O que significa Score? Entenda tudo sobre o cálculo ...
O que significa Score? Entenda tudo sobre o cálculoData de publicação 19 de fevereiro de 20258 minutos de leitura
Como funciona o Score da Serasa?
A pontuação de crédito é calculada a partir de seis fatores principais do comportamento financeiro do usuário.
Atualizado em: 8 de janeiro de 2025
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
Você sabe como funciona o Score da Serasa? Esta é uma dúvida comum entre os consumidores, especialmente quando precisam solicitar crédito no mercado.
A pontuação de crédito é uma ferramenta importante na hora de pedir empréstimos ou financiamentos. Ela é uma das informações avaliadas quando um cliente passa por uma análise de crédito, feita por lojas, bancos ou instituições financeiras.
Entenda em detalhes como é feito o cálculo do Score Serasa e para que serve.
Assista | Fatores para analisar antes de pedir empréstimo
O que é o Score da Serasa?
O Score é uma pontuação de crédito que indica para o mercado qual o provável momento financeiro pelo qual o consumidor está passando. A pontuação de crédito da Serasa vai de 0 a 1.000 e representa as chances de uma pessoa pagar as contas em dia nos próximos meses.
Em outras palavras, o Score é um cálculo estatístico que ajuda as empresas a entenderem qual é o nível de risco de dar crédito a um cliente com base no seu comportamento financeiro dos últimos tempos.
Como funciona o Score da Serasa?
Um Score maior aumenta as chances de conseguir crédito no mercado, enquanto uma pontuação mais baixa reduz essa possibilidade. É também com base no Score que o custo e as condições para o crédito tendem a variar de pessoa para pessoa. Para chegar à pontuação, o cálculo leva em conta algumas informações importantes sobre o histórico financeiro do usuário.
Quem tem dívidas em aberto, por exemplo, terá uma pontuação menor do que quem paga as contas em dia. Dessa forma, o uso do Score pelas empresas ajuda a evitar a inadimplência. Quando um cliente pede algum tipo de crédito, a instituição financeira consulta a pontuação para avaliar melhor se a pessoa terá condições de honrar o compromisso.
Vale lembrar que este número não é fixo e a pontuação pode mudar. Porém, é importante entender que o aumento costuma ser progressivo e ocorre com a adoção de novos hábitos financeiros. Geralmente, é um processo que requer tempo para se consolidar.
De que forma um Score alto pode ajudar?
- Quanto maior a pontuação, mais fácil é o acesso ao crédito. Um Score alto facilita na contratação de serviços como:
- ● empréstimos;
- ● financiamentos;
- ● compras parceladas;
- ● assinatura de serviços;
- ● limites em cartões de crédito.
Serasa Score versão atualizada
Desde o seu lançamento, em 2017, o Serasa Score passou por algumas atualizações para deixar o cálculo cada vez mais preciso e assertivo.
A última atualização ocorreu em janeiro de 2025, aplicando um ajuste na forma de cálculo e lançando o Score em Tempo Real, que aumenta na hora quando uma dívida é paga no Pix pelo Serasa Limpa Nome.
O modelo atual dá maior importância para hábitos de pagamento, experiência e relacionamento com o mercado, além de permitir uma participação mais ativa do usuário na construção do seu Score. Confira as principais características do Score:
Transparência e clareza no cálculo
É possível saber exatamente qual o peso que cada fator representa no cálculo. Isso facilita o caminho para aumentar sua pontuação. Confira abaixo o que é considerado para calcular o Score de crédito:
Histórico positivo é o que mais conta
O Score Serasa tem potencial de crescimento conforme o consumidor pagar os compromissos de crédito em dia, com base nos dados registrados no Cadastro Positivo. O histórico de pontualidade nos pagamentos é o fator que mais tem peso no Serasa Score: 29%.
Se uma pessoa teve dívidas negativadas anos atrás, por exemplo, mas atualmente nunca atrasa o pagamento do cartão ou do financiamento imobiliário, é o compromisso com o crédito que terá mais importância na pontuação.
Quatro faixas de classificação
- O Score vai de 0 a 1.000 e é dividido entre as seguintes faixas de classificação:
- ● 0 a 300 → muito baixo
- ● 301 a 500 → baixo
- ● 501 a 700 → bom
- ● 701 a 1.000 → excelente
Isso significa que quem possui um Score acima dos 500 pontos já está na faixa considerada como boa pontuação, com boas chances de conseguir acesso a crédito nas instituições financeiras.
Mais importante do que se preocupar com as pequenas variações nas pontuações é focar em estar dentro das faixas de Score bom ou excelente. Vale lembrar que cada instituição usa seus critérios próprios para decidir sobre a liberação do dinheiro de fato.
Conexão Bancária
O Serasa Score permite ativar a Conexão Bancária, uma forma de o consumidor participar mais ativamente da construção da pontuação. A funcionalidade, ao conectar os dados de conta bancária do usuário à plataforma da Serasa, possibilita um cálculo mais assertivo. Se as informações forem relevantes e positivas, o Score pode subir.
O sistema da Serasa tem acesso a dados como extrato e movimentações de conta, apenas em modo leitura. Ou seja, nenhum tipo de operação nas contas bancárias poderá ser feito e todos os dados compartilhados são protegidos por medidas de segurança digital de padrão internacional.
Score aumenta em tempo real
Desde a última atualização, o Score aumenta na hora quando uma dívida é paga no Pix pelo Serasa Limpa Nome. Como as pendências financeiras são um fator que prejudica a pontuação, o pagamento de uma dívida tem o potencial de elevar o Score.
Quando a fatura é quitada de outra forma ou por outro meio, o aumento da pontuação depende de compensações bancárias e atualização de informações.
Diagnóstico Score indica formas personalizadas de aumentar o Score
O Diagnóstico Score é uma funcionalidade da Serasa que emite um relatório com indicações personalizadas para quem quer aumentar o Score. O serviço avalia o histórico financeiro dos últimos 12 meses do usuário e sugere ações, a partir de dicas de especialistas da Serasa.
O relatório pode ser solicitado por R$9,99 no site oficial da Serasa. Vale lembrar que a contratação não garante o aumento do Score de forma automática. O diagnóstico aponta caminhos, mas a pontuação só muda se novos hábitos forem colocados em prática.
Serasa Score: consulta é gratuita
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
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