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O que é diagnóstico financeiro e como fazer?

O diagnóstico financeiro é o mapeamento das suas finanças, sendo essencial para equilibrar as contas. Entenda!

Atualizado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Artigo sobre diagnóstico financeiro para você ver o que é e como fazer o seu

Você sabe o que é diagnóstico financeiro?

Assim como um médico examina um paciente para identificar a doença, diagnosticá-la e remediá-la, um diagnóstico financeiro serve exatamente para o mesmo: descobrir o que não está funcionando bem, diagnosticar o problema e, então, solucioná-lo. É um verdadeiro raio-x das suas finanças com o objetivo de recuperar a sua saúde financeira.

Quer entender melhor como funciona, sua importância e descobrir como fazer o seu diagnóstico financeiro? Este artigo explica em detalhes.

Assista | Como organizar suas finanças? - Planilha Financeira

O que é diagnóstico financeiro

Um diagnóstico financeiro nada mais é do que mapear todo o orçamento de uma pessoa, família ou empresa.

Sabe quando uma pessoa olha com lupa suas finanças e percebe que está gastando mais do que ganha ou pagando juros, taxas e serviços de forma indevida ou desnecessária? Isso é o início de um diagnóstico financeiro.

  • Fazendo um diagnóstico financeiro preciso, é possível entender:
  •  
  • ●     qual é seu patrimônio;
  • ●     sua renda mensal;
  • ●     o volume de despesas;
  • ●     a porcentagem de dinheiro consumida em cada categoria.

 

  • Dessa forma, um dos principais benefícios de fazer um diagnóstico financeiro é conseguir colocar em prática imediatamente mudanças para melhorar sua vida financeira, como, por exemplo:
  •  
  • ●     pagar as contas em dia;
  • ●     fazer empréstimos, se necessário, para trocar dívidas caras por dívidas mais baratas;
  • ●     cortar gastos;
  • ●     encontrar novas formas de renda;
  • ●     construir um patrimônio.

 

Com isso em mãos, fica muito mais fácil projetar seu futuro, já que a organização permite que a pessoa visualize de forma muito clara os pontos de melhoria.

Leia também | Raio-X financeiro: entenda a situação das finanças

A importância de um diagnóstico financeiro

Um diagnóstico financeiro é fundamental para “recalcular a rota” das suas finanças sempre que necessário.

Desequilíbrios podem acontecer, ainda mais quando não se tem uma reserva de emergência robusta construída, que permite lidar com imprevistos que surgem no dia a dia.

O diagnóstico financeiro é importante, portanto, porque ajuda a manter os gastos controlados, evitando, assim, entrar em dívidas que resultam em nome negativado e queda no score – que é a pontuação de crédito que revela ao mercado se uma pessoa é boa pagadora ou não.

É por isso que saber o que é diagnóstico financeiro e como fazê-lo é uma excelente forma de identificar problemas rapidamente, solucioná-los e, assim, manter a saúde das suas contas.

Como fazer um diagnóstico financeiro

Depois de aprender o que é diagnóstico financeiro, confira as etapas de como fazer um:

  1. Análise de renda

    A primeira etapa é entender qual é a sua renda líquida mensal, isto é, o valor já descontado dos impostos e outras taxas.

    É assalariado? Empresário? Possui outras fontes de renda, como aluguéis ou remuneração por serviços que faz como autônomo? Soma a renda com algum parceiro (a)? Tudo isso deve entrar na conta.


  2. Especifique as despesas fixas, variáveis e sazonais

    Os gastos fixos dizem respeito a tudo aquilo que a pessoa paga de forma recorrente e que possuem um valor previsível, que sofre poucas mudanças todos os meses: aluguel, condomínio, luz, água, telefone, etc.

    Já os gastos variáveis são aqueles que não são obrigatórios ou que oscilam muito dependendo do mês: pedidos de delivery, restaurantes, lazer, farmácia e até o supermercado podem ser muito variáveis, apesar de ser uma despesa constante e obrigatória.

    E os gastos sazonais são aqueles que têm data certa para acontecer, como IPVA do carro, IPTU da casa, material escolar, rematrícula, compras para festas de Natal, Ano Novo, aniversários… Portanto, sabemos que em determinados meses do ano nosso custo mensal sofrerá um aumento.

    Anote tudo e use sua fatura de cartão de crédito e seu extrato do banco para não esquecer de nenhum gasto.


  3. Categorize as despesas

    Depois de anotar todos os gatos, é necessário separá-los em categorias. Isso facilita a visualização.

    Por exemplo: habitação, transporte, alimentação, vestuário, presentes, academia, farmácia. Mas, claro, isso deve ser personalizado de acordo com a sua realidade.


  4. Passe o “pente fino” nas despesas

    Depois de saber exatamente qual é sua renda, ter listado e categorizado todos os seus

    gastos, já é possível encontrar possibilidades de economizar.

    Uma série de gastos que temos normalmente são invisíveis, como aqueles picados que fazemos todos os dias no estacionamento, cafezinho na padaria, serviços de streaming e outras pequenas coisas que não costumamos contabilizar.

    Tudo isso, no fim das contas, pode estar pesando seu orçamento.

    Agora é a hora de rever hábitos, começar a consumir de forma mais consciente e economizar.

    Lembre-se: o diagnóstico financeiro deve ser feito periodicamente para realizar ajustes necessários.

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Diagnóstico financeiro da Serasa: relatório completo e personalizado

Caso deseje uma análise ainda mais detalhada e feita por especialistas, a Serasa oferece um serviço de Diagnóstico Financeiro completo e personalizado.

Com base no perfil financeiro do consumidor, a Serasa realiza uma avaliação personalizada que pode ajudar a entender melhor sua situação e tomar decisões mais assertivas em relação às finanças.

O Diagnóstico Financeiro da Serasa é elaborado a partir da análise da jornada financeira do consumidor nos últimos 12 meses. A ferramenta identifica pontos que podem estar prejudicando o seu score de crédito e dá dicas práticas de como melhorar.

  • Entre os principais pontos que o relatório cobre, estão:
  •  
  • ●     Dívidas e pendências financeiras: o relatório ajuda a entender como suas dívidas estão afetando a sua pontuação de crédito e o que fazer para melhorar essa situação.
  • ●     Prioridades no pagamento de dívidas: com base em sua análise, o diagnóstico indica qual dívida deve ser priorizada para uma quitação mais eficiente.
  • ●     Impacto da quitação no score: o relatório também explica como o pagamento de uma dívida considerada prioritária pode impactar positivamente o seu score de crédito.

 

É importante destacar que o Diagnóstico Financeiro da Serasa não garante aumento do seu score de crédito, mas fornece orientações valiosas que podem te ajudar a melhorar sua saúde financeira.

O serviço está disponível por R$9,99 e pode ser adquirido diretamente no site da Serasa, com a facilidade de pagamento via Pix. Ele está sendo disponibilizado de forma faseada e, em caso de elegibilidade do seu perfil, o diagnóstico aparecerá disponível para compra.

Vale a pena investir nessa ferramenta se você está buscando uma análise financeira mais aprofundada e personalizada!

Confira sua pontuação de crédito no Serasa Score

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. 

  • Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: 

  • ●     Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site. 
  • ●     Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • ●     Faça o login com CPF e senha.  
  • ●     Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 
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