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Diagnóstico de score: como entender sua pontuação

Entenda a importância de realizar o diagnóstico da sua pontuação de crédito e como fazer isso.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

celular com o app da serasa aberto

Que tal fazer um diagnóstico de score para saber como anda seu histórico financeiro?

O score de crédito é um número que reflete a capacidade de uma pessoa pagar suas dívidas , sendo utilizado por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito.

Por isso, se a nota diminuiu ou subiu, é possível saber o que influenciou no resultado – e, dessa forma, a pessoa se prepara para solicitar crédito quando precisar.

Este artigo explica como funciona o score de crédito, quais fatores influenciam essa pontuação e como um diagnóstico de score pode ajudar a melhorar sua saúde financeira.

Assista | Como é calculado o Score da Serasa | Dicas para aumentar a pontuação

O que significa fazer um diagnóstico de score

O diagnóstico de score é um processo de avaliação detalhada da sua pontuação de crédito, que analisa os fatores que influenciam o seu score e ajuda a entender os elementos que podem estar impactando sua pontuação (tanto positiva quanto negativamente).

Através desse diagnóstico, é possível identificar comportamentos financeiros que precisam ser ajustados, como pagamentos atrasados, uso excessivo de crédito ou a falta de histórico de crédito.

Esse diagnóstico não só revela o valor numérico do seu score, mas também oferece dados sobre como melhorar sua pontuação e organizar suas finanças.

Ele também serve como um monitoramento contínuo, permitindo que a pessoa acompanhe a evolução do seu score ao longo do tempo.

Leia também | Diagnóstico financeiro: o que é e como fazer o seu?

Como um diagnóstico de score pode ajudar na sua saúde financeira?

Realizar um diagnóstico de score é uma prática recomendada para quem deseja entender melhor sua situação financeira e tomar decisões mais informadas.

Eis algumas vantagens de realizar esse diagnóstico:

  1. Identificação de problemas

    Um diagnóstico de score permite que a pessoa identifique possíveis problemas em sua pontuação, como pagamentos atrasados ou contas não pagas.

    Conhecendo esses problemas, é possível tomar medidas para corrigi-los e, assim, melhorar a pontuação.


  2. Planejamento financeiro

    Compreender sua pontuação de crédito ajuda a planejar suas finanças. Se o seu score estiver baixo, pode ser necessário ajustar o orçamento, pagar dívidas e evitar novas solicitações de crédito até que sua pontuação melhore.


  3. Acesso a melhores condições de crédito

    Uma pontuação de crédito elevada permite que a pessoa tenha acesso a melhores condições de crédito, como taxas de juros mais baixas.

    Ao entender seu score, a pessoa pode trabalhar para melhorá-lo e, assim, economizar dinheiro em financiamentos e empréstimos.


  4. Prevenção de fraudes

    Realizar um diagnóstico de score também pode ajudá-lo a detectar fraudes. Caso perceba uma queda repentina em sua pontuação, pode ser um sinal de que alguém está utilizando seu nome para abrir contas fraudulentas. Agir rapidamente pode evitar maiores danos.

    Na dúvida, saiba que a Serasa oferece um serviço de assinatura que monitora 24 horas por dia o seu CPF ou CNPJ: é o Serasa Premium.


  5. Aumentar a confiança ao negociar

    Ao saber qual é o score de crédito, a pessoa se sentirá mais confiante ao negociar com instituições financeiras. Ela poderá explicar sua situação e apresentar um plano para melhorar sua pontuação, o que pode resultar em uma melhor disposição por parte dos credores.


  6. Monitoramento contínuo

    Realizar diagnósticos regulares de score permite que haja o monitoramento da saúde financeira ao longo do tempo. Com o acompanhamento, é possível ver como as ações impactam a pontuação e ajustar as estratégias conforme necessário.


  7. Educação financeira

    Por último, entender seu score de crédito e como ele é calculado contribui para sua educação financeira. Essa compreensão pode levá-lo a adotar hábitos financeiros mais saudáveis e conscientes, ajudando-o a evitar armadilhas comuns que podem afetar sua pontuação.

