diferentes tipos de seguros: para oferecer proteção adequada a cada uma das áreas da vida.

Independentemente da finalidade, os seguros são uma boa opção para garantir indenização financeira quando o patrimônio ou a saúde de uma pessoa é afetado.

No entanto, ao se deparar com a necessidade de acionar uma apólice, muitos segurados têm dúvidas sobre o processo de indenização. Entender como isso funciona é fundamental para escolher a modalidade que melhor se adapta às necessidades e expectativas de cada um.

Confira aqui o que é a indenização do seguro e o passo a passo para solicitá-la.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que é uma indenização em seguros

A indenização em seguros é o valor pago pela seguradora ao beneficiário nos casos previstos pelo tipo de seguro contratado. Essa compensação financeira tem o objetivo de reparar os danos sofridos, seja por perdas materiais, físicas ou outros prejuízos especificados na apólice de seguro.

É o caso, por exemplo, do motorista que recebe o valor correspondente a um carro novo após sofrer um acidente grave com perda total no veículo. Ou, então, a pessoa que recebe um valor para reconstruir sua casa que foi danificada por um incêndio.

Embora muita gente confunda, indenização é diferente de prêmio. Enquanto a indenização é o valor pago após o imprevisto acontecer, o prêmio é a mensalidade que o beneficiário paga à seguradora em troca da cobertura do seguro. Na prática, é como se fosse o preço do serviço.

O custo do prêmio não é fixo, nem tabelado. Ele depende do tipo de seguro que a pessoa contratou, seu perfil, o risco envolvido e outras eventuais proteções solicitadas.

A indenização funciona da mesma forma: o valor a ser recebido também não é fixo e vai depender do que foi contratado e o que está expressamente escrito na apólice.

Leia também | Valor da indenização de danos morais ao consumidor por negativação indevida

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Tipos de indenização de seguro

A indenização a ser recebida pelo beneficiário a cada imprevisto não é fixa. Ela depende do tipo de seguro contratado e das cláusulas especificadas na apólice.

Isso porque cada contrato pode ter particularidades, termos e condições que influenciam diretamente o valor a ser repassado. Por isso, é fundamental ler tudo que consta na apólice e esclarecer todas as dúvidas com a seguradora antes mesmo de assinar a contratação.

De qualquer forma, a indenização costuma se dividir em alguns tipos mais comuns:

Indenização integral

Ocorre quando o valor do dano ou perda equivale ou supera a totalidade do valor segurado. O pagamento de indenização integral é mais comum em seguros de automóveis e seguros residenciais. Ainda assim, existem condições e fatores a serem considerados.

  • Por exemplo:
  •  
  • ● seguro de automóveis: o valor integral do veículo será pago somente se houver perda total, que ocorre quando o custo de reparo excede 75% do valor do carro;
  • ● seguro residencial: o valor total da reconstrução ou reposição do imóvel será pago em caso de danos severos à propriedade ou que inviabilizem sua recuperação.

Indenização parcial

Ocorre quando os danos são menores que o valor total segurado. Esse tipo é bastante comum em seguros de saúde, seguros de automóveis e seguros empresariais, cada qual com suas próprias características.

  • Por exemplo:
  •  
  • ● seguro de saúde: indeniza despesas médicas parciais, como consultas, exames e tratamentos, conforme as coberturas definidas na apólice;
  • ● seguro de automóveis: cobre reparos de veículos em acidentes de menor gravidade, quando o custo do conserto é menor que o valor do veículo;
  • ● seguro empresarial: indeniza danos parciais a equipamentos, instalações ou estoques, permitindo que a empresa continue operando.

Indenização por reposição

  • Ocorre quando a seguradora opta por substituir o bem danificado por um novo, em vez de pagar em dinheiro. Esse tipo de indenização é comum em seguros de eletrodomésticos, eletrônicos e até em seguros de automóveis. Alguns aspectos importantes são:
  •  
  • ● garantia estendida e seguros de eletrodomésticos: em caso de falha ou dano, o produto é substituído por um novo ou por um modelo equivalente;
  • ● seguro de automóveis: em algumas situações, especialmente em veículos novos, a seguradora pode optar por substituir o carro por um modelo idêntico ou equivalente.

 

Leia também | Tipos de seguros: conheça as diferentes modalidades

Como é o processo de indenização em seguros

O processo de indenização varia de acordo com o tipo de seguro contratado e as cláusulas especificadas na apólice. Cada contrato pode ter particularidades, termos e condições que influenciam diretamente esse momento.

Por isso, é fundamental ler tudo o que consta na apólice e esclarecer todas as dúvidas com a seguradora antes mesmo de assinar a contratação.

Embora varie bastante, o passo a passo para receber uma indenização costuma ser o mesmo:

  1. Ocorrência do sinistro

    O sinistro é o acontecimento que desencadeia a obrigação da seguradora em pagar a indenização. Pode ser um acidente de carro, roubo, incêndio, roubo ou danos causados por terceiros. Mas isso só vai acontecer se o sinistro estiver previsto no contrato de seguro.

     

  2. Notificação à seguradora

    Assim que ocorrer o sinistro, a pessoa deve comunicar à seguradora o mais rápido possível ou dentro do prazo estipulado por ela na apólice - o não cumprimento desse prazo pode resultar na perda do direito à indenização. É preciso fornecer todos os detalhes e documentos como boletins de ocorrência, fotos, laudos técnicos e tudo que for necessário para comprovar a ocorrência do sinistro e o valor do prejuízo.

     

  3. Análise do sinistro

    Com as informações e documentos do sinistro em mãos, a seguradora passa a avaliar o caso. Ela verifica a cobertura prevista no contrato, a extensão dos danos e, em algumas situações, pode até enviar peritos para investigar o ocorrido. Também pode ser realizado um processo de investigação para determinar a veracidade das informações.

     

  4. Aprovação e pagamento da indenização

    Após a análise, se tudo estiver em conformidade com o contrato, a seguradora aprova o pagamento da indenização e o faz com base no valor e nas condições estabelecidas na apólice. Dependendo do tipo de seguro e das circunstâncias do sinistro, o pagamento pode ser feito em dinheiro, reparo direto do bem danificado ou outra forma acordada entre as partes.

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