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Como Aprovar Financiamento De Veiculo Com Score Baixo

Como aprovar financiamento de veículo com Score baixo

A pontuação faz parte da avaliação de crédito feita pelas empresas quando um financiamento é solicitado.

Atualizado em: 8 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Motorista do sexo masculino segurando as chaves do carro

Afinal, é possível aprovar financiamento de veículo com Score baixo? O financiamento é o caminho escolhido por muitos brasileiros para comprar bens de valor alto, como automóveis. Porém, algumas imposições do mercado podem dificultar a aprovação do crédito ao consumidor e adiar este projeto.

Uma pontuação de crédito baixa, por exemplo, é um dos fatores que pode limitar o acesso a boas oportunidades de financiamento. Neste artigo, vamos explicar como financiar um carro com Score baixo e quais as alternativas neste cenário.

Assista | Qual o crédito ideal para você?

O que é o Serasa Score

O Serasa Score é a pontuação de crédito calculada pela Serasa, com base nos comportamentos financeiros de cada consumidor. É uma ferramenta importante no processo de concessão de crédito e realização de negócios. Quanto mais alto o Score, maior é a probabilidade de conseguir crédito e em melhores condições.

O cálculo da ferramenta apresenta um resultado que vai de 0 a 1.000. Ao consultar a pontuação, as instituições financeiras podem avaliar melhor qual é a chance de um consumidor pagar as contas em dia nos próximos meses.

A partir do cálculo, a pontuação aparece em uma destas faixas de classificação:

0 a 300 pontos

Score muito baixo – chance muito baixa de obter crédito.

301 a 500 pontos

Score baixo – probabilidade baixa de conseguir crédito.

501 a 700 pontos

Score bom – boa chance de conseguir crédito.

701 a 1.000 pontos

Score excelente – chance muito alta de conseguir crédito.

Como financiar um carro com Score baixo

A pontuação de crédito é considerada baixa quando não passa de 500, o que sinaliza chances baixas ou muito baixas de conseguir crédito. Considerando isso, é possível financiar um carro com Score baixo?

Financiar um automóvel com pontuação baixa não é impossível, mas será mais difícil em comparação a um cenário com Score alto. A instituição financeira pode pedir documentos adicionais de comprovação de renda, por exemplo.

Para financiar um carro em um período de Score baixo, existem algumas alternativas:

Intensifique a pesquisa

A liberação de crédito segue a política interna de cada instituição financeira, e algumas são mais rígidas que outras. Se um banco negou o financiamento, isso não significa que o pedido não possa ser aprovado em outra instituição. Busque outras empresas de crédito –algumas são especializadas em produtos para pessoas com Score baixo.

Reduza expectativas

Quem tem um Score baixo pode conseguir financiar um carro ou uma moto, mas talvez o valor financiado seja mais baixo que o desejado ou as taxas de juros um pouco mais altas que a média do mercado. Nesse momento, talvez seja preciso escolher um veículo de menor valor ou juntar mais dinheiro para dar como entrada.

Avalie um empréstimo com garantia

Se não for possível contratar um financiamento, simule a possibilidade de um empréstimo com garantia. Essa modalidade de crédito permite usar um imóvel, um outro veículo ou até mesmo parte do salário como garantia de quitação do débito. Esse também é o risco dessa modalidade: se o cliente não pagar as parcelas em dia, o bem usado como garantia pode ser tomado pelo banco.

Qual o valor mínimo de Score para financiamento?

Não é possível afirmar qual o Score para aprovar financiamento de veículo é exigido pelas financiadoras. Não há uma pontuação mínima para estas operações. A análise de crédito é um processo feito pelos bancos e instituições financeiras de acordo com suas políticas internas, e cada empresa tem seus critérios.

Mesmo com o crédito aprovado, o Score pode impactar também o valor liberado, a taxa de juros e a quantidade de parcelas. Geralmente, quanto melhor for o histórico do consumidor, melhores as condições de pagamento oferecidas.

Devo financiar um carro se meu Score está baixo?

Todas as alternativas citadas anteriormente devem ser avaliadas com muita cautela por quem quer contratar um financiamento com Score baixo. A pontuação é o reflexo do cenário atual e dos hábitos financeiros do consumidor – ou seja, um Score baixo pode indicar que esse não é, de fato, o melhor momento para se comprometer com um financiamento.

A pontuação baixa pode ser uma consequência de nome negativado, de contas em atraso ou de muitos pedidos de empréstimo. Contratar um novo crédito nesse contexto pode se transformar em um risco de cair na inadimplência.

O ideal seria organizar as finanças e aumentar o Score antes de planejar um financiamento.

Quais bancos aprovam financiamento com Score baixo?

Para saber quais instituições aprovariam um financiamento para o seu Score, é preciso fazer simulações diretamente. Além da pontuação de crédito, as empresas também avaliam outros critérios, como renda e relacionamento do cliente com a instituição.

Por isso, a possibilidade de crédito é sempre avaliada caso a caso pelas empresas.

Como aumentar o Score para financiar um carro?

O Score varia conforme os hábitos financeiros de uma pessoa. Por isso, ao adotar boas práticas de forma constante, a pontuação pode crescer ao longo do tempo. Confira algumas dicas para aumentar o Score:

Pague as contas em dia

As faturas pagas dentro do prazo alimentam o histórico do Cadastro Positivo, que funciona como um banco de dados sobre o comportamento de crédito e tem o maior peso no cálculo do Score (29%). Para não esquecer a data de vencimento, use a funcionalidade Minhas Contas da Carteira Digital da Serasa.

Desenvolva um relacionamento com o mercado

Quanto mais longo é o tempo de relacionamento do consumidor com o mercado de crédito, mais alto tende a ser o Score. Por isso, pessoas jovens podem ter dificuldade em alcançar uma pontuação alta no começo da vida adulta.

O cálculo avalia as datas de início das primeiras consultas de bancos e seguradoras ao CPF, além dos primeiros contratos de telefonia e cartão de crédito, por exemplo.

Limpe o seu nome

Se estiver com o CPF negativado, limpar o nome precisa ser prioridade. Parte da pontuação do Score está relacionada a negativações e pendências, como cheques sem fundo. Busque oportunidades de negociação de dívidas com desconto no Serasa Limpa Nome.

Quando a dívida é paga no Pix pelo Serasa Limpa Nome, o Score aumenta em tempo real.

Peça crédito com consciência

Quando mais crédito contratado, maior será o comprometimento da renda mensal. Além disso, até mesmo as simulações de empréstimo podem prejudicar o Score. O excesso de consultas ao CPF é interpretado pelo mercado como uma necessidade urgente de dinheiro.

De três a quatro consultas em um período de seis meses já pode prejudicar o Score.

Ative a Conexão Bancária

Esta funcionalidade pode ser ativada na plataforma da Serasa para conectar os dados de conta bancária ao cálculo do Score – o acesso é apenas no modo leitura. A Conexão Bancária permite que a pontuação seja mais assertiva e justa. Se os dados como saldo e movimentações bancárias forem relevantes e positivas ao consumidor, o Score pode subir. Caso contrário, a pontuação permanece como está (nunca irá reduzir ao ativar a conexão).

Acompanhe o seu Serasa Score com frequência

Ao acompanhar a pontuação com frequência, é possível entender com antecipação como o mercado avalia o seu perfil de crédito. Assim, ao precisar de um empréstimo, é possível garantir que o Score será o melhor possível.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login com CPF e senha.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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