Como aumentar meu Score? 7 passos para melhorar a pontuação
Como aumentar meu Score? Descubra quais comportamentos financeiros ajudam a melhorar a pontuação de crédito.
Autor: Fabiana Ramos
Publicado em 18 de novembro de 2022
Quer saber como aumentar o Score? Neste artigo vamos mostrar em 7 passos como melhorar a pontuação de crédito e explicar, em detalhes, como ela funciona.
O Serasa Score é usado pelo mercado como uma das ferramentas para aumentar a segurança na concessão de crédito. Por meio dele, as empresas conseguem avaliar o risco de inadimplência antes de aprovar ou não o pedido. Essa análise influencia também as condições em que o crédito será concedido.
Para descobrir como aumentar o Score, é muito importante entender primeiro como funciona essa pontuação de crédito.
Mas o que é o Score?
Aqui na Serasa a pontuação de crédito é chamada de Serasa Score, uma pontuação que é calculada com base no comportamento financeiro do consumidor. Ela vai de 0 a 1.000 e indica para o mercado quais as chances de o consumidor pagar as contas em dia nos próximos meses.
São quatro as faixas do Serasa Score:
• 0 a 300: baixo
• 301 a 500: regular
• 501 a 700: bom
• 701 a 1000: excelente
Essa pontuação leva em conta basicamente 4 critérios. Cada um tem um peso diferente para determinar a pontuação geral. São eles:
• Compromisso com crédito (Cadastro Positivo): leva em consideração o pagamento de contratos de crédito ativos ou finalizados nos últimos 12 meses. Para melhorar esse critério, o consumidor deve se esforçar para pagar em dia todos os compromissos assumidos (fatura do cartão, parcela de empréstimo ou financiamento etc.).
• Registro de dívidas e pendências: é levado em consideração o registro de dívidas pagas ou pendentes de quitação na base da Serasa para o cálculo do Score. Portanto, evitar que uma dívida seja negativada ou quitá-la o quanto antes ajuda no aumento da pontuação.
• Consultas ao CPF: muitas consultas ao CPF ou ao CNPJ do consumidor ao mesmo tempo podem indicar uma necessidade “urgente” de crédito, o que pode fazer com que o Score diminua temporariamente. Solicitar crédito com equilíbrio, evitando muitas simulações diferentes em pouco tempo, pode ajudar no Score.
• Evolução financeira: diz respeito ao tempo de relacionamento que o consumidor tem com o mercado e empresas de crédito. Manter os dados sempre atualizados ajuda também na pontuação.
Cada uma dessas categorias impacta o Score, e é por isso que algumas variações na pontuação de crédito para mais ou para menos são percebidas de vez em quando. O Score é dinâmico e vai sendo atualizado de acordo com o comportamento financeiro do consumidor.
Quer um exemplo? O registro de dívidas e pendências, que analisa as dívidas atrasadas e negativadas do consumidor, tem um peso de aproximadamente 33% no cálculo do Score e faz com que ele seja impactado negativamente. Quando há a negociação da dívida, por exemplo, esse critério vai “perdendo força” ao longo do tempo, o que faz o Score aumentar.
Como aumentar meu Score: 7 dicas práticas
Se ao fazer a consulta gratuita na Serasa descobriu-se que o Score não está em uma faixa muito boa, é possível seguir algumas dicas para aumentá-lo. Mas é importante saber desde já que não existe fórmula mágica para o aumento do Score e que a melhora na pontuação não é automática, pode levar um tempo.
Todos os dias, conforme o consumidor vai melhorando os hábitos financeiros, a tecnologia por trás do Score vai entendendo que o risco associado a esse CPF vai diminuindo. Então, a pontuação vai subindo.
Listamos abaixo 7 hábitos que podem contribuir para aumentar o Score. Confira:
Mantenha o nome limpo A pesquisa mais recente sobre endividamento organizada pela Serasa Experian, que ouviu consumidores em todo o país, mostra que 68,39%% dos brasileiros estão inscritas no cadastro de inadimplentes da Serasa. Para quem está nessa situação, a primeira medida a ser implementada é colocar as contas em dia, renegociar as dívidas e “limpar” o nome. Para isso, existe o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Com ela, o consumidor pode conseguir até 99% de desconto ao fechar acordos com mais de 100 empresas parceiras, regularizar sua situação financeira e aumentar as chances de voltar a conseguir crédito no mercado.
