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Fraude bancária com saque indevido, o que fazer

Na dúvida se “Sacaram dinheiro da minha conta, como saber quem foi?”, saiba como abrir BO por fraude bancária.

Atualizado em: 17 de setembro de 2024

Categoria Consultar CPFTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Alarme de alerta de aviso de emergência no Smartphone,

Quem é vítima de fraude bancária, precisa registrar um boletim de ocorrência. Entre os ataques estão o de phishing, pescaria de dados pessoais e financeiros na Internet, e os golpes da falsa central telefônica e falso funcionário de banco.

Para as vítimas de fraude bancária, o golpe provoca uma sensação de impotência pela dificuldade de responsabilizar os criminosos. Por isso, o primeiro passo é registrar um boletim de ocorrência.

O que fazer ao descobrir um saque não autorizado

A primeira ação deve ser levantar o máximo possível de registros, como o número do telefone utilizado, e-mail, prints (capturas de tela) de interações e outras provas do fato. Depois, a pessoa pode registrar em ata notarial num cartório para anexar no boletim de ocorrência presencial ou anexar no registro na delegacia virtual.

Para o registro de ocorrência é necessário que a vítima se identifique, já que alguns crimes, como estelionato, não podem ser investigados se não houver a vontade da vítima.

Como registrar um boletim de ocorrência por saque não autorizado

O registro do boletim de ocorrência pode ser feito online e está disponível nos sites do governo de cada um dos 26 Estados brasileiros e no Distrito Federal.

No Brasil, o registro das ocorrências é feito nas delegacias regionais da Polícia Civil. A maioria prevê o registro deste tipo de crime como estelionato, ou seja, o crime de induzir alguém ao engano para obter algum tipo de vantagem ilegal ou ganhos financeiros.

Confira um exemplo de como registrar BO por fraude bancária no estado de São Paulo:

  1. Entre no site da Delegacia Eletrônica do Estado de São Paulo.

  2. Clique na opção “Comunicar ocorrência” para registrar o BO de forma rápida e segura.

  3. O site levará para uma nova tela, em que o cidadão deve escolher qual tipo de ocorrência vai relatar entre as opções, incluindo a de fraude e estelionato.

  4. Escolha o tipo de ocorrência e clique no ícone.

  5. Nas próximas telas vão surgir perguntas para que a polícia tenha mais detalhes da ocorrência. No exemplo de relatar um roubo, a triagem passa por perguntas para saber se houve agressão física durante o roubo, entre outras.

  6. Preencha todos os detalhes, incluindo data e local do que aconteceu.

  7. Informe seus dados completos e avance em cada página clicando no botão “Avançar” no canto inferior direito, até concluir e enviar o BO online.

Por que é importante fazer um boletim de ocorrência?

O boletim de ocorrência é o documento por meio do qual a polícia vai abrir uma investigação sobre o crime. As fraudes bancárias são encaminhadas para as delegacias de crimes virtuais, onde estão os especialistas em investigação digital. É importante para o poder público avançar no combate a este tipo de crime e é fundamental para você exigir os seus direitos.

É com o BO registrado que a vítima vai entrar em contato com a instituição bancária ou a administradora do cartão de crédito e comunicar a fraude.

O boletim de ocorrência é importante para a polícia poder identificar os responsáveis e combater a ação. Além disso, ele ajuda o poder público a conhecer as estatísticas deste tipo de crime e direcionar esforços de investigação.

Procedimentos para recuperar o dinheiro de um saque não autorizado

Há casos em que a polícia localiza os criminosos e os “descapitaliza”, ou seja, consegue confiscar os bens materiais ou financeiros e ressarce a vítima. Mas, geralmente, fora o golpe do cartão clonado, no qual o banco é responsabilizado, o ressarcimento é raro.

Neste tipo de crime, dificilmente os valores roubados são recuperados porque, mesmo sem intenção, as próprias vítimas acabam induzidas a passar o dinheiro para os criminosos. Por isso, é fundamental monitorar o uso do seu CPF, para identificar o vazamento e uso indevido dos seus dados imediatamente.

Assista | Como funciona o Saque-Aniversário?

Medidas de segurança para evitar futuros saques

Como prevenir fraude nos bancos

  • Mesmo para quem vai presencialmente ao banco, podem acontecer situações que deixem o consumidor mais vulnerável a fraudes. Confira como se manter mais protegido e evitar futuros saques não autorizados:

  • ●     Recuse a ajuda de estranhos.
  • ●     Em caso de necessidade, procure um funcionário identificado da agência.
  • ●     Não fale seus dados em voz alta.
  • ●     Mantenha seus documentos seguros e fora do alcance visual de outras pessoas.
  • ●     Se suspeitar de alguma aproximação enquanto estiver no caixa eletrônico, pare e mude de local.

Como prevenir fraude bancária na internet

  • Ao fazer transações pela internet, as principais dicas para fugir dos riscos são:

  • ●     Recusar contatos e links enviados por estranhos.
  • ●     Evitar acessar sites suspeitos.
  • ●     Jamais compartilhar senhas.
  • ●     Ter uma senha específica para cada conta.
  • ●     Manter o antivírus atualizado.
  • ●     Evitar acessar Wi-Fi públicos.

Quer evitar fraudes e problemas futuros? Conheça o Serasa Premium

Se desconfiar de fraudes, sejam elas bancárias ou não, existem ferramentas que ajudam a estar atento a esses golpes.

O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora 24 horas por dia o CPF e CNPJ do assinante. Traz informações em tempo real e alertas sobre consultas ao CPF, variação do Serasa Score, vazamento de dados na Dark Web e muito mais. 

  • O serviço avisa sempre que: 

  • ●      seu CPF e CNPJ for consultado; 
  • ●      seu Serasa Score variar; 
  • ●      uma negativação* estiver prestes a acontecer (antes do comunicado oficial, que é gratuito e para todos os consumidores); 
  • ●      seus dados vazarem na Dark Web.  


A assinatura Premium também proporciona atendimento exclusivo na Serasa e permite o bloqueio do Serasa Score para consultas de empresas. 

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*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.

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