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O que preciso fazer para aumentar meu Score

8 estratégias para adotar na rotina e aumentar a pontuação do Score

Publicado em: 24 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Close up de Empresária analisando tabelas e gráficos de renda com notebook e tablet modernos. Análise de negócios e conceito de estratégia

Manter uma pontuação alta no Score de crédito é uma meta almejada por muita gente. E embora pareça um grande desafio, a verdade é que não se trata de uma tarefa difícil. O segredo está em adotar boas práticas financeiras e evitar erros que possam prejudicar a reputação de crédito.

Entenda, de uma vez por todas, o que preciso fazer para aumentar meu Score.

Assista | Como é calculado o Score da Serasa?

Erros comuns que podem prejudicar o Score

O Score de crédito é uma das principais ferramentas utilizadas por instituições financeiras e comércios para avaliar a reputação financeira de uma pessoa. Ele reflete o histórico de pagamentos, comportamento de consumo e capacidade de cumprir com as obrigações dentro do prazo estipulado. Por isso, ter uma boa pontuação no Score é essencial para acessar melhores condições de empréstimos, financiamentos e outras oportunidades financeiras.

Diversos fatores impactam nesse cálculo, à medida que a pessoa lida com diferentes situações financeiras e vai construindo o seu comportamento financeiro ao longo dos anos. Assim, para manter o Score alto, é importante evitar alguns comportamentos nocivos às finanças.

Confira 4 erros comuns que ajudam a derrubar a pontuação do Score:

Atrasar as contas e boletos

Pagar contas e parcelas após a data de vencimento é um dos fatores que mais influenciam o Score. Atrasos frequentes indicam alto risco de inadimplência, o que não é nada bom para a pontuação do Score.

Ignorar pequenas dívidas

Até mesmo uma conta de celular não paga pode derrubar o Score. Pequenas dívidas podem até parecer inofensivas, mas têm grande impacto nessa pontuação, pois demonstram falta de organização e responsabilidade.

Contas atrasadas, como de telefone e internet, não passam despercebidas pelos birôs de crédito e vão reduzindo a pontuação. Além disso, podem trazer graves consequências futuras, pois geram encargos e dificultam negociações e a obtenção de crédito.

Por isso, é essencial priorizar o pagamento dessas obrigações, mantendo um controle rigoroso sobre vencimentos e valores. Uma boa prática é centralizar todas as contas em um único local, seja em planilhas ou aplicativos de gestão financeira, para evitar esquecimentos. A Carteira Digital Serasa é uma ferramenta gratuita e permite pagar contas online em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura.

Manter uma alta rotatividade no cartão de crédito

Pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito aumenta o endividamento e a desconfiança das instituições. Essa prática é uma das mais prejudiciais à saúde financeira e ao seu Score.

Ao pagar somente o mínimo, a maior parte do saldo devedor é acumulada, gerando altos juros que podem se tornar insustentáveis. É um sinal vermelho para os bancos, indicando que a pessoa tem dificuldade em administrar suas dívidas.

Para evitar esse problema, procure quitar o total da fatura sempre que possível e reduza gastos no cartão caso perceba que não conseguirá pagar integralmente. Também evite acumular dívidas em múltiplos cartões.

Ter um alto nível de endividamento

A quantidade de dívidas em aberto também é levada em consideração no cálculo do score. Quem possui muitos contratos diferentes e ainda vive atrasando o pagamento desses débitos pode ser visto não só como mau pagador, mas também como alguém muito dependente do crédito.

O que fazer para aumentar meu Score

Mas, na prática, o que fazer para aumentar meu Score? Não há muito segredo nisso: algumas ações simples, mas consistentes, já fazem diferença no curto prazo e ajudam a elevar essa pontuação.

Por exemplo:

Quitar as dívidas

Dívidas em aberto afetam negativamente o Score. Por isso, procure o credor para renegociar os valores pendentes e tentar quitar o débito - ainda que de forma parcelada. Assim que os pagamentos forem sendo registrados, o Score começa a subir.