Pague as contas em dia Renegociou as dívidas? Então não deixe de pagar as parcelas do acordo. Além disso, claro, pague as outras contas recorrentes em dia. A ideia é que, ao renegociar as dívidas, a lição de casa já tenha sido feita: passar pente fino nos gastos, fazer cortes e assumir uma parcela de renegociação que caiba no orçamento da família.
Mantenha os dados atualizados na Serasa Quanto mais informação o mercado tiver sobre o consumidor, mais confiança ele terá. Assim, as chances de conseguir crédito aumentam. Por isso, acesse o site ou baixe o aplicativo da Serasa e visite seu perfil com login e senha. No menu “Dados cadastrais”, clique em “Informações pessoais” e confira todos os seus dados. Se alguma informação não estiver atualizada, ajuste o quanto antes. Isso pode dar um empurrãozinho na pontuação de crédito
Confira se o Cadastro Positivo está ativo Quando se mantém o Cadastro Positivo ativo, o mercado tem mais informações sobre o consumidor, o que possibilita uma análise mais assertiva e justa do seu perfil de crédito. Ao consultar o Score na Serasa, será possível ver uma seção chamada “Cadastro Positivo” na tela. Se ele aparecer como “ativo”, não é necessário fazer mais nada: basta deixar as informações positivas chegarem e ajudarem sua pontuação
Atenção ao pedir crédito no mercado Não existe o menor problema em pedir crédito no mercado, mas é preciso fazer isso de maneira consciente. Se houve recentes pedidos de empréstimos ou simulações em vários lugares ao mesmo tempo, por exemplo, esse comportamento indica que o consumidor pode estar precisando de crédito com urgência. O mercado já fica em estado de alerta e o Score cai por algum tempo. Nesse sentido, uma ótima dica é fazer simulações de empréstimo ou cartões de crédito, quando precisar, por meio do Serasa Crédito. A plataforma de crédito da Serasa reúne as informações necessárias e então pesquisa, compara e recomenda as melhores ofertas para o consumidor, sem que ele precise simular opções em diversas instituições financeiras. Trocam-se várias pesquisas por uma só.
Cuide das finanças Ter uma boa saúde financeira é a melhor estratégia para um Score alto. Isso ajuda o consumidor a ter controle de todas as despesas, evitando que atrase contas ou gaste mais do que ganha. Assim, a pontuação pode aumentar ou se manter em uma boa média. A planilha de gastos pode ajudar bastante nisso, já que ela auxilia a dar uma visão macro das finanças.
Consulte o Serasa Score com frequência Quando alguém consulta o Serasa Score, aparecem na tela os motivos que estão fazendo a pontuação aumentar ou diminuir. Assim, o consumidor pode mudar os hábitos que estão prejudicando o Score, identificando as informações de dívidas, consultas e pagamentos que estão impactando a pontuação. É sempre bom lembrar: a consulta é gratuita, não afeta o Score e pode ser feita a qualquer momento, quantas vezes o consumidor quiser.
Mas tem como meu Score aumentar rápido?
O Score é dinâmico e muda conforme a evolução do comportamento do consumidor, mas pode levar algum tempo para aumentar.
Claro: no primeiro mês que o consumidor pagar as contas em dia já poderá haver melhora no Score, mas é preciso existir uma recorrência dos bons hábitos para que o perfil se consolide.
É extremamente importante tomar muito cuidado quando se busca informações sobre “como aumentar meu Score”, “como aumentar o Score do CPF” e “como aumentar Score rápido”. Ao se deparar com qualquer oferta, método, material ou consultoria que prometa o aumento rápido do Score, fuja, é cilada. Não existe fórmula mágica.
Lembre-se: a Serasa é a melhor fonte de conteúdo para que o consumidor tire qualquer dúvida sobre o assunto.
Consulte o Manual do Serasa Score, o guia oficial, único e definitivo da Serasa com todas as informações necessárias para aumentar a pontuação de crédito. Procure os canais oficiais da Serasa para tirar dúvidas.
Nunca, em hipótese alguma, pague alguém com o objetivo de aumentar seu Score rapidamente. Isso é um golpe, que pode prejudicar ainda mais suas finanças.
Para aumentar o Score o mais importante é quitar débitos e mudar hábitos financeiros. Quando se renegocia dívidas, por exemplo, a informação já começa a contar de maneira positiva para o Score, mas é preciso tempo para que a nvoa pontuação se consolide.
No aplicativo da Serasa, além de consultar sua pontuação de crédito, você também pode negociar dívidas, solicitar empréstimos e cartões de crédito, monitorar seu CPF e muito mais. Baixe agora e aproveite!