O que é o Serasa Score

O Serasa Score é uma ferramenta da Serasa que mede a probabilidade de um indivíduo pagar suas contas em dia – e, portanto, ter mais ou menos chances de conseguir crédito.

O sistema de pontuação da Serasa vai de 0 a 1.000, sendo que uma pontuação mais alta indica menor risco de inadimplência:

Faixa de Pontuação Descrição do Score Probabilidade de Inadimplência Chance de Conseguir Crédito
0 a 300 Score muito baixo Grande probabilidade Muito baixa
301 a 500 Score baixo Considerável probabilidade Baixa
501 a 700Score bom Baixa probabilidade Boa
701 a 1000 Score excelente Muito baixa probabilidadeMuito alta

Como o Serasa Score é calculado

A primeira etapa para fazer um diagnóstico de score é entender quais são os critérios que compõem a nota.

Na prática, o sistema coleta informações financeiras dos consumidores e o cálculo é feito com base em quatro critérios principais:

  1. Compromisso com o crédito – Cadastro Positivo (peso: 55%)

    Esse é o critério mais importante. O Cadastro Positivo é o banco de dados que informa ao Serasa Score os comportamentos financeiros positivos, como contas pagas em dia (incluindo faturas de cartão de crédito) e dívidas quitadas.

    Por isso, é sempre recomendável acompanhar de perto o Cadastro Positivo, pois ele tem um grande impacto na pontuação.


  2. Registro de dívidas e pendências (peso: 33%)

    Aqui são levados em consideração os registros de dívidas pagas ou ainda pendentes na base de dados da Serasa. Manter seus pagamentos em dia é essencial para não prejudicar sua pontuação.

    No caso de dificuldades para quitar alguma parcela, o ideal é encontrar ofertas de negociação de dívidas no Serasa Limpa Nome ou entrar em contato com a empresa e tentar renegociar.


  3. Consultas ao CPF do consumidor (peso: 6%)

    Este critério leva em conta as consultas feitas pelas empresas ao seu CPF. Um grande número de consultas indica que a pessoa está buscando mais crédito, o que pode impactar sua pontuação negativamente.

    É importante destacar que a consulta ao score feita pelo próprio consumidor não afeta a pontuação; somente as consultas feitas por empresas têm esse efeito.


  4. Evolução financeira (peso: 6%)

    Este critério avalia o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e sua participação em empresas. Manter seu cadastro na Serasa atualizado é fundamental para garantir que essas informações reflitam positivamente no seu score.

Diagnóstico Financeiro Serasa: relatório completo e acessível

Eis a dúvida: como fazer o diagnóstico de score e saber como está a saúde financeira? Esse diagnóstico pode ser feito pela própria pessoa ao analisar o score no site ou aplicativo da Serasa.

Mas, caso queira receber um relatório completo e personalizado, a Serasa tem a solução ideal: o serviço de Diagnóstico Financeiro.

O Diagnóstico Financeiro da Serasa é uma análise personalizada feita por especialistas da Serasa, de acordo com o perfil financeiro do consumidor.

  • Com base na jornada financeira dos últimos 12 meses, a ferramenta analisa de forma individual os dados do consumidor que podem impactar negativamente a obtenção de crédito, com dicas práticas:
  •  
  • ●     Entenda como as dívidas e as pendências financeiras estão afetando sua pontuação de crédito.
  • ●     Saiba qual pagamento de dívida você deve priorizar.
  • ●     Entenda como a quitação dessa dívida considerada prioritária poderá melhorar seu score.

 

Importante: o Diagnóstico Financeiro não garante aumento automático na pontuação de crédito do consumidor.

A ferramenta será disponibilizada de forma faseada e, em caso de elegibilidade do seu perfil, o diagnóstico aparecerá disponível para compra.

O Diagnóstico Financeiro está disponível por R$9,99 e pode ser adquirido no site da Serasa por meio de pagamento via Pix. Solicite agora mesmo o seu Diagnóstico Financeiro!

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