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Como manter o orçamento pessoal saudável

Reunir todas as despesas em uma planilha financeira ajuda, mas não é suficiente para manter o orçamento saudável. Saiba como manter bons hábitos.

Atualizado em: 24 de novembro de 2023

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Orçamento para casa com a forma de impostos, dinheiro e calculadora

Manter o orçamento pessoal saudável e equilibrado vai além de anotar receitas e despesas. É preciso manter hábitos recorrentes e ter atenção constante com os gastos mensais para tomar decisões financeiras melhores.

Confira dicas simples e importantes para manter o orçamento no azul.

O que é orçamento pessoal

Orçamento pessoal é uma ferramenta de organização financeira de uma pessoa, família, empresa ou qualquer instituição que lide com dinheiro.  

Na prática, utiliza-se uma planilha financeira para listar todas as despesas e o valor em dinheiro que entra no mesmo período. Com isso, é possível visualizar mais facilmente como está o controle de gastos pessoais. Se os gastos são maiores que os ganhos, o saldo fica negativo. Se os ganhos são maiores que os gastos, o saldo fica positivo. 

A vantagem de montar uma planilha de orçamento pessoal é que acabam os "achismos" do tipo: "Eu acho que este mês consigo trocar de celular".  

Nesse tipo de controle financeiro pessoal, passa-se a ter certeza se é hora ou não de fazer uma nova compra. Os dados são reais – desde que a planilha se mantenha atualizada e completa. 

Como organizar as contas no orçamento pessoal

Confira as dicas de organização a seguir: 

  1. Anote todas as despesas mensais 

    Todas as despesas fixas e variáveis precisam ser anotadas – até mesmo o cafezinho do meio da semana. Isso é importante pois assim é possível saber exatamente para onde o dinheiro está indo. 

    Nesse caso, é fundamental criar uma maneira de reunir todos esses pequenos gastos do dia a dia. Vale anotar num bloco de notas do celular, por exemplo, para depois atualizar a planilha ou reservar alguns minutos para atualização diária.  


  2. Anote todas as receitas 

    Anote toda receita que entrar no mês: salário líquido, pró-labore, benefício, renda extra, bonificações, rendimentos etc.  


  3. Inclua as dívidas  

    Dívidas como empréstimos e financiamentos podem entrar na lista de despesas mensais. Além do valor e da data final de quitação, anote também a taxa de juros. Caso surja a oportunidade de trocar uma dívida cara por uma mais barata, fica mais rápido tomar a decisão.  

    Leia também: O que causa o descontrole financeiro?  

Assista | Fluxo de caixa: o que é e como administrá-lo?

Dicas para manter um orçamento pessoal saudável

Sabemos que no dia a dia podem acontecer gastos inesperados. Por isso é que apenas montar o orçamento pessoal na planilha não garante que o saldo ficará sempre positivo. 

É claro que a organização financeira pessoal é muito importante, mas hábitos precisam ser criados para realmente controlar as finanças. 

Esses hábitos se concentram em dois pilares:

  • ●     redução de gastos; 
  • ●     aumento da renda.  


Confira as dicas.

Elimine gastos e negocie descontos

Pegue a lista das despesas fixas e variáveis e defina quais podem ser cortadas – como a assinatura do streaming de filmes que quase nunca é aberto. 

Além disso, negocie planos mais baratos de internet e telefone, além de pedir desconto na renovação do aluguel.

Mantenha o lazer da sua rotina

Um orçamento pessoal saudável também tem a ver com bem-estar. Muita gente comete o erro de cortar todos os gastos de lazer, o que gera muito estresse. 

Uma dica é diminuir as saídas ou ir a lugares com preços mais acessíveis. Se realmente estiver com as contas muito descontroladas, por que não adotar um lazer gratuito? Uma caminhada, um passeio no parque, uma ida à praia se tiver na cidade (sem gastar por lá). Não deixe de ter esses momentos.  

Troque a dívida cara por uma mais barata

Uma dívida cara é aquela que tem alta taxa de juros. Por isso, pode valer a pena fazer outro empréstimo com taxa de juros menor para quitar a dívida cara à vista e passar a pagar valores menores.

Busque mais uma fonte de renda

Para ter um orçamento saudável, mesmo que haja economia nas despesas, é importante aumentar a renda mensal. Com a internet, é possível trabalhar sem sair de casa, com consultoria, vendas de produtos, cursos online, oferecimento de serviços, entre outras opções. 

Crie uma reserva de emergência

Essa dica é fundamental para ter um orçamento pessoal saudável. A reserva de emergência é um valor que precisa ser reservado para utilizar em imprevistos – como tratamento médico, conserto de carro etc.  

Ter um dinheiro sempre à disposição evita o endividamento e o descontrole no pagamento de emergências.  

E então, o que achou deste post? Manter um orçamento pessoal saudável é importante para que outro tipo de orçamento também tenha equilíbrio: o orçamento familiar. 

Confira por onde começar a organizar o planejamento financeiro da família. 

Organize o planejamento mensalmente

Para ajudar a colocar tudo em ordem, a Serasa disponibiliza um modelo ilustrado de planejamento mensal para imprimir.

No orçamento é importante incluir:

  1. Receitas: tudo que entra em forma de renda, como salário, pensão, trabalhos freelance, renda de aluguéis, investimento e outros.

  2. Gastos: despesas básicas e recorrentes, como alimentação, transporte, gastos com saúde, educação e lazer.

Se as despesas forem menores que as receitas, ótimo. Reserve o que sobra para investir em seus projetos. Se as despesas forem maiores que a renda mensal, comece de novo. Procure eliminar do orçamento tudo que não for essencial e busque opções mais baratas para os serviços utilizados mensalmente.

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