Quem não sabe quantas dívidas têm e quais são elas pode contar com a Serasa para consultar tudo que está em aberto e ainda obter as melhores ofertas para acertar as dívidas. Para isso, basta acessar o site do Serasa Limpa Nome.

Pagar as contas em dia

Evite atrasos. Pagar as contas em dia e antes do vencimento também é um bom sinal para o Score. Mesmo as pequenas compras parceladas, quando são pagas em dia, também ajudam a construir confiança e um histórico positivo.

Se for o caso, opte por configurar pagamentos automáticos para não perder prazos. Ou, então, use aplicativos que ajudam a fazer os pagamentos em dia e evitar o esquecimento. Um deles é a Carteira Digital Serasa, uma ferramenta gratuita que permite pagar contas online em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura.

Realizar um diagnóstico financeiro

Fazer um diagnóstico financeiro é essencial para compreender sua real situação financeira e tomar decisões mais informadas. Ele ajuda a estabelecer prioridades, como quitar dívidas ou poupar para emergências, perceber situações que necessitam de ajuste e identificar oportunidades de melhoria na sua saúde financeira.

Por isso, comece registrando todos os ganhos, como salário, rendimentos de investimentos e outras fontes de renda. Em seguida, anote todas as despesas, desde contas fixas, como aluguel e luz, até gastos variáveis, como lazer e alimentação. Analise esses dados para identificar excessos ou categorias onde seja possível economizar.

Ferramentas como planilhas, aplicativos de gestão financeira ou até a plataforma Diagnóstico do Score Serasa podem ser úteis para organizar essas informações.

Manter os dados cadastrais sempre atualizados

Certifique-se de que seu endereço, telefone e outros dados estejam corretos junto aos birôs de crédito, como Serasa e SPC. Manter os dados atualizados é fundamental para evitar problemas, como não receber notificações importantes ou atrasos na análise de crédito por falta de informações precisas.

Além disso, essa prática aumenta a reputação da pessoa perante as empresas, que valorizam consumidores com informações claras e atualizadas.

Evite solicitações excessivas de créditos

Pedidos frequentes de crédito podem indicar instabilidade financeira e sinalizar para as instituições financeiras que a pessoa está enfrentando dificuldades para equilibrar suas contas. Isso reduz a credibilidade e, em consequência, também o Score.

Em vez disso, planeje bem suas necessidades de crédito e evite solicitar novos financiamentos ou cartões sem uma razão clara e estratégica. Durante o período de organização financeira, priorize a criação de uma reserva de emergência. Essa prática ajuda a reduzir a dependência de crédito e demonstra estabilidade financeira a longo prazo.

Use o crédito de forma consciente

Utilize no máximo 30% do limite disponível em seus cartões de crédito. Isso demonstra controle financeiro e reduz o risco de endividamento. No caso de um limite de R$ 1 mil, por exemplo, o ideal é a pessoa não gastar mais do que R$ 300 por mês.

Quem segue esta recomendação envia uma mensagem positiva para as instituições financeiras, indicando de que é capaz de gerenciar suas finanças com responsabilidade.

Diversificar os tipos de crédito

Para quem já está com a vida financeira em dia, uma boa opção é variar os tipos de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos. Isso traz uma boa imagem para a pessoa, pois demonstra a sua capacidade de lidar e gerenciar responsabilidades financeiras em diferentes contextos.

Por outro lado, de nada adianta diversificar e não pagar as contas em dia. É preciso ter muita atenção para não perder o controle dos gastos e comprometer uma parcela significativa da renda. O ideal é alinhar os gastos à capacidade financeira, buscando sempre o equilíbrio.

Outra maneira de fazer isso é escolher os créditos mais adequados para cada perfil de consumo. A Serasa possui uma plataforma que ajuda a simular as melhores ofertas de cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, apresentando uma comparação entre diferentes opções disponíveis no mercado. Para isso, basta acessar o site do Serasa Crédito.

Esteja sempre de olho na pontuação do Score

Depois de entender o que preciso fazer para aumentar meu Score de crédito, é importante monitorar o comportamento dessa pontuação. O Serasa Score é um caminho para fazer isso.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login com CPF e senha.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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