Como consultar Score para financiamento: entenda

Conheça a importância da pontuação ao solicitar crédito para a compra de um veículo ou de um imóvel.

Atualizado em: 10 de janeiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 12 minutos

Texto de: Time Serasa

Pilha de moedas de libra em gráficos e números financeiros -

Você sabe como consultar Score para financiamento? Seja para adquirir um imóvel, um automóvel ou qualquer outro bem de valor alto, a maior parte dos brasileiros escolhe parcelar a compra por meio de um financiamento.

Sabendo que o Serasa Score é uma das informações avaliadas pelas instituições financeiras para aprovar crédito, alguns consumidores já procuram verificar antes como está a pontuação, na tentativa de avaliar quais são as suas chances de ter o financiamento liberado.

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Como consultar Score para financiamento?

Antes de solicitar crédito, consultar o seu Score é uma forma de acompanhar como está a sua reputação no mercado, ou seja, entender como as instituições financeiras enxergam o seu perfil de consumidor.

Seja para um financiamento ou para outro tipo de crédito, a forma de consulta ao Score é a mesma, e sempre gratuita. Basta seguir estes passos:
● Acesse o site ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível para download no Google Play (para celulares Android) e na App Store (para aparelhos com sistema iOS).
● Cadastre uma senha e faça login.
● Pronto! Na tela inicial, você já poderá descobrir a sua pontuação.

Onde consultar Score para financiamento de veículos?

Para checar o Score da Serasa, a orientação é sempre fazer a pesquisa nas plataformas oficiais da Serasa (site ou aplicativo). Fique alerta a mensagens recebidas por WhatsApp ou e-mail – muitos golpistas usam o nome da Serasa para acessar dados de consumidores.

Por que consultar Score para financiamento grátis?

Para responder a essa pergunta, é importante explicar com mais clareza o que é o Score. Primeiro, vale lembrar que toda consulta é gratuita.

O Serasa Score é uma pontuação calculada com base no comportamento financeiro de cada brasileiro. Ela varia de 0 a 1.000 e indica para o mercado quais são as chances de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses.

Na prática, para o mercado, quanto maior for o seu Score, menores são as chances de você se tornar um cliente inadimplente. Dessa forma, as possibilidades de você conseguir um empréstimo, cartão de crédito, financiamento ou crediário, por exemplo, também ficam maiores.

Por que as empresas consultam Score para aprovar um financiamento?

O financiamento nada mais é do que um tipo de empréstimo oferecido pela instituição financeira para o cliente, direcionado para a compra de um bem específico. O valor é dividido em parcelas sobre as quais incidem juros.

Antes de aprovar qualquer tipo de crédito, o mercado avalia o perfil financeiro do solicitante para calcular os riscos de emprestar dinheiro a ele. Como já vimos, o Score é sempre calculado com base no comportamento financeiro do consumidor e dá ao mercado uma boa noção sobre como ele lida com as contas.

Com esse recurso, as instituições financeiras conhecem melhor o cliente e entendem qual a probabilidade de obter prejuízo naquela operação. Além do Score, as empresas também podem considerar outros fatores para aprovação.

A Caixa consulta Score para financiamento?

A Caixa Econômica Federal, assim como qualquer banco ou instituição financeira, realiza uma consulta sobre o Score do cliente antes de aprovar qualquer modalidade de crédito.

Principalmente quando o produto procurado é o financiamento imobiliário que, por se tratar da compra de um bem de alto valor, tem uma análise de crédito minuciosa e mais demorada.

Lembre-se que para os bancos o Score é seu cartão de visita, espelho das suas atividades e comportamentos financeiros. Cuidar dele é fundamental para ter acesso aos melhores créditos e condições do mercado.

Um Score ruim pode prejudicar meu financiamento?

Infelizmente, sim. Como já citamos, para oferecer crédito, as empresas sempre fazem uma análise antes. O objetivo dessa etapa é, basicamente, entender os riscos envolvidos na operação.

Os critérios avaliados variam de uma instituição para outra, mas normalmente são analisados três pontos: o perfil financeiro do solicitante, a renda mensal e o seu relacionamento com a empresa credora e o mercado (histórico de pagamentos e movimentações financeiras).

Como o Score reflete o perfil financeiro do consumidor, essa pontuação tem um peso muito importante na decisão das empresas. Por isso, ter uma pontuação baixa pode impedir que seu financiamento seja aprovado ou fazer com que o crédito seja liberado com condições menos vantajosas, como:
● Juros mais altos.
● Menores prazos para pagamento.
● Valores liberados mais baixos.

Quanto meu Score precisa para financiar um veículo?

Não é possível afirmar qual a pontuação mínima necessária, porque cada instituição financeira define seus próprios critérios para aprovar crédito. Além disso, é importante reforçar que o Score não é a única informação avaliada pelos bancos e financeiras.

Portanto, a sua pontuação de crédito, de forma isolada, não é suficiente para que as empresas decidam se vão liberar ou não um financiamento. As políticas internas das instituições também têm uma grande influência nessa análise. Enquanto algumas são mais flexíveis, outras são mais rígidas e preferem se expor menos aos riscos.

Como saber se meu nome vai aprovar um financiamento?

É preciso entrar em contato diretamente com as instituições financeiras. Por exemplo: vamos supor que você queira contratar um financiamento de imóvel e faça duas simulações, uma no banco A e outra no banco B. Os dois bancos pedem seus comprovantes de renda e alguns dados pessoais, mas, depois da análise de crédito, os resultados são bem diferentes.

Enquanto o banco A aprovou um financiamento correspondente a 80% do valor da casa, o banco B liberou apenas 60%. Isso quer dizer que, provavelmente, o banco B adota políticas de crédito mais rígidas.

Mesmo que seu Score Serasa apareça igual para todas as empresas, você poderá encontrar condições distintas em lugares diferentes — o que reforça a importância de comparar diversas ofertas antes de fechar negócio.

Como aumentar meu Score para fazer um financiamento?

Não existe uma receita ou método que faça sua pontuação de crédito ganhar muitos pontos rapidamente. A única maneira de aumentar o Score na hora é ao pagar uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome.

No entanto, alguns hábitos podem contribuir para que seu Score cresça de forma consistente e que, ao longo do tempo, aumentem suas chances de conseguir ofertas de crédito melhores no mercado. Confira:
● Mantenha o Cadastro Positivo ativo.
● Pague as contas em dia.
● Atualize os dados na Serasa.
● Negocie dívidas negativadas pelo Serasa Limpa Nome. Ao pagar no Pix, o Score sobe na hora.
● Evite muitos pedidos de crédito em um curto período.
● Tenha contas no seu nome e pague sempre sem atraso.

Aumente seu Score quitando dívidas no Serasa Limpa Nome

Quando seu CPF está inscrito em uma lista de inadimplência, limpar o nome é uma forma de aumentar a pontuação de crédito. Se a negociação for feita pelo Serasa Limpa Nome e a dívida for paga no Pix, o Score sobe na hora.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas agências dos Correios espalhadas pelo país.

Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!